Portafogli di modelli di esempio

Ricevo molti lettori che mi scrivono e-mail chiedendomi come dovrebbero investire i loro soldi. Sfortunatamente, non posso dare consigli di investimento su base individuale poiché non conosco i dettagli della situazione finanziaria di ciascuno dei miei lettori. Tuttavia, posso fornire ai miei lettori portafogli di modelli di esempio come guida su come investire i tuoi soldi. (Assicurati di leggere anche come diventare un milionario del mercato azionario.)

Prima di presentare i miei portafogli di modelli di esempio, voglio chiarire che la situazione di ognuno è diversa e che è necessario sedersi e valutare la propria tolleranza al rischio, obiettivi e obiettivi .

I miei portafogli di modelli di esempio di seguito non soddisferanno tutti i lettori. Questo è lo stesso di qualsiasi rivista di finanza personale che leggi o di qualsiasi testa parlante che consiglia un investimento. Solo perché dicono che le azioni XYZ siano un acquisto non significa che sia un acquisto per te . Devi avere un piano di investimento e fare riferimento al tuo piano di investimento, obiettivi e obiettivi per vedere se un particolare investimento ha un posto nel tuo portafoglio.

Portafogli di modelli di esempio – Contesto

Investo la maggior parte dei miei soldi in 3 aziende:Vanguard, Betterment e Schwab. Per questo motivo, preparerò portafogli modello come se stessi investendo con due di queste aziende, Vanguard e Schwab. (Tieni presente che puoi creare questi portafogli modello anche in altre aziende. Dai un'occhiata alla mia tabella di confronto dei broker online per trovarne uno che soddisfi le tue esigenze.)

Non descriverò in dettaglio i portafogli modello per Betterment perché quando inizi a investire con loro, devi identificare l'obiettivo per cui stai risparmiando:pensione, una casa, un college, ecc. e creano un portafoglio modello per te. Infatti, dopo aver creato il tuo account, scelto il tuo obiettivo e impostato un trasferimento automatico non devi fare più nulla. Si prendono cura di tutto il resto per te. Per saperne di più su Betterment, leggi la mia recensione completa.

Inoltre, svilupperò portafogli modello per 3 gruppi di investimento:

• Giovani e tollerante al rischio
• Giovani e avversi al rischio
• Chi cerca reddito in pensione

Per ogni gruppo, elaborerò un portfolio di modelli sia con Vanguard che con Schwab. Col passare del tempo e se sento che è necessario apportare un cambiamento, aggiornerò questi portafogli di modelli. Questi portafogli sono ideali per chi ha $ 25.000 o più da investire. Se hai meno di questo importo, più in basso elencherò un altro set di portafogli modello per te.

Un'ultima nota sui portafogli, ho scelto Vanguard Exchange Traded Funds (ETF) rispetto ai fondi comuni di investimento Vanguard perché sono necessari $ 3.000 per investire in ciascun fondo comune Vanguard. Con gli ETF Vanguard, non c'è un investimento minimo. Devi solo aprire un conto Vanguard Brokerage. Se hai meno di $ 100.000 investiti con Vanguard, pagherai una quota annuale di $ 20. Il trading di ETF Vanguard nel tuo account Vanguard Brokerage è gratuito.

La stessa logica si applica agli ETF Schwab. Hanno commissioni di gestione super basse e nessun minimo. Sono liberi di negoziare se hai un conto di intermediazione Schwab. Non ci sono costi per avere un account Schwab.

Portafogli di modelli di esempio

Giovani e tollerante al rischio

Rientri in questa categoria se hai un orizzonte temporale lungo e puoi accettare un rischio moderato. Mentre la propensione al rischio di tutti varia, questo è il modo in cui la maggior parte delle persone tra i 20, i 30 e i 40 anni dovrebbe investire i propri soldi. Detto questo, se hai paura del mercato azionario, dovresti ridurre parte del rischio e investire nel portafoglio Young and Risk Adverse che suggerisco. Ti incoraggio anche a saperne di più sugli investimenti in modo da sentirti più a tuo agio con esso. Comprendere il mercato azionario aiuta a ridurre alcune delle paure che molti nuovi investitori hanno e aiuta anche a frenare le tue emozioni quando il mercato diventa instabile.

Schwab

Se scegli di investire con Schwab, ecco il portafoglio del modello Young and Risk Tolerant:

Avanguardia

Ecco il portafoglio del modello Young and Risk Tolerant se scegli di investire con Vanguard:

Giovani e avversi al rischio

Rientri in questa categoria se sei giovane e ti senti a tuo agio nel correre meno rischi quando investi i tuoi soldi in azioni. Come accennato in precedenza, ti esorto a saperne di più sul mercato azionario in modo che tu possa essere più a tuo agio nell'investire in azioni. Anche se non è necessario che tu arrivi a un punto in cui stai investendo nel portafoglio Young and Risk Tolerant, più sai di investire, meglio è.

Idealmente, questi portafogli modello sono adatti a chi ha tra i 50 e i primi 60 anni. Se ti trovi più giovane e non ti senti a tuo agio con la rischiosità del portafoglio Young e Risk Tolerant di cui sopra, puoi investire anche in questi portafogli modello.

Schwab

Ecco il portafoglio modello Young e Risk Adverse se scegli di investire con Schwab:

Avanguardia

Se scegli di investire con Vanguard, ecco il portafoglio del modello Young e Risk Adverse:

Pensionati in cerca di reddito

Rientri in questa categoria se sei in pensione e hai bisogno che il tuo portafoglio duri durante gli anni della pensione. Questo portafoglio modello dovrebbe essere utilizzato solo per i pensionati. Se stai ancora lavorando, dovresti investire in uno dei portafogli modello di cui sopra.

Qualche domanda sul perché suggerisco un investimento del 40% in azioni in questa fase della vita. La ragione di ciò è duplice. Innanzitutto, questo non è il 1989 quando puoi facilmente vivere grazie al reddito di obbligazioni e certificati di deposito. Devi investire ancora in azioni e guadagnare dividendi attraverso quegli investimenti. In secondo luogo, viviamo molto più a lungo di quanto abbiamo fatto in precedenza. Prima, una persona potrebbe andare in pensione a 65 anni e morire quando ha circa 70 anni. Ora tendiamo a vivere bene i nostri 80 anni e per alcuni di noi i nostri 90 anni. Per questo motivo, abbiamo bisogno che il nostro portafoglio continui a crescere in modo da non rimanere senza soldi. Se investiamo l'80% o più in obbligazioni, ci sono buone probabilità che rimarremo senza soldi verso la fine della nostra vita.

Schwab

Se scegli di investire con Schwab, ecco il portafoglio del modello Retired Income Seekers:

Avanguardia

Se scegli di investire con Vanguard, ecco il portafoglio del modello Retired Income Seekers:

Più portafogli di modelli

I portafogli modello di cui sopra sono perfetti per chiunque abbia almeno $ 25.000 da investire nel mercato azionario. Ma cosa succede se stai appena iniziando e non hai abbastanza soldi per diversificare con 9-10 ETF? Di seguito sono riportati i portafogli modello per coloro che hanno meno di $ 25.000 da investire. In effetti, potresti facilmente investire nei portafogli seguenti e avere successo per molto tempo.

Sebbene i portafogli modello di seguito contengano solo 3 ETF ciascuno, comprendono l'intero spettro dei mercati azionari e obbligazionari. In altre parole, sei diversificato investendo in questi 3 ETF.

Giovani e tollerante al rischio

È qui che la maggior parte delle persone tra i 20, i 30 e i 40 anni dovrebbe investire i propri soldi. Detto questo, va bene investire invece nei portafogli del modello Young e Risk Adverse.

Schwab

Se scegli di investire con Schwab, ecco il portafoglio del modello Young and Risk Tolerant:

Avanguardia

Ecco il portafoglio del modello Young and Risk Tolerant se scegli di investire con Vanguard:

Giovani e avversi al rischio

Anche in questo caso, questo portafoglio modello è per coloro che desiderano un po' meno rischi quando si tratta di investire.

Schwab

Ecco il portafoglio modello Young e Risk Adverse se scegli di investire con Schwab:

Avanguardia

Se scegli di investire con Vanguard, ecco il portafoglio del modello Young e Risk Adverse:

Pensionati in cerca di reddito

Come affermato in precedenza, questi portafogli modello sono per coloro che sono in pensione. Se stai lavorando, investi nei portafogli del modello Young and Risk Tolerant o Young and Risk Adverse.

Schwab

Se scegli di investire con Schwab, ecco il portafoglio del modello Retired Income Seekers:

Avanguardia

Se scegli di investire con Vanguard, ecco il portafoglio del modello Retired Income Seekers:

Pensieri finali

Nel complesso, i portafogli modello presentati sopra ti porteranno dove vuoi andare quando si tratta di investire. Ciò presuppone che tu crei un piano di investimento e ti attieni a quel piano. Non puoi investire anche in altri fondi o azioni casuali. Se hai voglia di farlo, tieni quegli investimenti separati e in un "conto di gioco" dove sei d'accordo con la perdita dei soldi.

Inoltre, devi rimanere investito anche nel mercato azionario. Non puoi saltare la nave quando si verificano cattive notizie e il mercato si riempie. Si asciugherà. Ma tornerà anche. Impara a escludere il rumore e rimani investito. Non prendiamo mai decisioni valide quando siamo emotivi e vendere una partecipazione quando il mercato scende è un'azione emotiva.

Infine, so di aver presentato sia Vanguard che Schwab in questo post, ma ti incoraggio davvero a esaminare anche Betterment. Sono di prim'ordine e rendono tutto senza sforzo. Basta impostare un trasferimento automatico nel tuo account Betterment e loro si occuperanno del resto.

I maggiori vantaggi di seguire questi portafogli modello sono che sei diversificato e stai pagando commissioni minime nel processo. Mentre si può facilmente espandere questi portafogli modello e aggiungere qualche investimento in più, sono favorevole a mantenere le cose il più semplici possibile. Questi portafogli modello fanno proprio questo.