Quali commissioni scandalose stai pagando?

Nel mondo degli affari di oggi, il profitto è più importante che mai. Mentre in passato la maggior parte delle aziende farebbe la cosa giusta solo per mantenere un cliente, oggi molte aziende sono più interessate a trarre ogni centesimo dal cliente. Come faccio a saperlo? Basta guardare le commissioni che le varie aziende ti addebitano. Penso che sarai d'accordo sul fatto che ci sono molte tariffe scandalose elencate di seguito.

Tariffe oltraggiose che ti vengono addebitate

Ecco una manciata di varie commissioni che ho riscontrato di recente. Purtroppo, sono fin troppo comuni:

Commissione cambio compagnia aerea: Lo sapevi che cambiare il tuo biglietto aereo ti costa circa $ 150? Quanto è pazzesco? Ho in programma di volare in Florida per vedere mia nipote e mia sorella il mese prossimo. Abbiamo appena scoperto che il marito di mia sorella potrebbe trovare un nuovo lavoro e potrebbe aver bisogno di trasferirsi, il che mette in discussione il mio viaggio laggiù.

Ho chiamato la compagnia aerea su cui ho prenotato per vedere se potevo scendere prima. La donna è stata super gentile e mi ha detto "certo che puoi". Hanno subito aggiunto "ti costerà $ 150". Sono quasi svenuto!

Utilizzo di uno sportello bancario: Quanto è pazzesca questa tassa? Se vai in banca e vuoi che un essere umano gestisca il tuo deposito o prelievo, ti costerà. Certo, non tutte le banche utilizzano questa commissione, ma perché devo pagare per vedere un cassiere? Non è il loro lavoro aspettare i clienti? (Per inciso, se qualche cassiere sta leggendo questo, sarei preoccupato per la sicurezza sul lavoro. Questo suona come un modo per aumentare i profitti, ehm, tagliare i costi lasciandoti andare.)

Tariffa bagaglio aereo: Odio scegliere le compagnie aeree, ma è troppo facile. All'inizio, questa tassa ci è stata addebitata a causa dei prezzi elevati del gas, o almeno così ci hanno detto le compagnie aeree. Eccoci qui, quasi 10 anni dopo che i prezzi del gas sono saliti alle stelle e ci viene ancora addebitata questa tassa. È interessante notare che i prezzi del gas sono scesi mentre questa tariffa è ancora disponibile.

Stai pagando commissioni scandalose?

Scommetto che ti vengono addebitate commissioni oltraggiose. In effetti, scommetto che ti vengono addebitate delle commissioni oltraggiose e non lo sai nemmeno. Se investi nel mercato azionario, molto probabilmente stai pagando delle commissioni pazzesche:commissioni di gestione.

Quali sono queste commissioni di gestione? Sono commissioni sui fondi comuni in cui investi. Pagano lo stipendio del gestore del fondo comune e del suo team, oltre a coprire altri costi di gestione del fondo.

Al momento della stesura di questo documento, la commissione di gestione media su un fondo comune di investimento azionario è dell'1,40%. Scomposto in dollari, ciò significa che per ogni $ 100 investiti, il fondo comune ti addebita $ 1,40.

Potresti guardare questo e pensare 2 cose:

• In primo luogo, non ricevi mai una fattura dal tuo fondo comune di investimento, quindi il tuo fondo comune di investimento non deve addebitare commissioni.
• In secondo luogo, anche se ti viene addebitata una commissione, è solo $ 1,40. Niente di scandaloso lì.

Al primo punto, se investi in un fondo comune, ti viene addebitata una commissione. Non ricevi una fattura perché il denaro viene prelevato dal fondo stesso. Quindi, ad esempio, se stai investendo in un fondo comune di investimento che ti addebita una commissione dell'1% e vedi che il fondo comune di investimento ha guadagnato l'8% quest'anno, ha davvero guadagnato il 9%; hai guadagnato solo l'8%. La differenza è la quota che hai pagato.

Tornando alla commissione di $ 1,40 dall'alto, anche se non sembra scandaloso ora, renditi conto che questa commissione ti viene addebitata ogni singolo anno in cui possiedi il fondo.

Quanto ti stanno costando le commissioni sui fondi comuni di investimento

Allora divertiamoci. Diciamo che hai 25 anni e vuoi smettere di lavorare e sederti sulla spiaggia a bere pina colada tutto il giorno. Sai che devi investire nel mercato azionario per essere in grado di far crescere i tuoi soldi abbastanza da permetterti crema solare e bevande.

Investi $ 10.000 in un fondo comune di investimento che ti addebita l'1,40% all'anno. Lasci in pace i soldi e cresce dell'8% all'anno per 30 anni. Congratulazioni! In 30 anni hai poco meno di $ 66.000. Quello che non vedi è quanto ti è costata quella quota annuale. Vuoi indovinare di cosa si trattava? Ecco un elenco di risposte a scelta multipla tra cui scegliere:

A. $ 6.342
B. $ 21.953
C. $ 13.032

Se hai scelto C, hai ragione. La quota annuale ti è costata $ 13.032 in quei 30 anni. Sono $ 434 all'anno. Sfortunatamente, la tariffa non si ferma qui.

Come ho detto sopra, la commissione che paghi viene prelevata direttamente dal tuo investimento. Ciò significa che non solo paghi la commissione, ma paghi anche in termini di composizione persa. In altre parole, se non ti venisse addebitata tale commissione, i $ 13.032 potrebbero aumentare, aumentando il valore del tuo investimento.

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Quanta crescita persa è di $ 13.032 in 30 anni all'8%? Oltre $ 21.000! In totale, quella misera commissione dell'1,40% ti è costata un totale di $ 34.706 o $ 1.156 all'anno.

Se, d'altra parte, hai investito in un fondo comune di investimento che ha addebitato una commissione di gestione inferiore, ad esempio lo 0,20%, il tuo investimento varrebbe $ 94.760. Ecco la differenza tra i due in un grafico.

Semplicemente investendo in un investimento con commissioni inferiori, hai risparmiato quasi $ 30.000. Sono un sacco di crema solare e pina colada o qualsiasi altra cosa per cui pensi di spendere i tuoi soldi in pensione.

E ricorda, sto parlando solo di un investimento di $ 10.000 qui. Pensa all'importo delle commissioni che paghi su un portafoglio del valore di $ 50.000 o $ 100.000! Suggerimento:è vicino a $ 350.000 su un investimento di $ 100.000. Accidenti!

Se desideri ulteriori prove del fatto che le commissioni dei fondi comuni di investimento ti danneggiano, dai un'occhiata a questo studio.

Commissioni di negoziazione di azioni ed ETF

Sebbene le commissioni di gestione siano strettamente correlate ai fondi comuni di investimento, le azioni e gli ETFS non sono immuni dalle commissioni. Ogni volta che acquisti o vendi azioni, paghi una commissione scandalosa o una commissione. Per molti broker online, questa commissione è inferiore a $ 10. In superficie questo suona accettabile. Ma pensa per un minuto a quanto stai investendo. Se stai effettuando uno scambio per $ 100 e la commissione è di $ 9,95, significa che verrai colpito con una commissione del 10%! Se fai trading regolarmente in questo modo, paghi un sacco di soldi in commissioni ogni anno!

Infatti, un professore dell'Università della California a Berkley ha condotto uno studio e ha scoperto che coloro che facevano trading regolarmente guadagnavano il 2,65% in meno rispetto a se avessero appena lasciato l'investimento da solo (vale a dire ha utilizzato una strategia di investimento compra e mantieni).

Prendi questo esempio:se investi $ 200.000 e guadagni l'8% in 15 anni, il tuo investimento crescerà fino a poco meno di $ 692.000. Prendi lo stesso importo per lo stesso periodo di tempo ma guadagni solo il 5,35% (8% in meno del 2,65%) e finisci con poco più di $ 454.000, che è una differenza di $ 238.000. Questo è un grosso cambiamento.

Quindi, come può ridurre questo colpo quando si investe in azioni ed ETF? Un'opzione è quella di utilizzare un broker che non addebita costi per effettuare operazioni di ETF. Questo è il motivo per cui amo così tanto Charles Schwab. Investo nei loro ETF e non pago mai una commissione.

Per le azioni, mi piace Motif Investing. Anche se paghi ancora una commissione per fare trading, puoi acquistare un paniere di azioni invece di uno solo, il che riduce il costo complessivo quando investi.

Pensieri finali

Il punto di questo post non era dirti che le commissioni dei fondi comuni di investimento e altre commissioni di trading sono commissioni completamente oltraggiose e dovresti evitare del tutto di investire. Devi investire se vuoi qualche speranza di andare in pensione o di essere finanziariamente libero. Ma detto questo, devi prestare attenzione a quanto ti stanno costando i tuoi investimenti. Questo è uno dei principi chiave per diventare un milionario del mercato azionario.

Non cadere vittima di commissioni di investimento elevate. Sono i tuoi soldi e a nessuno importa quanto te. Assicurati di sapere quanto ti stanno costando i tuoi investimenti. Per quel che ne sai, potresti buttare giù migliaia di dollari senza nemmeno saperlo.

[Credito fotografico:Jenn Durfey]