Investire per i dividendi:come funziona e da dove iniziare

L'investimento in dividendi è uno dei modi migliori per far crescere la tua ricchezza e il tuo portafoglio nel tempo.

I dividendi sono sorprendenti per alcuni motivi:

• Ti forniscono un reddito solido per il possesso di un bene
• Il composto nel tempo, aumentando il tuo rendimento
• Le aziende che pagano dividendi sono in genere sostenitrici nei loro settori

Sono sicuro che c'è di più, ma diamo un'occhiata a investire per i dividendi in modo più approfondito.

Che cos'è un dividendo e perché è importante?

I dividendi sono utili pagati agli azionisti di una determinata società. Molte aziende premiano i propri azionisti attraverso i dividendi. Il consiglio di amministrazione della società può decidere di pagare un determinato importo per azione per periodo. Molte aziende pagano dividendi in periodi di tempo standard, ad esempio trimestrali o annuali. Ad esempio, una società potrebbe pagare un dividendo di $ 1 per azione all'anno. Se possedessi 500 azioni, riceverai un assegno di $ 500 all'anno.

Questo è un grande incentivo per investire in società che pagano dividendi. In pratica vieni pagato per possedere una buona azienda:cosa non va? Ma questo è solo l'inizio.

Uno dei tanti vantaggi dei dividendi è che in genere puoi scegliere di reinvestire i tuoi dividendi, il che significa acquistare più azioni della società con i dividendi. Questo, a sua volta, consente dividendi maggiori e il potere della capitalizzazione. Questo non dovrebbe essere ignorato. È stato calcolato che i dividendi hanno rappresentato il 44% del rendimento totale del mercato azionario negli ultimi 80 anni. Ciò significa che se non reinvestissi i tuoi dividendi, vedresti improvvisamente un rendimento annuo dell'8% ridotto a un rendimento annuo del 5,5%. Fa male a lungo termine!

Trovare azioni che pagano dividendi

Esistono molti modi per trovare titoli che pagano dividendi in cui investire. Molti dei nostri migliori blog di investimento si concentrano sulla ricerca di questi titoli. Il modo più comune per trovare queste azioni è lo screening per le azioni. In passato ti ho illustrato l'utilizzo di uno stock screener, quindi se non conosci, puoi dare un'occhiata al mio video.

Il prossimo modo più comune è investire in azioni che pagano dividendi tramite fondi comuni di investimento ed ETF. Un ETF molto popolare è l'ETF iShares Select Dividend (NYSE:DVY). Questo fondo detiene i titoli che pagano i dividendi più elevati dell'S&P 500, quindi paga esso stesso un ottimo dividendo.

Mentre lavori per costruire l'allocazione di portafoglio perfetta, cerca di includere un fondo o un ETF come DVY nel tuo portafoglio.

I problemi con l'investimento per i dividendi

Tuttavia, è importante ricordare che investire per i dividendi non è sempre semplice e dovresti semplicemente inseguire le azioni che pagano i dividendi più alti. Ci sono momenti in cui i dividendi non contano, o potrebbero dipingere un'immagine falsa dell'azienda. Alcune società senza scrupoli pagano dividendi straordinariamente alti prima di eventi negativi semplicemente per offrire agli investitori e ai proprietari un giorno di paga prima che l'azienda fallisca.

Come ogni investimento, è importante fare i compiti e fare ricerche sull'azienda prima di investire, dividendi o meno!

Inoltre, è importante chiedersi perché questa società sta pagando un dividendo. Di solito, questo significa che l'azienda ha così tanti soldi extra con cui non sa cosa fare, quindi li sta restituendo a te, i proprietari. A volte, questa è una buona cosa. Altre volte, potrebbe causare problemi per la crescita futura (come il motivo per cui non stanno investendo nella prossima "grande cosa").

Implicazioni fiscali

Ci sono anche implicazioni fiscali per l'investimento in dividendi a seconda di come detieni le tue azioni che pagano dividendi. Se stai investendo in un veicolo pensionistico (come un 401k o IRA) o all'interno di un HSA, non devi preoccuparti delle tasse quando si tratta dei tuoi dividendi.

Tuttavia, se stai investendo in un conto imponibile, pagherai le tasse sui tuoi dividendi, anche se li reinvestirai! Ricorda, un'operazione di reinvestimento consiste semplicemente nel ricevere i dividendi e nell'acquistare nuove azioni. Pertanto, assicurati di essere in grado di pagare le tasse!

Esistono due trattamenti fiscali per i dividendi:ordinario e qualificato. Con i dividendi ordinari, paghi le tasse sul dividendo come reddito ordinario. Controlla la tua fascia fiscale per vedere quale potrebbe essere l'aliquota fiscale.

I dividendi qualificati ottengono un trattamento fiscale migliore! Secondo l'IRS, un dividendo è qualificato se "hai detenuto le azioni per più di 60 giorni durante il periodo di 121 giorni che inizia 60 giorni prima della data di stacco del dividendo". Quindi, in pratica, se hai detenuto le azioni per più di 6 mesi circa prima della data di stacco del dividendo.

Se hai dividendi qualificati, i tuoi dividendi sono trattati all'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze. Ci sono tre aliquote fiscali sulle plusvalenze. Si noti che varia in base a come si archivia. Se sei un singolo filer, dai un'occhiata a questo:

Se sei sposato presentando congiuntamente, controlla questo:

I posti migliori per investire in dividendi

A seconda della tua strategia, ci sono alcuni posti in cui investire in dividendi che hanno molto senso. Tutte queste opzioni sono nella nostra lista dei migliori broker di borsa online.

Se stai investendo in dividendi tramite fondi comuni di investimento ed ETF a basso costo, dovresti prendere in considerazione Vanguard o Fidelity. Offrono alcuni dei migliori fondi indicizzati a basso costo e ti consentono di reinvestire i tuoi dividendi su questi fondi.

Se stai percorrendo la strada del possesso di dividendi individuali che pagano azioni, ti consigliamo vivamente M1 Finance. Il motivo è che M1 ti permette di investire gratuitamente. Se vuoi possedere un paniere di azioni che pagano dividendi, imposti la tua torta di azioni e M1 si occupa del resto. Se reinvesti i dividendi, gestisci anche il riequilibrio della tua torta.

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Pensieri finali

Investire in dividendi è una strategia intelligente per la ricchezza a lungo termine. Tuttavia, assicurati di aver compreso cos'è un dividendo, perché è importante e come investirci al meglio prima di iniziare.

Preferisci investire in azioni che pagano dividendi?