Il tuo cheat sheet su come iniziare a investire in dividendi con $ 1000

Investire può sembrare un passatempo per ricchi... Ma non è così. Questo articolo illustra come iniziare a investire in dividendi con $ 1.000 (o meno). Non c'è mai stato un momento in cui la creazione di un portfolio sia conveniente come lo è oggi.

Ciò è dovuto all'aumento degli intermediari di sconto. L'intermediazione con sconti rende conveniente investire somme di denaro minori.

La maggior parte degli intermediari di sconto consente agli investitori di negoziare con meno di $ 10 per operazione. Alcuni offrono persino il trading gratuito:

• Robinhood offre scambi gratuiti
• Loyal3 offre scambi gratuiti
• Motif Investing offre "motivi" a soli $ 9,95

Questi intermediari riducono al minimo il costo dell'investimento.

Come regola generale, dovresti sempre mantenere i tuoi costi di transazione al di sotto dell'1% dell'importo totale del tuo trade. Ad esempio, se il tuo broker ti addebita $ 7 per fare trading, dovresti investire in blocchi di $ 700 o più. L'intermediazione gratuita consente agli investitori di investire piccole somme di denaro. E solo perché un broker online non offre scambi di azioni gratuiti, non significa che non valga la pena guardarli. Sia Fidelity che Schwab ti consentono di negoziare alcuni ETF senza commissioni.

In cosa investire:iniziare a investire in dividendi di base

Avere la capacità di investire in modo conveniente è importante, ma non ti dice in cosa investire .

È qui che entra in gioco l'investimento in dividendi. L'idea centrale dell'investimento in dividendi è che i tuoi investimenti dovrebbero pagarti (che nuovo concetto).

Le azioni che pagano dividendi pagano una parte dei loro guadagni agli azionisti. Maggiore è la percentuale degli utili pagati, maggiore è il payout ratio delle aziende. Puoi vedere rapidamente quanto sta pagando un'azione da dividendo osservando il suo rendimento da dividendo. Il rendimento del dividendo è il pagamento del dividendo per azione diviso per il prezzo per azione.

A parità di condizioni, maggiore è il rendimento del dividendo, meglio è. Nel mercato odierno il rendimento è difficile da trovare. L'S&P 500 attualmente rende il 2,1%. Il suo rendimento da dividendo medio storico è del 4,4%.

I rendimenti dei dividendi sono in calo da decenni. Ci sono alcuni motivi per cui. In primo luogo, le azioni in generale sono oggi più costose delle loro medie storiche. Il rapporto prezzo/utili storico dell'S&P 500 è 15,6. Attualmente sono le 23.0. In secondo luogo, le modifiche alle norme sulla tassazione dei dividendi hanno reso i dividendi meno efficienti dal punto di vista fiscale rispetto alle plusvalenze per gli investitori soggetti a tassazione.

Infine, i riacquisti di azioni hanno guadagnato popolarità rispetto ai dividendi in molte società perché i riacquisti di azioni aiutano ad aumentare i prezzi delle azioni. I pacchetti retributivi di molti dirigenti sono legati all'aumento dei prezzi delle azioni. I dividendi non aumentano il prezzo delle azioni perché il denaro viene dato direttamente agli azionisti. I riacquisti di azioni riducono il numero di azioni in circolazione, rendendo quelle che rimangono più preziose. Questo li rende preferiti dagli investitori.

Nonostante questi cambiamenti, ci sono ancora molte aziende che pagano dividendi elevati e che aumentano i pagamenti dei dividendi nel tempo, rendendolo quindi un buon momento per iniziare a investire in dividendi.

Motivi per essere un investitore di dividendi

I titoli a dividendi hanno storicamente sovraperformato il mercato per lunghi periodi di tempo. Credo che il motivo per cui lo hanno fatto sia perché le società che pagano dividendi hanno la capacità di:

1. Genera denaro in modo coerente
2. Pagalo agli azionisti

Ciò significa che la direzione di un'azienda sta cercando di premiare gli azionisti, e l'attività è generalmente redditizia. Esiste un tipo specifico di azioni con dividendi che si sono comportate particolarmente bene; titoli che pagano dividendi in aumento ogni anno .

Il Dividend Aristocrats Index è composto da 50 aziende che hanno pagato dividendi crescenti per 25 o più anni consecutivi. Il Dividend Aristocrats Index ha sovraperformato il mercato di oltre 3 punti percentuali all'anno nell'ultimo decennio. Si tratta di prestazioni eccellenti .

Il Dividend Aristocrats Index è composto da alcune delle aziende migliori e più conosciute al mondo. Aziende come:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3M (MMM)

Il miglior motivo per investire in dividendi è generare un reddito passivo crescente nel tempo . Investire in titoli a crescita dei dividendi di alta qualità con una lunga storia di pagamento di dividendi in aumento rende molto probabile che i tuoi investimenti ti pagheranno di più ogni anno.

Costruire la tua palla di neve da dividendi

Hai sentito parlare di palle di neve da debiti?

L'idea è di allineare i debiti dal più piccolo al più grande e pagarli in ordine (il più piccolo prima). Man mano che paghi i debiti più piccoli, hai meno interessi passivi e più soldi da spendere per i debiti più grandi. Questa crescita del denaro per ripagare i debiti "palla di neve":più debiti paghi, più soldi hai per ripagare più debiti.

Costruire un portafoglio di titoli a crescita dei dividendi è lo stesso.

Quando inizi a investire, il tuo portafoglio produrrà solo una piccola quantità di reddito. Tuttavia, hai due cose che funzionano a tuo favore:

1. I titoli di crescita dei dividendi aumentano i dividendi nel tempo
2. I soldi che risparmi nel tempo si sommano

Ad esempio, un portafoglio di $ 5.000 investito in azioni con un rendimento da dividendo del 3% ti pagherà $ 150 di reddito da dividendo passivo ogni anno.

Se le azioni in cui hai investito aumentano i dividendi del 6% all'anno (il che è molto ragionevole e forse anche prudente), in 10 anni guadagnerai $ 269 all'anno dai dividendi... Senza aggiungere denaro extra.

Ora immagina di reinvestire quei dividendi ogni anno in più titoli di crescita dei dividendi. Entro la fine di 10 anni guadagneresti $ 355 all'anno di reddito passivo ogni anno.

Nel corso del tempo, i tuoi soldi aumentano a dismisura.

Per creare davvero un effetto valanga con i titoli a crescita dei dividendi, devi:

1. Investi regolarmente
2. Reinvestire i dividendi

Ciò si tradurrà in gravi effetti di composizione nel tempo. Il reddito del tuo portafoglio aumenterà dal denaro che stai aggiungendo ad esso, dal denaro reinvestito dai dividendi e dagli aumenti dei dividendi dai titoli di crescita dei dividendi in cui hai investito.

Quali azioni per la crescita dei dividendi acquistare

Ci sono due modi per investire in titoli a crescita dei dividendi quando inizi a investire in dividendi:indirettamente tramite ETF o direttamente tramite singoli titoli.

Ci sono pro e contro in entrambi i metodi.

Gli ETF ti danno accesso immediato a un portafoglio diversificato di titoli a crescita dei dividendi. Sono anche efficaci nel tempo. Non è necessario ricercare diverse singole attività. Tutto quello che devi fare è investire nell'ETF e il gioco è fatto. Sono disponibili una moltitudine di ETF sui dividendi. Sulla base della mia ricerca, i migliori ETF sui dividendi sono:

• Reddito da dividendi della linea First Trust Value (FVD)
• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
• S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)

Lo svantaggio dell'investimento in ETF sui dividendi è il loro rapporto di spesa. Gli ETF non sono enti di beneficenza:fanno pagare per i loro servizi. Ciò riduce i tuoi rendimenti poiché il denaro viene pagato dai tuoi investimenti al gestore del fondo. Inoltre, non puoi scegliere esattamente in cosa investire:tali decisioni vengono prese dal gestore del fondo e si basano sulla metodologia dell'ETF.

Questo ci porta a investire in singole società di dividendi.

Il vantaggio di iniziare a investire in dividendi in singoli titoli è sapere esattamente quello che possiedi. Questo può essere utile quando si cerca di resistere alle recessioni. Per molte persone, è più facile detenere azioni Coca-Cola (o altre grandi imprese) durante una recessione perché sai che alla fine l'azienda andrà bene. Investire in ETF è meno chiaro:non ottieni la stessa connessione che avresti investendo in una singola attività.

Il secondo vantaggio dell'investimento in singoli titoli è che è più conveniente. Non ci sono commissioni di gestione quando investi direttamente in singoli titoli.

Lo svantaggio di investire in singoli titoli è che ci vuole più tempo. Devi trovare aziende con vantaggi competitivi che commerciano a prezzi equi o migliori. Devi anche avere fiducia in queste attività per sostenerle durante gli alti e bassi del mercato.

I quattro passaggi riportati di seguito sono un modo rapido per trovare titoli con crescita dei dividendi di alta qualità adatto per la detenzione a lungo termine. I tuoi investimenti dovrebbero soddisfare tutti e 4 questi criteri:

1. Aziende che conosci bene (come PepsiCo o Wal-Mart)
2. Titoli scambiati al di sotto di un rapporto prezzo/utili di 20 (al massimo) e preferibilmente al di sotto di 15
3. Titoli con una lunga storia di dividendi aumenta ogni anno (preferisco 25+ anni)
4. Titoli con dividendi superiori al 3%

Il già citato Indice Dividend Aristocrats è un ottimo punto di partenza per iniziare a cercare. Tutti i Dividend Aristocrats hanno più di 25 anni di pagamenti consecutivi di dividendi senza riduzione.

Pianificare il successo

Inizia a investire in dividendi con un piano. È importante risparmiare e investire ogni mese (o trimestre, a seconda delle circostanze) indipendentemente dal fatto che il mercato sia al rialzo o al ribasso, purché siano disponibili titoli di alta qualità con crescita dei dividendi a prezzi equi o migliori.

Dovresti costruire il tuo portafoglio nel tempo in modo che includa più di 20 nomi (se stai investendo in singoli titoli). Questo ti dà i vantaggi della diversificazione. Nessuno può predire il futuro. Distribuendo i tuoi investimenti su molte grandi aziende, il tuo portafoglio sarà ancora in buone condizioni se succede qualcosa di inaspettatamente brutto a una delle tue partecipazioni.

Dovresti anche pianificare e prepararti a resistere alle recessioni e ai forti cali dei prezzi delle azioni. Le azioni possono diminuire del 50% o più in qualsiasi momento. Questo è accaduto abbastanza di recente durante la Grande Recessione dal 2007 al 2009. Può succedere e accadrà di nuovo.

Gli investitori che hanno venduto in fondo al mercato hanno realizzato perdite molto gravi. Gli investitori che hanno mantenuto i loro titoli di crescita dei dividendi, reinvestito i dividendi quando le azioni erano depresse e hanno continuato ad acquistare a prezzi bassi hanno fatto molto bene.

Se ti prepari in anticipo per il calo e la recessione del prezzo delle azioni, è più probabile che tu abbia successo.

L'obiettivo finale dell'investimento in dividendi è costruire un portafoglio che ti paghi un reddito da dividendi elevato e in aumento ogni anno.

Sia che tu scelga di investire in 1 o 2 singoli titoli (a seconda dei costi di intermediazione) o in un ETF sui dividendi di alta qualità, puoi e dovrebbe inizia il tuo portafoglio di dividendi con un minimo di $ 1.000.

L'importante è che inizia tu investire in dividendi e che tu continua ad aggiungere al tuo portafoglio nel tempo.

Pianta i tuoi alberi di investimento dei dividendi oggi, così avrai una foresta di crescita dei dividendi più avanti nella vita.

Biografia dell'autore: Questo contributo di investimento iniziale sui dividendi è di Ben Reynolds presso Sure Dividend. Sure Dividend utilizza le 8 regole per investire in dividendi per creare portafogli di crescita dei dividendi di alta qualità.

[Credito fotografico:Megan/Flickr]