15 tipi di investimenti a lungo termine per creare ricchezza

Quando si tratta di creare ricchezza a lungo termine, molti investitori si rivolgono al mercato azionario.

Ma questa non è la tua unica opzione di investimento tra cui scegliere.

Ci sono varie opzioni di investimento tra cui scegliere per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

In questo post, ti guiderò attraverso i migliori tipi di investimenti a lungo termine.

La chiave per te è scegliere quelli che hanno più senso per la tua strategia di investimento e tolleranza al rischio.

15 tipi di investimenti a lungo termine

Utilizzo appropriato di investimenti a lungo termine

Prima di parlare delle varie scelte di investimento a lungo termine, devi capire qual è esattamente il tuo orizzonte temporale.

Di seguito è riportato un piccolo grafico per riferimento:

Come puoi vedere dal grafico, se il tuo orizzonte temporale è di 5 anni o meno, faresti meglio a investire in investimenti a breve termine.

Se invece il tuo orizzonte temporale è più lungo di 5 anni, allora dovresti investire negli investimenti a lungo termine.

Il motivo è semplice.

C'è semplicemente troppo rischio di perdere denaro con un investimento a lungo termine nel breve termine.

Il mercato azionario potrebbe entrare in una correzione, l'economia potrebbe andare in recessione o un altro evento geopolitico potrebbe far perdere valore ai tuoi investimenti.

Di conseguenza, vuoi assicurarti di prendere le decisioni di investimento che hanno più senso per i tuoi obiettivi finanziari.

Detto questo, entriamo nelle varie strategie di investimento a lungo termine in cui puoi investire.

Conoscere le scelte di investimento a lungo termine giuste per te

Una volta che sai che stai investendo a breve o lungo termine, devi ancora fare un'altra cosa.

Devi assicurarti di investire in base a quanto rischio sei disposto ad accettare.

Se temi di perdere denaro, dovresti investire con un'allocazione obbligazionaria più ampia.

D'altra parte, se sei a tuo agio con i movimenti del mercato, dovresti prendere in considerazione singoli titoli o un fondo azionario, in quanto ciò ti fornirà l'apprezzamento del capitale che desideri.

È fondamentale costruire il tuo portafoglio di investimenti in base ai tuoi obiettivi e al livello di rischio.

Assumere troppi o troppo pochi rischi può significare un disastro per la tua ricchezza.

#1. Azioni

Le azioni sono azioni e quando possiedi una quota di azioni, possiedi una parte della società.

A lungo termine, l'investitore medio può aspettarsi di guadagnare un tasso di rendimento annuo di circa il 7-8% dalle azioni.

Questo è ottimo per creare ricchezza a lungo termine.

Il problema che la maggior parte degli investitori ha con le azioni, tuttavia, è che consentono alle loro emozioni di prendere decisioni per loro e finiscono per comprare e vendere frequentemente.

Questo non è l'ideale perché, come ho appena detto, le azioni sono a lungo termine.

Quando fai trading frequentemente, li stai essenzialmente trasformando in un investimento a breve termine.

Quando lo fai, aumenterai notevolmente le possibilità di perdere denaro o di guadagnare un rendimento non così alto di quanto dovresti.

Per investire in azioni, devi sapere che esistono diverse classi di attività di azioni.

Alcuni sono investimenti più rischiosi rispetto ad altri, quindi è importante che tu faccia le tue ricerche in modo da scegliere gli investimenti che hanno senso per te.

I titoli vengono prima suddivisi in base alla capitalizzazione di mercato, quindi hai titoli a grande capitalizzazione e titoli a bassa capitalizzazione.

Hai anche titoli a media capitalizzazione, che si collocano tra grandi e piccoli.

Da lì, le azioni vengono ulteriormente scomposte.

Ecco una breve panoramica di alcune delle opzioni di investimento che hai.

• Azioni in crescita. Le azioni growth sono società che stanno aumentando i ricavi e, per questo motivo, i prezzi delle azioni si apprezzano più rapidamente.
• Titoli di valore. Le azioni value sono all'altra estremità dello spettro. Sono società mature e a crescita lenta il cui prezzo delle azioni non cresce altrettanto rapidamente.
• Azioni da dividendo. Si tratta di azioni che pagano dividendi agli azionisti. Le società che pagano dividendi credono che restituire denaro agli azionisti sia un uso migliore delle entrate piuttosto che reinvestire nuovamente nell'attività.

Nel complesso, le azioni sono un investimento interessante per la maggior parte degli investitori.

#2. Fondi comuni

I fondi comuni sono panieri di azioni o obbligazioni, o una combinazione dei due.

Di conseguenza, puoi investire in fondi azionari, fondi obbligazionari o in un fondo bilanciato, che è una percentuale sia dei fondi azionari che dei fondi obbligazionari.

Il motivo per cui investi in questi invece che in singoli titoli è duplice.

In primo luogo, è molto più conveniente come acquirente possedere un fondo comune di investimento.

Puoi acquistare migliaia di società con un investimento di $ 100 tramite un fondo comune di investimento, mentre gli stessi $ 100 ti comprerebbero solo poche azioni di una società.

In secondo luogo, sei immediatamente diversificato con i fondi comuni di investimento.

Possedendo più società, riduci parte del tuo rischio come investitore.

In effetti, avere un portafoglio diversificato è un ingrediente chiave di qualsiasi piano finanziario.

A causa dei vantaggi offerti dai fondi comuni di investimento, sono una scelta di investimento molto popolare.

Puoi investire con pochissimi soldi e allo stesso tempo rimuovere parte del rischio che deriva dall'investire troppo in un'azienda.

Naturalmente, ci sono anche aspetti negativi dei fondi comuni di investimento, ma per l'investitore medio, i fondi comuni di investimento sono il luogo in cui dovrebbe essere investita la maggior parte del tuo denaro.

#3. Exchange Traded Fund

I fondi negoziati in borsa o ETF sono molto simili ai fondi comuni di investimento.

La differenza principale è che puoi negoziare ETF tutto il giorno, mentre con un fondo comune ottieni il prezzo di chiusura del giorno, indipendentemente da quando acquisti o vendi durante il giorno.

Un altro vantaggio è l'efficienza fiscale in cui operano.

Le commissioni di investimento che paghi sono tradizionalmente le più basse del settore e raramente trasferiscono plusvalenze ai loro investitori.

Infine, la maggior parte degli ETF sono fondi indicizzati, il che significa che sono gestiti passivamente che replicano gli indici sottostanti.

Ciò significa che le commissioni di investimento che paghi sono inferiori alla media, consentendo a più soldi di accumularsi nel tempo.

#4. Obbligazioni comunali

I comuni hanno tutti i tipi di progetti che devono intraprendere.

Molte volte non hanno i soldi necessari per questi progetti.

In quanto tali, emetteranno obbligazioni per raccogliere il denaro necessario e, in cambio, pagheranno interessi al proprietario dell'obbligazione.

In genere la durata delle obbligazioni municipali varia da 10 a 30 anni.

Per questo motivo, rappresentano buoni investimenti a lungo termine.

Non sono ideali come investimento a breve termine a causa della lunghezza della loro durata.

Ad esempio, supponiamo che tu possieda un'obbligazione che ti paga un interesse del 4%.

Cinque anni dopo, vengono emesse nuove obbligazioni che pagano l'8% di interesse.

Ovviamente, vuoi guadagnare l'8%, non il 4%, ma sei bloccato nel 4% che sta pagando la tua obbligazione.

Le tue uniche opzioni sono detenere l'obbligazione o venderla.

Se vendi l'obbligazione, otterrai meno per l'obbligazione perché la domanda sarà bassa.

Dopotutto, chi pagherà il prezzo pieno per un'obbligazione che guadagna solo il 4% quando può ottenere un'obbligazione che paga l'8%?

Un altro vantaggio dei muni bond è che il reddito che guadagni è solitamente esentasse nello stato in cui risiedi.

Mantenendo più denaro al netto delle tasse, guadagni un rendimento superiore a quello dichiarato sull'obbligazione.

#5. Buoni del Tesoro

I buoni del tesoro sono obbligazioni emesse dal governo degli Stati Uniti.

Poiché le probabilità che il governo degli Stati Uniti sia inadempiente sulle sue obbligazioni sono basse, anche l'interesse che guadagni da queste obbligazioni è basso.

Come per le obbligazioni municipali dall'alto, la durata dei buoni del Tesoro USA è piuttosto lunga, fino a 30 anni e, in quanto tali, hanno più senso come investimento a lungo termine.

Naturalmente, non posso trascurare un grande vantaggio di queste obbligazioni, il loro trattamento fiscale.

Poiché sono obbligazioni emesse dal governo federale, non paghi l'imposta federale sul reddito sugli interessi che guadagni.

A seconda dello stato in cui vivi, gli interessi potrebbero essere tassabili sulla tua dichiarazione dei redditi statale.

#6. Obbligazioni societarie

Le obbligazioni societarie sono strumenti di debito che un'azienda utilizza per finanziare la necessità di più attrezzature, inventario e altro ancora.

Poiché comportano un rischio maggiore rispetto ai titoli di stato, pagano un tasso di interesse più elevato.

#7. Titoli protetti dall'inflazione (TIPS)

Anche un titolo protetto dall'inflazione o TIP è un'obbligazione.

Tuttavia, invece di pagare solo un tasso di interesse prestabilito, guadagni anche un adeguamento degli interessi aggiuntivo basato sull'inflazione.

Ogni 6 mesi, viene effettuato un adeguamento dell'inflazione in base alla posizione dell'inflazione.

Questa funzione consente una riduzione del rischio di interesse che ti assumi con il possesso di obbligazioni, il che riduce anche il rischio che l'obbligazione diminuisca significativamente di valore.

Naturalmente, poiché si tratta di investimenti a reddito fisso, non aspettarti di guadagnare un tasso di interesse elevato nel complesso.

#8. Buoni di risparmio

I buoni di risparmio sono anche obbligazioni a lungo termine.

A Natale venivano regalati dai nonni ai nipoti.

Tuttavia, al giorno d'oggi, non è molto comune.

La durata dei buoni di risparmio è di 30 anni, ma puoi riscattarli prima che scadano i 30 anni.

A seconda di quando li riscatti, tuttavia, potresti dover pagare una penale di 3 mesi di interessi.

#9. Immobiliare

Gli investimenti immobiliari sono una buona scelta per alcuni motivi.

In primo luogo, il mercato immobiliare tende ad essere abbastanza stabile.

Ciò significa che per la maggior parte degli anni vedrai un ritorno positivo sul tuo investimento.

Inoltre, a seconda di come investi nel settore immobiliare, puoi trasformare i tuoi fondi di investimento immobiliare in una fonte di reddito passivo.

Naturalmente, ci sono anche degli svantaggi nel settore immobiliare.

Il più grande è il costo.

Per acquistare una casa o un complesso di appartamenti da affittare, avrai bisogno di una seria somma di denaro per il solo acconto.

Un modo unico per aggirare questo problema è il crowdfunding immobiliare.

Qui metti insieme i tuoi soldi con più investitori per acquistare una proprietà.

Quindi guadagni un reddito mensile dall'affitto e la plusvalenza a lungo termine quando vendi in linea con la tua percentuale di proprietà.

La mia piattaforma di crowdfunding preferita è Arrived Homes.

Rendono semplice e veloce l'accesso agli immobili in affitto.

Il modo più semplice per investire nelle case arrivate nel settore immobiliare

Cerchi un modo semplice per iniziare a investire nel settore immobiliare senza molti soldi? Guarda nelle case arrivate. Scegli le case unifamiliari nelle parti del paese in cui vuoi investire e guadagna un reddito passivo.

Inizia a investire nel settore immobiliare Guadagniamo una commissione se effettui un acquisto, senza alcun costo aggiuntivo per te.

#10. Piani pensionistici protetti dalle tasse

Quando investi i tuoi soldi a lungo termine, un posto intelligente dove investire è nei piani pensionistici.

Un conto pensionistico ti offre vantaggi fiscali speciali, aiutandoti a costruire la tua ricchezza.

Ad esempio, un'IRA tradizionale consente al tuo denaro di aumentare le imposte differite fino a quando non lo ritiri durante il pensionamento.

Un Roth IRA d'altra parte fa crescere i tuoi soldi esentasse.

Ciò significa che quando ritiri il denaro, non paghi le tasse su di esso.

Per questo motivo, molti consulenti finanziari raccomandano l'uso di un Roth IRA quando si risparmia per la pensione.

Ecco un breve elenco dei vari tipi di piani pensionistici in cui puoi investire.

• 401k
• 403b
• IRA tradizionale
• IRA Roth
• Solo 401k
• IRA SETTEMBRE
• IRA semplice
• PSP

A seconda del tuo reddito, situazione fiscale e obiettivi, potresti utilizzare uno o una combinazione di questi account per risparmiare per la pensione.

#11. Assicurazione sulla vita

Per la maggior parte delle persone, l'assicurazione sulla vita non è un investimento.

È un modo per ridurre il rischio di morte prematura.

Ma per i salariati ad alto reddito netto, l'assicurazione sulla vita può avere senso come strategia di investimento.

Questo perché man mano che il tuo valore in contanti aumenta, puoi prelevare i soldi come prestito, oltre ad altri vantaggi.

Non devi rimborsare questi soldi, poiché puoi optare per l'importo che possiedi per ridurre il tuo sussidio in caso di morte.

#12. Rendite

Le rendite sono un'altra opzione di investimento a lungo termine per alcuni investitori.

Anche se non sono un fan della maggior parte delle rendite, semplicemente a causa delle commissioni elevate, vale la pena prenderne in considerazione alcune.

• Rendita indicizzata fissa
• Rendita fissa
• Rendite a reddito differito

Tutti questi offrono tassi di interesse fissi e il valore della tua rendita non può scendere.

Questo li rende una possibile opzione per un flusso di reddito durante la pensione.

Li prenderei in considerazione solo per le persone in pensione.

Se sei più giovane, è meglio investire i tuoi soldi in un fondo azionario e in un fondo obbligazionario e superare la potenziale volatilità del mercato azionario nel tempo.

Man mano che ti avvicini al pensionamento, puoi modificare la tua asset allocation con più fondi obbligazionari per ridurre il rischio.

#13. Investimenti alternativi

Gli investimenti alternativi sono investimenti al di fuori di azioni, obbligazioni e immobili.

In genere sono costituiti da petrolio, gas e metalli preziosi.

Questi tipi di investimenti possono essere molto volatili nel tempo.

Basta guardare al 2005-2007 come esempio.

Ogni volta che un uragano o una tempesta tropicale entrava nel Golfo del Messico, il prezzo di un barile di petrolio aumentava di qualche dollaro.

Comprendi che quando dico petrolio e gas, intendo la merce reale.

Per società come Exxon o BP, sono società a grande capitalizzazione e tu possiedi le loro azioni.

Pertanto, non sarebbero inclusi sopra anche se sono compagnie petrolifere e del gas.

#14. Certificati di deposito

I CD bancari sono più per un investitore a breve termine, insieme a un conto di risparmio ad alto rendimento.

Ma data la giusta economia, questi potrebbero essere ottimi investimenti a lungo termine.

Ad esempio, finché l'inflazione è sotto controllo, se un CD bancario o un conto di risparmio ad alto rendimento ha tassi di interesse superiori al 4%, puoi aumentare la tua ricchezza con rischi minimi.

Affinché questa strategia di investimento funzioni a lungo termine, si desidera prelevare il maggior numero possibile di CD bancari di durata perché si blocca il tasso di interesse per tutta la durata dell'investimento.

Detto questo, non ti suggerisco di bloccare tutti i tuoi soldi, ma una parte di quelli investiti in questo modo potrebbe essere una mossa intelligente.

#15. Criptovalute

Un articolo sugli investimenti a lungo termine non sarebbe completo senza includere la criptovaluta.

Questa nuova classe di attività tende a essere molto volatile, motivo per cui non dovresti provare a negoziarla a breve termine.

Ad esempio, negli anni migliori, il valore di Bitcoin è passato da $ 15.000 a $ 60.000 e torna a $ 30.000.

Cercare di programmare questa risorsa per ottenere il miglior prezzo di acquisto sarebbe un compito difficile.

Detto questo, se riesci a superare le oscillazioni del mercato, investire una piccola parte dei tuoi soldi in criptovaluta potrebbe essere una mossa intelligente.

Pensieri finali

Esistono alcuni ottimi tipi di investimenti a lungo termine in cui considerare di investire i tuoi soldi.

Un investitore a lungo termine deve trovare l'asset allocation che bilanci la crescita del proprio denaro tenendo conto della propria tolleranza al rischio.

Se riesci a creare un portafoglio diversificato in grado di farlo, mantienilo il più a lungo possibile, poiché ciò fornirà un gruzzolo per finanziare completamente il tuo futuro finanziario.