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VTSAX è un buon investimento? Cosa hai bisogno di sapere

Investire nel mercato azionario può essere opprimente per molti investitori.

Hai fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e singoli titoli.

E queste sono solo le opzioni di investimento più popolari.

La buona notizia è che ci sono alcuni ottimi fondi comuni di investimento per investitori individuali che rendono gli investimenti molto meno complicati.

Il miglior esempio di ciò è il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

In effetti, dovrebbe essere una partecipazione azionaria principale nel tuo portafoglio di investimenti.

In questo post, rispondo alla domanda "VTSAX è un buon investimento" e spiego perché dovresti investire in questo fondo indicizzato.

VTSAX è un buon investimento?

Cos'è VTSAX?

VTSAX è il simbolo di trading del Total Stock Market Index Fund offerto da Vanguard.

Vanguard offre agli investitori molti fondi comuni di investimento di alta qualità.

Ciò che li distingue dalle altre società è che danno la priorità ai fondi indicizzati.

Investire in fondi indicizzati è una strategia di investimento passivo che ti fa investire in fondi comuni di investimento che seguono il mercato azionario.

In questo caso, il Total Market Index Fund traccia l'intero mercato azionario.

Un altro fondo di investimento offerto da Vanguard, VFIAX o S&P 500 Fund, replica solo l'indice S&P 500.

Che tipo di fondo comune è VTSAX?

Il Total Stock Market Index Fund è un fondo a gestione passiva.

Ciò significa che l'obiettivo del fondo è quello di ottenere rendimenti dall'investimento in linea con il mercato azionario generale.

Quindi, se il mercato guadagna il 12% quest'anno, VTSAX guadagnerà qualcosa di simile.

Confrontalo con i fondi comuni di investimento a gestione attiva.

Con questi investimenti, i fondi stanno cercando di sovraperformare il mercato azionario.

Quindi, se il mercato guadagna il 12%, l'obiettivo dei fondi gestiti attivamente è guadagnare di più.

Sebbene guadagnare un rendimento più elevato sia ottimo, la realtà è che pochissimi di questi fondi hanno effettivamente battuto il mercato in modo coerente.

Il risultato è che molte volte guadagnerai meno del mercato.

Ciò che aggrava questo problema è il rapporto di spesa che si paga per investire in un fondo comune di investimento.

Il costo dell'investimento

Tutti i fondi comuni di investimento applicano una commissione di gestione per l'investimento.

Questo è anche chiamato rapporto di spesa.

Copre il costo della gestione del fondo da parte di un professionista.

I fondi comuni di investimento gestiti attivamente hanno un rapporto di spesa più elevato perché stanno attivamente ricercando azioni, acquistando e vendendo.

I fondi indicizzati, invece, hanno un rapporto di spesa inferiore.

Sebbene anche loro abbiano gestori di fondi, non stanno ricercando, acquistando e vendendo poiché stanno investendo negli stessi titoli investibili che sta seguendo l'indice.

E questi titoli cambiano raramente.

Ciò che molti investitori non capiscono è come l'indice di spesa influisca sui loro rendimenti di investimento.

La commissione esce dalla restituzione del fondo comune di investimento.

Supponiamo che tu stia pagando una commissione annuale dell'1% e che il fondo guadagni il 10%.

La commissione che paghi proviene dal 10%, quindi guadagni più vicino al 9%.

Nel tempo, questa commissione si ripercuote sul tuo investimento.

Per questo motivo, è fondamentale investire i tuoi soldi in investimenti a basso rapporto di spesa, come Vanguard Funds.

Lo dico perché i fondi comuni di investimento Vanguard in genere sono i fondi con il costo più basso in circolazione.

Ce ne sono altri, come Fidelity e Charles Schwab, di cui parlerò più avanti.

Ma la linea di fondo è che non puoi sbagliare con Vanguard se sei interessato a investire in fondi indicizzati.

Detenzioni del Fondo Vanguard Total Stock Market Index

Al momento della stesura di questo documento, il fondo Vanguard Total Stock Market Index detiene 4.070 azioni con un valore di mercato totale di $ 129,6 miliardi.

Il patrimonio netto totale è di $ 1,3 trilioni, il che lo rende uno dei più grandi fondi indicizzati Vanguard in circolazione.

Ecco le prime 10 partecipazioni al momento della stesura di questo articolo:

  • Mela
  • Microsoft
  • Alfabeto
  • Amazon
  • Tesla
  • Nvidia
  • Berkshire Hathaway
  • Piattaforme Mata
  • Heath Unita
  • Johnson &Johnson

È importante comprendere che la capitalizzazione di mercato di questo fondo indicizzato è ponderata.

Ciò significa che le partecipazioni azionarie sono proporzionali alla quota di mercato azionaria di ciascuna società.

Ad esempio, se hai 10 pastelli e 5 sono blu, 3 sono rossi, 1 è giallo e 1 è verde, hai il 50% di blu, il 30% di rosso, il 10% di giallo e il 10% di verde.

Il potenziale problema qui è dire che questi colori sono azioni e il titolo verde esplode improvvisamente di valore.

Il rendimento complessivo della scatola dei pastelli non si sposterà molto perché solo il 10% delle partecipazioni è verde.

D'altra parte, se il titolo blu scende drasticamente di valore, ridurrà l'intero valore del fondo poiché costituisce una grande percentuale del fondo.

Capisco che si tratti di un concetto più avanzato, ma è importante saperlo.

Per la maggior parte degli investitori, questo non è un fattore abbastanza grande da impedirti di investire nel fondo.

Il motivo per cui lo dico è perché le prime 10 partecipazioni messe insieme costituiscono il 24% del fondo, quindi un grande movimento di un'azione non avrà un impatto drammatico.

Vantaggi e svantaggi

Tutti gli investimenti hanno vantaggi e svantaggi.

Ecco i pro ei contro di investire in VTSAX.

Vantaggi

Basso rapporto di spesa. Con commissioni basse, più soldi rimangono investiti e possono accumularsi in più soldi nel tempo.

Portafoglio diversificato. Investe in tutte le capitalizzazioni di mercato, rendendolo l'unico investimento azionario di cui hai bisogno.

Segui il mercato. Guadagna ciò che il mercato guadagna, quindi investire è più facile.

Bassi investimenti aggiuntivi. Investi fino a $ 25 su base continuativa una volta raggiunto l'investimento minimo.

Inconvenienti

Investimento minimo elevato. Hai bisogno di almeno $ 3.000 per iniziare con il Total Stock Market Index Fund. Questo lo rende off limits per molti piccoli investitori.

Nessuna esposizione internazionale. Investi solo in azioni statunitensi con questo fondo indicizzato.

Ponderata per capitalizzazione di mercato. il fondo indicizzato basa la sua partecipazione in base alla capitalizzazione di mercato, il che distorce le partecipazioni in azioni più large cap e meno azioni small cap.

Alternative a VTSAX

Con così tante opzioni di investimento, ci sono alternative al fondo VTSAX di Vanguard.

Ecco alcune delle migliori opzioni.

Vanguard Total Stock Market Index ETF (VTI)

Il Total Stock Market ETF è l'equivalente ETF del fondo indicizzato.

La differenza più grande è che ha un rapporto di spesa ancora più basso rispetto alla versione del fondo comune di investimento.

Eviti anche l'investimento minimo in quanto puoi acquistare un'azione se lo desideri.

Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)

Questo fondo comune di investimento è molto simile al fondo indicizzato di mercato totale offerto da Vanguard.

Ci sono alcune differenze con questo fondo.

Il primo è che detiene diverse percentuali delle stesse singole azioni.

Ha anche un rapporto di spesa inferiore dello 0,03%.

Infine, hai solo bisogno di $ 1 per iniziare a investire, il che lo rende ottimo per gli investitori senza molti soldi da investire.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Questo fondo si differenzia in quanto non ha commissioni di gestione.

Esatto, non ti costa nulla possedere questo fondo, il che è fantastico.

Lo svantaggio è che puoi investire solo come cliente Fidelity.

Domande frequenti

Mi vengono poste molte domande sul fondo indicizzato del mercato azionario Vanguard.

Ecco i più comuni.

VTSAX va bene per i principianti?

Questa è una risposta complicata.

È ottimo per i nuovi investitori perché offre un'esposizione diversificata al mercato azionario.

Se investi in questo fondo, possiedi large cap growth, large cap value, small cap growth, small cap value e molte altre classi di attività.

Ciò significa che non è necessario acquistare un fondo separato per investire in titoli a grande capitalizzazione o titoli a bassa capitalizzazione.

Hai l'intero mercato in un fondo.

Ma hai bisogno di molti soldi da investire.

Quindi, se hai i soldi per soddisfare l'investimento iniziale minimo, allora questo è qualcosa da considerare.

Se non disponi di questa somma di denaro, investi nel fondo indicizzato del mercato azionario Schwab sopra menzionato.

Qual ​​è il rendimento medio di VTSAX?

Il rendimento a 10 anni della classe di azioni del fondo Admiral è del 14,22%.

Da quando il fondo indicizzato è stato fondato nel 2000, ha reso l'8,09%

Per fare un confronto, puoi presumere che nel lungo termine il mercato azionario guadagnerà una media dell'8% annuo.

Questo mostra il fondo indicizzato esattamente in linea con questo numero.

Ma che aspetto ha in termini di dollari?

Se avessi investito $ 10.000 dieci anni fa e l'avessi lasciato in pace, oggi avresti quasi $ 38.000.

Questo sta quasi quadruplicando i tuoi soldi e avrai difficoltà a trovare un così grande rendimento aggiustato per il rischio su qualsiasi altra cosa.

In altre parole, ci sono investimenti là fuori dove puoi guadagnare un rendimento maggiore, ma quando usi una base corretta per il rischio per confrontare accuratamente i due, vedrai che con VTSAX ti assumi molto meno rischi rispetto agli altri investimenti.

VTSAX paga un dividendo?

Il fondo indicizzato del mercato azionario totale paga un dividendo trimestrale, ogni marzo, giugno, settembre e dicembre.

Inoltre pagherà plusvalenze a dicembre.

Il rendimento del dividendo SEC a 30 giorni del fondo indicizzato è dell'1,27%.

Devo scegliere il fondo comune o la versione ETF?

Per la maggior parte degli investitori, il fondo comune di investimento va benissimo.

Tuttavia, se stai cercando un investimento efficiente dal punto di vista fiscale, l'ETF ti serve meglio.

Questo perché gli ETF hanno naturalmente una migliore efficienza fiscale poiché non generano molte plusvalenze.

Inoltre, dal momento che non hai bisogno di tanti soldi per investire nell'ETF, può essere una scelta migliore per le persone che non hanno molti soldi da investire.

Detto questo, questo punto non ha importanza se investi in conti pensionistici poiché le tue plusvalenze non saranno tassate.

Si applica solo a un conto imponibile.

Ho bisogno di altri investimenti per avere un portafoglio diversificato?

Il fondo indicizzato del mercato azionario totale investe solo in società quotate in borsa statunitensi, quindi alcuni investitori sostengono che sia necessario anche un fondo internazionale.

Tuttavia, poiché l'attività è globale, molte delle aziende del VTSAX hanno un'esposizione internazionale.

Ad esempio, Coca-Cola vende bibite in tutto il mondo.

E McDonald's serve i suoi hamburger in tutto il mondo.

Anche con questo, alcuni investitori suggeriscono ancora che hai bisogno di un fondo internazionale dedicato.

Alla fine, sta a te decidere se hai bisogno di un fondo separato o meno.

Personalmente, investo il 5-10% dei miei soldi in un fondo indicizzato internazionale.

Pensieri finali

C'è la risposta alla domanda:VTSAX è un buon investimento.

Nel complesso, investire in fondi indicizzati è un modo intelligente per continuare a investire in modo semplice.

E poiché questo fondo indicizzato investe nel mercato nel suo insieme, è un ottimo fondo per tutti gli investitori da avere come parte fondamentale del proprio portafoglio.