Andare in pensione come se fosse il 1989

Ah, 1989... I Simpson hanno debuttato in televisione, il muro di Berlino è caduto e "Love Shack" dei B-52 è stato un successo alla radio. Sempre nel 1989, un pensionato poteva permettersi di andare in pensione e vivere di interessi e dividendi senza un calo significativo della qualità della vita.

Avanti veloce fino ad oggi e mentre I Simpson sono ancora in onda e i B-52 sono ancora in tournée (lo so, non potevo crederci nemmeno io), un pensionato non può permettersi di andare in pensione e vivere di interessi e pagamenti di dividendi senza un calo della qualità della vita. In effetti, con obbligazioni e certificati di deposito che pagano tassi di interesse così bassi, sei fortunato se riesci a sopravvivere solo con il pagamento degli interessi.

Il pensionamento dei nonni

Quando i miei nonni andarono in pensione, avevano diverse fonti di reddito. Avevano una pensione dall'azienda in cui hanno lavorato per la maggior parte della loro vita, c'era la previdenza sociale e poi c'era l'interesse. Se avessi $ 500.000 investiti in certificati di deposito che pagavano il 5%, avresti generato $ 25.000 di reddito ogni anno. Aggiungilo alle altre fonti di reddito ed è facile vedere come i miei nonni sono sopravvissuti ogni anno.

Il nostro pensionamento è diverso

Noi, nel bene e nel male, viviamo in un tempo diverso. Non solo non abbiamo le pensioni, anche per i lettori più giovani la previdenza sociale è un punto interrogativo. Per sopravvivere in pensione, dobbiamo rivolgerci agli investimenti. Il problema è che i tassi di interesse sono abissali in questo momento. Se hai preso gli stessi $ 500.000 e hai investito in certificati di deposito che pagano l'1%, generi un reddito di $ 5.000 all'anno. Buona fortuna a sopravvivere su questo. La maggior parte delle persone non riesce nemmeno a cavarsela con $ 1.000 al mese. Ecco perché tanti pensionati stanno tornando al lavoro. Diamine, ci sono anche molte persone là fuori che sono pronte a ritirarsi ma non possono permettersi di farlo.

Il fatto è che i tempi sono cambiati. Mentre i nostri nonni sono stati in grado di non toccare il loro principale e vivere dell'interesse generato da quegli investimenti, non possiamo per il semplice fatto che i tassi di interesse non sono abbastanza alti.

Per andare in pensione ed essere a nostro agio in pensione, abbiamo bisogno di una maggiore quantità di risparmio per due motivi:

Il reddito che i risparmi buttano via non è abbastanza per vivere, e...

… stai per ritirare il capitale

Per i miei nonni, era facile vivere dell'interesse. Ogni pochi anni, potrebbero toccare un preside per aiutare a pagare le spese del college o altri regali per i nipoti. Ma non toccando il preside, potevano tranquillamente stimare che i loro risparmi avrebbero generato un reddito sufficiente per vivere.

Per noi è diverso. Dal momento che ritireremo il capitale, ciò significa che i nostri risparmi avranno più difficoltà ad accumularsi su se stessi poiché ci sono meno soldi lì. Se iniziamo con $ 500.000 di certificato di deposito che paga l'1%, generiamo $ 5.000 di reddito. Diciamo che abbiamo bisogno di $ 30.000 per vivere. Prendiamo quei $ 5.000 insieme a $ 25.000 di capitale, lasciandoci con $ 475.000 investiti. Alla fine del prossimo anno, supponendo che i tassi di interesse rimangano all'1%, abbiamo generato $ 4.750 di reddito.

Entrando nel prossimo anno, avendo ancora bisogno di $ 30.000 per vivere, abbiamo solo $ 449.750 investiti, il che genera circa $ 4.500 di reddito. Puoi vedere come ogni anno guadagniamo sempre meno entrate e prendiamo sempre di più dal preside.

Se dovessi continuare questa analisi, vedresti che finiamo rapidamente i soldi. Per risolvere questo problema, è necessario sapere quanto è necessario per la pensione e iniziare a risparmiare il più possibile per la pensione e iniziare a risparmiare il prima possibile. Altrimenti, la pensione sarà solo un sogno e non una realtà. Ecco un elenco di punti elenco per aiutarti a ritirarti:

• Contribuisci alla partita nel tuo 401(k).

• Riduci al massimo un Roth IRA. Se pensi di guadagnare troppi soldi per contribuire, scopri come continuare a contribuire legalmente a un Roth IRA, indipendentemente dal tuo reddito.

• Se un Roth IRA non è un'opzione per te, massimizza i tuoi 401 (k) al lavoro. All'inizio potrebbe sembrare scoraggiante, ma aumenta l'importo che contribuisci ogni anno dell'1-2%. Noterai a malapena i soldi "mancanti" dalla tua busta paga.

• Massimizza un IRA tradizionale se non puoi seguire la rotta Roth IRA.

• Se hai un account HSA tramite un piano assicurativo ad alta franchigia, considera l'utilizzo di HSA come Roth IRA.

Dopo che tutte queste opzioni sono esaurite, inizia a investire in conti imponibili. Trova fondi fiscalmente agevolati in modo da non pagare tasse aggiuntive sulle distribuzioni ogni anno.

Pensieri finali

Per andare in pensione come facevano i nostri nonni e vivere del reddito dei nostri investimenti, avremo bisogno di un gruzzolo molto grande. Anche se vuoi semplicemente andare in pensione e non viaggiare per il mondo, avrai bisogno di un gruzzolo considerevole per i motivi che ho indicato in questo post. La risposta a entrambi i problemi è iniziare a risparmiare ora e risparmiare il più possibile.

Boot Camp GRATUITO di 7 giorni sugli investimenti

Scopri come diventare un investitore di successo in soli 7 giorni. Supera le tue paure e inizia a far crescere i tuoi soldi oggi!

Iscrivendoti accetti i nostri termini