Cosa sapere sulle commissioni dei fondi comuni di investimento (DSC)?

Anche se alcune persone potrebbero non rendersene conto, i fondi comuni di investimento vengono gestiti come qualsiasi altra attività. Dal momento che è costoso gestire un fondo comune di investimento, gli investitori lo pagano attraverso una serie di commissioni.

Comprendere le commissioni addebitate dai fondi comuni di investimento può aiutarti a selezionare i fondi giusti per far crescere il tuo portafoglio. Riducendo al minimo le commissioni che paghi, massimizzi i soldi che vanno a costruire i tuoi investimenti.

La Securities and Exchange Commission (SEC) osserva che anche piccole differenze nelle commissioni tra i fondi possono sommarsi a differenze sostanziali nei rendimenti degli investimenti. Questo è il motivo per cui vale la pena saperne di più sulle commissioni dei fondi comuni e su come influiscono sulla performance del tuo portafoglio.

Cosa sono i fondi comuni di investimento e le commissioni DSC?

Gestire un fondo comune di investimento costa denaro. Alcuni fondi sono più economici da gestire rispetto ad altri. Le commissioni sui fondi comuni di investimento sono il modo in cui i fondi trasferiscono i costi agli investitori che acquistano e vendono azioni.

Tutti i fondi comuni di investimento hanno una commissione di gestione denominata rapporto spese. Sottraggono questa commissione dal patrimonio totale del fondo prima di quotare il prezzo delle azioni. Inoltre, alcuni fondi addebitano commissioni di vendita differite (DSC) che vengono pagate quando si vendono le azioni.

Commissioni comuni per gli azionisti di fondi comuni di investimento:

• Addebito o carico di vendita

• Addebito o carico di vendita differito

• Commissione di riscatto

• Commissione di cambio

• Commissione sul conto

• Commissione di acquisto

Inoltre, ci sono diverse commissioni associate alle spese operative di un fondo annuale. Questi includono le commissioni di gestione, spese di distribuzione e/o servizio, e così via.

Prima di investire in un particolare fondo, studiare il prospetto del fondo. Elenca tutte le commissioni addebitate dal fondo in modo da poter confrontare le spese tra i fondi. Due fondi possono sembrare uguali finché non si confrontano le commissioni.

Quanto hai nel tuo portafoglio di investimenti è direttamente proporzionale a quanto paghi in commissioni e spese.

Spiegazione delle commissioni degli azionisti dei fondi comuni di investimento

Così, quali sono le diverse commissioni sui fondi comuni di investimento? Quando si guarda il prospetto di un fondo, troverai una tabella delle commissioni del fondo comune di investimento. Ogni fondo è tenuto a divulgare le spese operative e le commissioni degli azionisti nel prospetto.

Ecco le commissioni comuni per gli azionisti e il modo in cui influiscono sul tuo portafoglio:

• Spese di vendita (carico): Un addebito sulle vendite, o caricare come a volte è noto, è simile a una commissione che paghi a un broker. È una commissione che gli investitori pagano quando acquistano un titolo o quote di fondi da un broker. Questi sono talvolta chiamati anche carichi di vendita front-end nelle tabelle delle commissioni.

• Spese di vendita differite (carico): Il DSC o DSL è una commissione che gli investitori pagano quando rivendono le proprie azioni al fondo. Viene anche chiamato carico di vendita di back-end. Al momento dell'acquisto delle azioni, un investitore non paga una commissione anticipata o un carico di vendita. Però, se gli investitori vendono le azioni entro un determinato periodo di tempo, devono pagare una commissione DSC sulla vendita.

• Commissione di rimborso: Questo tipo di commissione viene pagata direttamente al fondo e non a un broker. Viene addebitato quando un azionista riscatta azioni e viene utilizzato per coprire i fondi associati alla transazione.

• Commissione di cambio: Alcuni fondi impongono una commissione di cambio agli azionisti se vengono trasferiti a un altro fondo all'interno dello stesso gruppo.

• Commissione sul conto: Questa commissione è simile a una commissione di mantenimento su un conto bancario. Alcuni fondi impongono la commissione se il saldo del conto di un azionista scende al di sotto di una certa soglia.

• Commissione di acquisto: Questa commissione è diversa da una commissione di vendita, ma viene pagata anche all'acquisto di azioni. Viene versato direttamente al fondo e utilizzato per compensare alcuni dei costi associati all'acquisto.

Altre commissioni sui fondi comuni di investimento

Oltre a tutte le commissioni per gli azionisti sopra elencate, i fondi possono anche imporre oneri per coprire le spese operative annuali. Se guardi le tabelle delle commissioni nel prospetto di un fondo, troverai una tabella chiamata "Spese operative del fondo annuale".

Spese operative annuali comuni del fondo:

• Commissione di gestione :Questa commissione viene prelevata dal patrimonio del fondo e copre le spese associate al consulente per gli investimenti. È il costo di gestione del portafoglio di investimento del fondo. Questo potrebbe anche coprire le spese amministrative per la gestione del fondo.

• Commissione di distribuzione (e/o servizio) :Questa tassa, copre le spese di distribuzione di un fondo. Ciò può includere le spese per il marketing e la vendita di quote di fondi, pagare per la pubblicità, stampa, e invio di prospetti e documentazione di vendita.

• Altre spese: Questa è una tariffa onnicomprensiva per tutti i costi non coperti dalle altre tariffe. Questo può includere legale, custode, contabilità, amministrativo, e le spese dell'agente di trasferimento. Inoltre, può includere oneri per spese per servizi agli azionisti.

• Spese di gestione annue totali del fondo: Se vuoi avere una visione d'insieme di quanto costa gestire un particolare fondo, guarda questo elemento pubblicitario. Sarà espresso come percentuale del patrimonio netto medio del fondo.

Qual è la commissione media del fondo comune di investimento?

Le commissioni addebitate dai fondi varieranno a seconda delle spese per la gestione del fondo, gli investimenti che fanno parte del fondo, e una serie di altri fattori. Il modo più semplice per confrontare le commissioni del fondo è guardare il rapporto spese.

Il rapporto spese di un fondo è una commissione annuale espressa in percentuale che mostra quanto del tuo investimento va a pagare le spese di un fondo.

Ci sono molti fattori che determinano il rapporto di spesa di un fondo. Qualsiasi cosa tra 0,5 e 0,75 è considerata un rapporto di spesa basso. Se il fondo comune di investimento che stai considerando ha un rapporto spese superiore all'1,5%, considera di esaminare altre opzioni in quanto è di fascia alta.

Commissioni di gestione di Wealthsimple cadere nella fascia bassa con lo 0,5 percento per coloro che investono meno di $ 100, 000 con noi. Pronto a investire di più? La commissione scende allo 0,4 per cento per gli investitori che ci affidano più di 100 dollari, 000.

Poiché i fondi comuni di investimento sono gestiti attivamente, i loro rapporti di spesa sono superiori a quelli degli Exchange Traded Fund (ETF). Gli ETF seguono un indice come l'S&P 500 e non sono gestiti attivamente (ovvero non vengono acquistati e venduti titoli).

Come vengono detratte le commissioni dei fondi comuni di investimento?

Le commissioni sui fondi comuni di investimento possono essere subdole. La maggior parte delle volte, i soldi escono dai tuoi investimenti, quindi non ricevi una fattura per questo. Questo lo rende facile da trascurare.

Se metti $ 10, 000 nel tuo conto per acquistare azioni di un fondo con un rapporto di spesa dell'1%, Saranno prelevati $100 per coprire la quota.

Altre commissioni vengono detratte dagli utili del fondo e riducono il ritorno sull'investimento di un azionista. Esamina il prospetto del fondo per avere un'idea migliore di come vengono addebitate le commissioni e cosa puoi aspettarti quando acquisti azioni.

La linea di fondo sulle commissioni di fondi comuni e DSC

Non c'è modo di evitare del tutto di pagare le commissioni sui fondi. Anche gli ETF che seguono un indice addebitano una commissione per coprire le spese. Però, l'importo delle commissioni da pagare è direttamente correlato al ritorno sull'investimento complessivo.

Uno dei modi migliori per assicurarti di massimizzare il tuo investimento è limitare le commissioni che paghi. Esamina attentamente il prospetto di ciascun fondo e scopri quali oneri, come le commissioni DSC, puoi aspettarti di pagare sul tuo investimento.

Questo ti aiuterà a prendere decisioni migliori quando scegli dove mettere i tuoi soldi e come ottenere il massimo ritorno sul tuo investimento.

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