13 modi per uscire dal debito più velocemente

Che tu abbia debiti con carta di credito, prestiti auto, debiti studenteschi o tutto quanto sopra, il debito di denaro non è una passeggiata. Anche se sembra facile indebitarsi, uscirne è molto più difficile.

La capitalizzazione degli interessi in aggiunta al capitale può rendere i pagamenti straordinariamente elevati. Ripagare il debito può spesso richiedere anni se stai effettuando solo pagamenti minimi con carta di credito. Inoltre, livelli elevati di indebitamento possono limitare l'accesso a credito aggiuntivo, sia che si tratti di acquistare una casa o di una nuova auto.

Sfortunatamente, non esiste una soluzione magica che cancelli i tuoi problemi finanziari. Ma ciò non significa che sia impossibile farlo. Rivalutando le tue abitudini di spesa e i tuoi attuali obblighi finanziari, puoi creare un piano strategico che può aiutarti a uscire dai debiti con successo e velocemente.

Vuoi sapere come uscire velocemente dal debito? Segui questi passaggi.

1. Smetti di spendere.

Non importa come ti sei indebitato, se hai accumulato troppo sulle tue carte di credito o se hai avuto una malattia debilitante che ti ha impedito di lavorare per un po'.

Indipendentemente da come è successo, devi smettere di spendere soldi in modo da poter rimettere in sesto le tue finanze. Può sembrare una cosa facile da fare, ma richiede davvero un cambio di mentalità.

Non significa semplicemente interrompere gli acquisti importanti o saltare le vacanze quest'anno. Per ottenere veramente la libertà dal debito, devi incanalare ogni centesimo in più per ripagare quei saldi.

Niente più cibo da asporto perché sei troppo stanco per cucinare e niente più spuntini alla stazione di servizio. Piccole spese portano a debiti ricorrenti tanto quanto quelle grandi, quindi tienile entrambe sotto controllo e inizia a ripagare tutto.

2. Prevenire il debito futuro.

Prima di estinguere il tuo debito attuale, assicurati di non aggiungere altro a ciò che devi attualmente. Se hai difficoltà a fermare le tue spese, prova a rimuovere completamente la tentazione. Nascondi o taglia le tue carte di credito se necessario. Inoltre, rimuovi i dati della tua carta di credito da tutti i siti web in cui fai acquisti di frequente.

Anche se riesci a controllare la tua voglia di spendere quotidiana, devi comunque prepararti per spese impreviste, come una visita dal meccanico o la fattura di un medico. Metti da parte un fondo di emergenza di almeno $ 1.000 per darti una scorta quando hai una fattura dell'ultimo minuto di cui occuparti. Altrimenti, continuerai ad accumulare nuovi debiti proprio mentre paghi il tuo vecchio debito.

3. Riduci il budget.

Non c'è niente di più illuminante che esaminare tutti gli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito e vedere per cosa effettivamente spendi i tuoi soldi. In effetti, rimarrai probabilmente scioccato nel vedere quanto velocemente i piccoli acquisti si sommano in un mese.

Passa in rassegna gli estratti conto dell'ultimo mese ed estrai tutto ciò che era un pagamento o un acquisto essenziale, come l'affitto o il mutuo, le utenze, ecc. Da lì, cerca di vedere dove puoi ridurre.

Se aiuta, imposta il pagamento automatico delle bollette il giorno di paga, quindi usa una busta di contanti per il gas e i generi alimentari. Una volta esauriti i soldi, devi iniziare a scavare nella dispensa e diventare creativo in cucina.

4. Scegli quale carta pagare per prima.

Quando stai cercando di ripagare il tuo debito velocemente, scegline uno su cui concentrare i tuoi sforzi principali. Esistono diversi modi per scegliere, quindi scegli la strategia più adatta a te.

Un modo popolare, chiamato metodo Debt Snowball, è pagare la carta con il saldo più piccolo. Questo ti aiuta a darti una vittoria facile e a sentirti motivato a continuare ad andare avanti. Se sei più motivato a risparmiare denaro, scegli la carta con il tasso di interesse più alto, così finirai per pagare meno nel lungo periodo.

Qualsiasi denaro extra che hai va verso quel pagamento mensile che scegli, piuttosto che distribuire pagamenti extra equamente su tutti i tuoi debiti in sospeso. Preparati al successo scegliendo una strategia di guadagno che ti faccia sentire bene con i tuoi progressi, non male con i tuoi debiti.

5. Continua a pagare l'altro tuo debito.

Solo perché metti denaro extra su una carta di credito non significa che dovresti trascurare i tuoi pagamenti minimi sulle altre. Il punto per uscire dal debito è liberare denaro e rafforzare il tuo credito. Se perdi i pagamenti mensili, verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito. È anche probabile che tu debba sostenere commissioni per il ritardo e persino andare in insolvenza sul tuo account.

Una volta che un account è in ritardo di 30 giorni o più, il tuo punteggio di credito inizia a scendere in picchiata. Assicurati di preservare il tuo punteggio di credito mentre ripaga il debito effettuando ogni pagamento minimo ogni mese.

6. Abbassa i tassi di interesse.

Un altro modo per uscire dal debito più velocemente è risparmiare sugli interessi. Chiama le società della tua carta di credito e prova a negoziare un tasso di interesse più basso. Aiuta se sei un cliente di lunga data con una storia di pagamenti puntuali.

7. Trasferisci i tuoi saldi.

Puoi anche considerare di trasferire il saldo della tua carta di credito su un'altra carta di credito con un tasso di interesse inferiore o addirittura senza interessi per un determinato periodo. Potresti considerare di consolidare il tuo debito con un unico prestito personale se sei idoneo. Spesso i tassi di interesse su un prestito di consolidamento debiti sono molto più bassi di quelli delle carte di credito.

Mentre i trasferimenti di saldo della carta di credito e i prestiti per il consolidamento del debito possono rendere più facile il pagamento del debito, non cambieranno le tue abitudini di spesa. Quindi sii consapevole dei tuoi obiettivi finanziari di liberarti dai debiti e usa questi strumenti per ripagare i debiti esistenti.

8. Rifinanziare.

Se hai altri tipi di debito, come un prestito studentesco, un mutuo o un prestito auto, puoi richiedere di rifinanziarli e ottenere un tasso più basso. Anche se ti concentri sull'effettuare pagamenti extra sul debito della carta di credito, puoi utilizzare i risparmi mensili derivanti da altre spese per investire di più in quei saldi più elevati.

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9. Trova risparmi altrove nel tuo budget.

Dal momento che hai ridotto le tue spese e l'importo degli interessi che stai pagando, è tempo di trovare più modi per risparmiare. Dai un'occhiata alle altre spese che paghi, anche se all'inizio non sembrano negoziabili. Assicurazione auto, assicurazione casa, telefono cellulare, cavo e Internet:tutti questi servizi sono negoziabili. Fai acquisti con diverse aziende e cerca l'offerta migliore.

Anche se non vuoi cambiare, puoi usare la tua ricerca come leva quando chiami il tuo attuale servicer e chiedi un accordo migliore. Ad esempio, se il tuo contratto via cavo è in scadenza (e decidi di mantenerlo), guarda tutte le offerte di altre società. Quindi, chiama la tua azienda e dì loro che stai pensando di cambiare. È probabile che incontreranno o batteranno quel prezzo solo per mantenerti come cliente.

10. Riordina e vendi i tuoi effetti personali.

Quando stai lavorando per uscire dai debiti, è anche utile sbarazzarti del bagaglio fisico che ti circonda. Questo può aiutare a eliminare il disordine emotivo e portare un po' di denaro extra da mettere nel saldo della carta di credito. Puoi fare una vera e propria vendita di un cantiere a casa tua o anche tenere una vendita di un cantiere online. Considera la possibilità di pubblicare articoli su eBay, Craigslist e gruppi classificati di Facebook.

Valuta i tuoi articoli in modo competitivo per spostarli più velocemente. Anche se probabilmente pensi che la tua roba valga molto perché l'hai pagata (e potresti comunque pagarla), la maggior parte delle persone è disposta a spendere solo una frazione del prezzo originale per l'acquisto di seconda mano.

11. Ottieni un trambusto laterale per guadagnare di più.

Quando sei pronto a trovare ancora più soldi da destinare al tuo debito, prendi in considerazione l'idea di trovare un lavoro secondario o un lavoro part-time per integrare il tuo reddito attuale. Ripaga il tuo prestito auto guidando per Uber o metti di più per i tuoi prestiti studenteschi facendo tutoraggio. Puoi fare da freelance, fare da babysitter, pet sitter o avviare un negozio Etsy che mostri un talento unico.

Ci sono infinite opportunità di offrire i tuoi servizi per guadagnare denaro extra. Non deve essere incredibilmente specializzato e sicuramente non deve richiedere alcun capitale di avvio. Sfrutta i tuoi punti di forza e la tua rete di connessioni in modo da poter iniziare a guadagnare di più e a saldare i tuoi debiti il ​​più rapidamente possibile.

12. Incanala denaro extra verso il debito.

Che si tratti di un rimborso fiscale, di un assegno di stimolo o di denaro per il compleanno, ricorda che la ricompensa finale è la sicurezza finanziaria. È molto meglio che regalarsi una manicure/pedicure che dura solo una o due settimane.

Quindi, ogni volta che ricevi denaro inaspettato che non va verso il tuo solito budget, sai esattamente cosa fare:effettuare un pagamento più alto sul tuo debito. Sarai felice di vedere quanto velocemente questi saldi inizieranno a diminuire.

13. Apprezza i semplici piaceri della vita.

Gran parte del nostro debito accumulato è guidato dalla voglia di più cose - e più grande è, meglio è. Esci dalla mentalità di "trattarti" per un buon comportamento con un costoso acquisto una tantum o un articolo pazzesco. Questo non sta davvero risolvendo il problema del debito perché ti sentirai sempre come se fossi privato di qualcosa. Invece, apprezza quello che hai.

Il tempo e le relazioni hanno molto più valore di qualsiasi cosa tu possa addebitare. Una volta che te ne rendi conto, scoprirai che il vero segreto dietro l'eliminazione dei debiti è sapere di avere già tutto ciò di cui hai bisogno.