Robo Advisors:5 vantaggi degli investimenti automatizzati

Ci sono molti vantaggi nell'investire con i robo advisor. Possono essere la via di mezzo perfetta per gli investitori che non sono interessati a gestire i propri portafogli ma non hanno le dimensioni del portafoglio per avvalersi dei servizi di un gestore di investimenti umano.

Perché i robo advisor potrebbero essere il luogo perfetto per investire i tuoi soldi?

1. Giù le mani investire

Gli investimenti fai-da-te ottengono molta copertura sia sui media finanziari che su Internet. Ma milioni di persone non hanno assolutamente alcun desiderio di gestire i propri investimenti anche con strumenti utili disponibili come Personal Capital Money Management Tool. Se sei uno di loro, potresti investire i tuoi soldi con un gestore di investimenti professionista. Ma molti consulenti di investimento applicano commissioni elevate e hanno grandi investimenti minimi. Le commissioni possono superare l'1% - 2% del tuo portafoglio e gli investimenti minimi possono superare $ 250, 000.

I robo advisor possono offrire una soluzione alternativa agli investitori che possono avere solo poche centinaia o poche migliaia di dollari da investire. E possono farlo a tariffe molto inferiori rispetto a un consulente per gli investimenti umani.

Una volta che il tuo account è stato configurato con un robo advisor, determinano la tua tolleranza al rischio attraverso una serie di domande. Armati di quella tolleranza al rischio, costruiscono un portafoglio.

Quel portafoglio è composto da diversi fondi negoziati in borsa (ETF) che sono investiti in varie classi di attività, compreso il reddito fisso, azioni statunitensi, titoli esteri, mercati emergenti, e anche immobiliare. I robo advisor possono offrire anche ai piccoli investitori un portafoglio completamente diversificato. Si occupano di tutti i dettagli e ti liberano dagli oneri della gestione degli investimenti.

2. Commissioni basse

I consulenti per gli investimenti umani in genere addebitano almeno dall'1% al 2% del valore del tuo portafoglio come commissione di gestione. La percentuale può essere anche più alta su un portafoglio più piccolo.

I robo advisor in genere addebitano solo una frazione dell'1% come commissione di gestione. Per esempio, Wealthfront addebita solo lo 0,25% come commissione di gestione e i primi $ 10, 000 è gestito gratuitamente! Betterment addebita una scala mobile che va da un massimo dello 0,35% a un minimo dello 0,15%. Le commissioni addebitate da molti robo advisor diminuiscono man mano che hai più fondi in gestione.

Perché le commissioni sono importanti? Le commissioni di gestione riducono il rendimento netto del tuo portafoglio. Un canone annuo del 2%, può trasformare un rendimento totale dell'8% in un rendimento netto del 6%. Ciò farà un'enorme differenza su un portafoglio di oltre un decennio o più. Le commissioni addebitate dai robo advisor sono così ridotte che difficilmente influiscono sul rendimento netto dell'investimento.

*Nota:anche i rapporti di spesa sono importanti . La maggior parte dei fondi comuni di investimento addebita anche una commissione sul fondo, o rapporto di spesa. Questo è per il fondo stesso ed è separato dalla commissione di gestione addebitata da un gestore degli investimenti o da un robo advisor. I rapporti di spesa possono variare in modo significativo, e può facilmente superare l'1% o il 2%. La maggior parte dei robo advisor ti aiuterà a identificare i fondi con rapporti di spesa elevati e a suggerire alternative a basso costo. Questo ti aiuta a ridurre ulteriormente le commissioni e, in definitiva, ad aumentare i tuoi rendimenti. Tieni a mente, i singoli gestori degli investimenti possono o meno lavorare nel tuo migliore interesse. Alcuni gestori di investimenti ti manterranno in fondi costosi se metteranno più soldi nelle loro tasche.

3. Riequilibrio regolare

È solo una questione di tempo prima che anche un portafoglio ben allocato si sbilanci. I cambiamenti nelle categorie di asset, superiori o inferiori, distorcono la tua allocazione. Per questa ragione, il tuo portafoglio deve essere ribilanciato. Al minimo, è necessario farlo almeno una volta all'anno. Ma più spesso è anche meglio, poiché i mercati possono spostarsi di percentuali a due cifre nel giro di poche settimane.

Anche se ti piacciono gli investimenti fai-da-te, il riequilibrio è complicato, soprattutto se si dispone di un portafoglio molto ben diversificato. Se hai un portafoglio in cui ne hai 20, 30, o 40 diversi fondi e singoli titoli, il riequilibrio sarà un disastro completo. E non dimentichiamo che apportare modifiche ai singoli titoli di solito comporta una sorta di commissione di transazione. Può diventare costoso in fretta.

Non dovrai preoccuparti di nulla se investi con un robo advisor:loro gestiscono tutto per te, e farlo regolarmente.

Bonus: Molti robo advisor lavoreranno anche per semplificare il tuo portafoglio di investimenti per ridurre la sovrapposizione nei tipi di fondi che hai, e per ridurre le commissioni di gestione delle vostre partecipazioni. Questo da solo può produrre guadagni significativi. Vedi la nostra recensione sul capitale personale per un esempio di come funziona.

4. Investimenti fiscalmente efficienti

Come ogni investitore esperto sa, le tasse possono avere un impatto importante sul tasso di rendimento dell'investimento. Ciò è particolarmente vero per le plusvalenze, e soprattutto delle plusvalenze a breve termine in quanto tassate alle normali aliquote dell'imposta sul reddito.

Poiché sono completamente automatizzati, i robo advisor sono costruiti in modo tale da ridurre al minimo le imposte sulle plusvalenze.

Uno dei modi in cui lo fanno è investendo attraverso ETF basati su indici. Poiché tali fondi si basano sull'indice sottostante, la negoziazione all'interno del fondo avviene solo quando l'indice cambia. Poiché ciò accade così di rado, questi ETF producono molto poco in termini di plusvalenze.

Alcuni robo advisor offrono anche raccolta di perdite fiscali, o TLH. Si tratta di un processo in cui le plusvalenze vengono compensate attraverso la vendita di posizioni di investimento che hanno subito perdite. L'uso di TLH può essere progettato in modo tale da ridurre al minimo le plusvalenze, senza ridurre materialmente la performance del conto.

5. Bassi requisiti minimi di investimento iniziale

Come sopra annotato, i gestori degli investimenti umani hanno spesso requisiti di investimento iniziali di diverse centinaia di migliaia di dollari. La maggior parte dei robo advisor non richiede più di qualche migliaio di dollari. Alcuni non hanno alcun requisito minimo.

Betterment è proprio un robo advisor. Non hanno requisiti minimi di investimento iniziale, a patto che ti impegni a finanziare il tuo account con almeno $ 100 al mese*. Questo ti dà l'opportunità di aprire un conto di investimento gestito professionalmente anche se non hai un capitale iniziale.

Il requisito di investimento di $ 100 al mese può anche aiutarti a prendere l'abitudine di risparmiare denaro a scopo di investimento se non sei stato in grado di farlo. E in quel modo, puoi creare un account molto grande nel tempo.

*Il requisito di $ 100 al mese viene annullato se investi con un punto di partenza più ampio.

Vantaggio bonus:i robo advisor possono salvarti da te stesso

Uno dei vantaggi più preziosi potrebbe non essere ovvio all'inizio. I robo advisor possono salvare gli investitori dal commettere errori gravi. Per alcune persone, risparmiare non è un problema. Anziché, lottano per decidere cosa fare con i loro investimenti.

Alcune persone commerciano troppo frequentemente, cercando di cronometrare il mercato, o reagire in altro modo ai cambiamenti. Ciò può indurre le persone a commettere uno dei peggiori peccati di investimento possibili:comprare a un prezzo alto e vendere a un prezzo basso.

Altre persone commettono l'errore di aspettare di entrare nel mercato, invece di giocare le cose in modo troppo conservativo. Forse si siedono su troppi soldi, oppure non riescono a riequilibrare il proprio portafoglio perché temono di poter commettere un errore.

I robo advisor eliminano le congetture e i tempi dall'equazione. Si riequilibrano a intervalli prestabiliti, in base alla tua tolleranza al rischio predeterminata. Si attengono al piano. E a lungo andare, questo può salvare molti investitori dal commettere errori costosi.

I robo advisor possono essere l'alternativa di investimento perfetta per le persone che non sono interessate all'investimento fai-da-te ma non hanno il capitale richiesto dai gestori di investimenti umani.

Recensioni di RoboAdvisor

• Recensione FutureAdvisor
• Revisione finanziaria M1
• Recensione di Wealthfront
• Portafogli principali di E*TRADE

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