Super risparmiatori:quanto costa mettere in un conto di risparmio?

Risparmiare denaro e avere un fondo di emergenza è importante, soprattutto in tempi incerti. Ma mettere da parte troppi soldi potrebbe non essere la migliore strategia di finanza personale, o. È possibile avere troppi soldi seduti in un conto di risparmio che guadagna poco o nessun interesse.

Per coloro che hanno già cospicui fondi di emergenza, ci sono altre cose che potresti fare con i tuoi soldi extra.

Il pericolo di risparmiare troppo

Tenere i soldi in un conto di risparmio è in genere una buona cosa da fare. I conti di risparmio sono un luogo sicuro in cui conservare i tuoi soldi extra e forniscono un modo semplice per effettuare prelievi. Assicurazione dalla Federal Deposit Insurance Corp., che copre fino a $ 250, 000 a persona, per tipo di conto presso una banca assicurata dalla FDIC, significa che i tuoi risparmi sono protetti dal governo federale se la tua banca fallisce.

Il grande pericolo di avere troppi soldi in un conto di risparmio, supponendo che tu non superi i $ 250, soglia 000, è in gran parte uno del costo opportunità. Tenendo troppo del tuo denaro di riserva in un conto che genera poco interesse, perdi l'opportunità di far crescere i tuoi soldi.

Secondo i dati Bankrate, il conto di risparmio medio pagava solo lo 0,07 percento di interesse alla settimana del 31 marzo. Tuttavia, non devi accontentarti di una resa così esigua. Ci sono conti ad alto rendimento che pagano di più. Proprio adesso, i migliori pagano circa lo 0,5 per cento, ma quel tasso è ancora relativamente basso per soldi che non ti serviranno per un certo numero di anni.

Invece di tenere quei soldi in un conto di risparmio, potresti indirizzarlo in investimenti con maggiore crescita e potenziale di reddito, come i fondi comuni di investimento, obbligazioni, azioni, e fondi negoziati in borsa, o ETF. Questi investimenti sono più rischiosi di un conto di risparmio, ma offrono ricompense potenziali più elevate.

Mantenere un saldo saldo nel tuo conto di risparmio per aiutarti a superare una tempesta finanziaria è importante, ma non vuoi tenere troppi soldi sul conto e rischiare di perdere l'opportunità di guadagnare di più investendo.

Calcola la giusta soglia di risparmio

È importante considerare quanti soldi vuoi mettere da parte per un'emergenza. Assicurati che il saldo del tuo conto di risparmio raggiunga tale soglia prima di iniziare a investire denaro extra in, dire, un conto di intermediazione imponibile o un'IRA. Ma vuoi anche assicurarti che il tuo saldo di risparmio non superi troppo quella soglia.

Se non hai ancora un fondo di emergenza, iniziare in piccolo è una buona mossa. Creare piccoli obiettivi, come risparmiare $ 500 o $ 1, 000, e fatti strada da lì.

L'educatore finanziario Angel Radcliffe suggerisce che "il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere di almeno tre mesi di spese di soggiorno. Consiglierei sei.” Ciò significa che qualcuno con fatture mensili per un totale di $ 3, 000 dovrebbe avere tra $ 9, 000 e $ 18, 000 di risparmi prima di iniziare a investire il suo denaro extra in investimenti ad alto rendimento.

Il mantenimento di questo cuscino di risparmio ti consentirà di coprire spese impreviste, come una riparazione auto o una fattura medica. Ti dà anche un cuscino in contanti per far fronte a una perdita di reddito dovuta alla perdita del lavoro.

L'allenatore finanziario e scrittore Katie Oelker afferma che l'importo che vuoi mettere da parte nel tuo fondo di emergenza dipende dalla tua tolleranza al rischio e dalla situazione personale.

“Una volta accumulati tre mesi di spese, chiediti quanto più ti sentiresti a tuo agio, "dice Oelker. “Sono sei mesi? Nove mesi? Dodici mesi? Gran parte di questa risposta ha a che fare con quanto ti senti a tuo agio con il rischio di perdere entrate, così come per quanto tempo pensi che avresti bisogno di allungare il tuo fondo (di emergenza) se necessario.

Per esempio, se fai parte di un doppio reddito, potresti riuscire a farla franca con un fondo di emergenza più piccolo se puoi fare affidamento sul reddito del tuo partner se perdi il lavoro. Ma se sei l'unico capofamiglia per la tua famiglia, potresti voler avere un fondo di emergenza più grande.

Massimizza il tuo denaro extra

Una volta creato il tuo fondo di emergenza, cerca di ottenere il massimo da quei soldi.

“Mentre molti risparmiano in un conto di risparmio personale per un facile accesso per le emergenze, ci sono altre opzioni per sfruttare al meglio i tuoi risparmi per un facile accesso ai fondi, "dice Radcliffe. "Spostare i tuoi risparmi su un conto di risparmio ad alto interesse ti aiuterà ad aumentare il tuo rendimento."

Uno dei primi posti in cui cercare conti ad alto rendimento dovrebbero essere le banche online. Tendono ad offrire alcuni dei tassi di interesse più alti sui conti di risparmio e potrebbero non avere saldi minimi o addebitare commissioni mensili.

Per coloro che hanno molti contanti di riserva e molto tempo prima di dover accedere ai propri contanti, investire in azioni, che storicamente hanno generato rendimenti molto migliori rispetto alle obbligazioni o alla liquidità, è una strategia da considerare.

Determina i tuoi obiettivi finanziari

I tuoi obiettivi finanziari possono avere un impatto importante su quanti soldi vuoi mettere da parte in contanti a basso rendimento o investimenti con un potenziale di crescita maggiore come le azioni.

Per esempio, se vuoi fare un grande acquisto, come comprare una casa o un'auto, in un futuro molto prossimo, ha senso avere una grande quantità di denaro in un conto di risparmio. L'ultima cosa che vuoi è risparmiare per un acconto investendo i tuoi soldi in borsa, solo per vedere i tuoi investimenti precipitare di valore quando inizi a cercare casa.

Per altri obiettivi a lungo termine, come la pensione a decenni di distanza, investire è la strada da percorrere. Oelker consiglia di utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse per investire una volta creato il fondo di emergenza.

“Una volta raggiunto il tuo obiettivo, considerare di investire ulteriori risparmi o contribuendo di più attraverso un piano sponsorizzato dal datore di lavoro (come un 401k o 403b) o finanziando un Roth o l'IRA tradizionale, "dice Oelker. “Ogni dollaro che investi aumenterà. E prima inizi a riempire i tuoi conti di investimento, più i tuoi soldi lavoreranno per te.”

Linea di fondo

Avere un fondo di emergenza è importante per tutti. Può aiutarti a gestire spese impreviste e affrontare situazioni come perdere il lavoro. Così, se sei abbastanza fortunato da poter risparmiare molto, vale la pena considerare il costo opportunità di avere troppi soldi risparmiati con la tua banca.