4 modi inaspettati per aumentare di livello il tuo 401(k)

sono Bitcoin, criptovalute un buon investimento per la pensione?

Perianne Boring, fondatrice e presidente della Camera di commercio digitale, si occupa di risparmio previdenziale e criptovalute.

Hai accesso a un 401(k) al lavoro? Se è così, potresti usarlo per costruire una somma considerevole per aiutare a finanziare la tua pensione.

Questi popolari conti di investimento hanno molti vantaggi che ti aiuteranno a ottenere il massimo dai tuoi sudati guadagni. Ecco quattro modi per sfruttare meglio il tuo.

1. Sfrutta al massimo la tua partita aziendale

Come un modo per dare alle persone un incentivo a pianificare la pensione, molte aziende offrono di corrispondere una parte dei contributi 401 (k) dei loro dipendenti. Se il tuo è uno di questi, questo è essenzialmente denaro gratuito per te, quindi prendilo.

Tuttavia, la partita della società di solito ha delle condizioni. Il primo è che la tua azienda corrisponderà solo a ciò che contribuisci fino a una certa percentuale del tuo stipendio. Quindi se, Per esempio, guadagni $ 60, 000 e il tuo datore di lavoro limita la sua corrispondenza al 5%, se metti $ 3, 000 -- o più -- nel tuo 401(k) quest'anno, aggiungeranno altri $ 3, 000 sul conto.

Ma se contribuisci solo con $ 2, 000, la tua azienda corrisponderà solo a $ 2, 000. E se non contribuisci affatto, non riceverai nessuno di quei soldi extra.

Alcuni programmi 401 (k) sono anche soggetti a un programma di maturazione. Anche se il saldo del tuo conto aumenterà immediatamente dell'importo della partita dell'azienda, quella parte dell'account non sarà tua libera e chiara. Per richiedere completamente quei fondi, devi rimanere con il tuo datore di lavoro per un periodo di tempo. In alcuni casi, per ogni anno della tua permanenza in azienda, una percentuale fissa di quei fondi corrispondenti diventa ufficialmente tua da mantenere. In altri casi, il dipendente matura tutto in una volta al raggiungimento di una certa anzianità di servizio. In entrambi i casi, se parti per un nuovo lavoro prima di essere completamente investito, rinuncerai ad alcuni dei tuoi fondi corrispondenti.

2. Calcola l'importo massimo del tuo contributo

Nel 2021, il limite di contributo annuale del governo per 401 (k) s è $ 19, 500. Potrebbe non essere fattibile nel tuo budget mettere da parte così tanto per la pensione, ma potresti essere in grado di permetterti un contributo maggiore al tuo 401 (k) di quanto pensi.

Uno dei principali vantaggi di questo tipo di piano è che le tasse sui tuoi contributi vengono differite fino a quando non prendi i soldi dai tuoi conti - di solito, in pensione.

Poiché i tuoi contributi sono effettuati con dollari al lordo delle imposte, il tuo stipendio non si ridurrà della dimensione effettiva del tuo contributo 401 (k).

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Ciò ti consentirà di risparmiare di più ogni anno in questo tipo di veicolo di investimento agevolato dalle tasse di quanto non saresti in grado di fare altrimenti. Quindi, capire il contributo massimo che puoi permetterti può comportare il calcolo del tuo risparmio fiscale ottimale.

3. Fai un piano

Puoi semplicemente investire denaro nel tuo 401 (k), e crescerà nel tempo. Ma è meglio ottimizzare e personalizzare il tuo account in modo che faccia esattamente quello che vuoi che faccia per soddisfare le tue esigenze di pensionamento. Fare un piano inizierà guardando dove ti vedi in futuro. A che età pensi di andare in pensione? Quali altre fonti di reddito avrai una volta che lo farai? E quali saranno le tue spese?

Supponendo che le tue spese in pensione superino quelle che ricevi dalla previdenza sociale (e, se sei fortunato, una pensione o un analogo piano a benefici definiti), i veicoli per la pensione come il tuo 401 (k) saranno molto probabilmente le prime fonti a cui attingi per coprire la differenza.

Capire quanti soldi vorrai essere in grado di prelevare informerà le tue decisioni su cose come il tuo modello di allocazione delle risorse.

Tra il 1926 e il 2020, un investitore avrebbe potuto guadagnare un tasso di rendimento medio annualizzato del 7% con un portafoglio composto dal 20% di azioni e dall'80% di obbligazioni, 8% con 40% azioni e 60% obbligazioni, 9% con il 60% di azioni, e 40% di obbligazioni, e il 10% con il 100% di azioni.

Se trovi che l'importo che stai contribuendo non sarà sufficiente per ottenere il totale di cui avrai bisogno, vorrai modificare il tuo piano.

Potrebbe essere necessario lavorare qualche anno in più in modo da poter risparmiare e investire in un periodo di tempo più lungo. Potresti aumentare i tuoi contributi, se possibile. Potresti anche investire con una strategia che miri a una crescita più rapida, effettuando allocazioni di azioni più elevate o investendo i tuoi soldi in fondi più aggressivi. Ma è fondamentale notare che le allocazioni e le attività che offrono maggiori potenziali rendimenti aumentano anche il rischio di perdite.

4. Riequilibrio

Col tempo, il mercato azionario e le varie azioni in esso saliranno e diminuiranno, e mentre ciò accade, la tua asset allocation può andare fuori di testa. Per esempio, considera un anno come il 2008 quando le azioni a grande capitalizzazione hanno perso il 37% percento del loro valore. Un portafoglio composto per il 70% da azioni e per il 30% da obbligazioni all'inizio di quell'anno avrebbe avuto (in media) il 58% del suo valore in azioni e il 42% in obbligazioni alla fine.

L'anno seguente, il mercato azionario ha rimbalzato. Un portafoglio con il 70% di azioni sarebbe cresciuto del 20,3% nel 2009. Ma un portafoglio che iniziava con il 58% del suo valore in azioni sarebbe cresciuto solo del 17,8%.

Quando ti riequilibri, vendi una parte di quegli investimenti che sono andati bene, e acquistare più tipi di investimenti che non lo hanno fatto, aumentando la loro percentuale di backup per soddisfare il modello di allocazione degli asset che hai scelto. Questo aiuta a mantenere il tuo portafoglio equilibrato. Ti aiuta anche a trarre profitto dai cambiamenti nelle tendenze che altrimenti non potresti prevedere. Per esempio, nel 2006, Le obbligazioni statunitensi investment grade sono state la classe di attività con la performance peggiore e il settore immobiliare è stato il migliore. L'anno seguente, questo invertito. Ribilanciare il tuo portafoglio prima di quel cambiamento avrebbe aiutato un investitore a ottenere l'esposizione a quelle tendenze che desiderava.

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Un 401 (k) può essere uno strumento prezioso per prepararsi finanziariamente alla pensione. Quanto bene ne trarrai vantaggio potrebbe determinare se il tuo stile di vita nei tuoi anni d'oro è tutto ciò che speri che sia.

Il Motley Fool ha un politica di divulgazione .