Quanti conti di risparmio dovrei avere?

L'ho detto molte volte, ma lasciatemelo ripetere:risparmiare è importante. Dalla crescita del fondo di emergenza al taglio del debito o al risparmio per una nuova auto o un anticipo per una nuova casa, risparmiare denaro è alla base di buone abitudini di finanza personale.

Il denaro può essere risparmiato in diversi modi, con i conti di risparmio ad alto rendimento che sono il modo preferito per risparmiare denaro e vederlo crescere allo stesso tempo.

Quando si tratta di conti di risparmio, molte persone chiedono quanti conti di risparmio dovrebbero avere? Metto tutto in un unico account, o lo distribuisco su più account?

La risposta breve è che dipende. Dipende da diversi fattori, e quale potrebbe essere la risposta migliore per te potrebbe non essere la risposta migliore per la prossima persona.

Questo perché quando tutto è detto e fatto, ci sono molte cose che devi considerare:dalle spese di manutenzione e le tariffe APY alla facilità con cui puoi tenere traccia dei soldi e alla disciplina.

Questi fattori e una serie di altri devono essere presi in considerazione per assicurarsi che questi account facciano di più che aiutarti a risparmiare regolarmente denaro.

Vantaggi di avere più conti di risparmio

Ecco le principali considerazioni da tenere a mente quando si tratta di decidere quanti conti di risparmio dovresti avere e come distribuire i tuoi soldi.

Può aiutarti a monitorare meglio i tuoi obiettivi finanziari

In qualunque momento, potremmo avere più obiettivi di risparmio. Dall'acquisto di una nuova casa o dall'esecuzione di miglioramenti alla casa all'acquisto di una nuova auto, far crescere il fondo vacanze, o mettere da parte dei soldi per un'emergenza, le nostre vite tendono ad avere spese che richiedono notevoli risparmi. Uno dei modi più semplici per gestire tutti questi risparmi è aprire un conto di risparmio separato per ogni acquisto.

Avendo account diversi per obiettivi diversi, potrai vedere meglio quanto sei vicino a ciascun obiettivo. Inoltre, semplifica la distribuzione del denaro che desideri risparmiare tra i tuoi obiettivi, a seconda dell'urgenza o della quantità di denaro necessaria dopo che sono state contabilizzate le spese di soggiorno.

Può fungere da motivatore

Vedere una somma forfettaria potrebbe non sempre rendere facile capire quanto sei vicino a ciascun obiettivo. Questo è particolarmente vero se stai salvando per più cose contemporaneamente.

Avendo account separati per obiettivi diversi, sarai in una posizione migliore per valutare i progressi di ogni obiettivo e se hai bisogno di fare qualche sacrificio arriva il prossimo giorno di paga. Il potere della visualizzazione è noto per agire come un forte motivatore - dai risparmiatori di denaro agli atleti, sfruttare il potere della visualizzazione può aiutarti a rimanere in pista.

Hai meno probabilità di spendere soldi per cose sbagliate

Quando hai un unico importo di risparmio per tutti i tuoi diversi obiettivi, può essere più facile spendere soldi in modo sbagliato per cose sbagliate. Questo perché potrebbe non sembrare che tu stia influenzando direttamente un obiettivo particolare prelevando denaro per spenderlo in qualcosa di cui potresti non aver necessariamente bisogno.

Quando hai distribuito i tuoi risparmi su più conti di risparmio, il progresso verso ogni obiettivo diventa un po' più tangibile. Può anche farti pensare due volte a spese extra che possono impedirti di ottenere ciò che desideri veramente.

Ti aiuta a stabilire le priorità

Dare priorità ai tuoi obiettivi è importante poiché non tutti gli obiettivi potrebbero essere ugualmente importanti in un dato momento. Senza una chiara separazione dei fondi, può essere difficile tenere traccia di quale denaro va dove. Questo può essere demotivante, soprattutto se hai più obiettivi finanziari e puoi impedirti di passare effettivamente ai tuoi prossimi obiettivi.

Qui, potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di un software di gestione del denaro come alternativa al mantenimento di diversi conti bancari con alcune versioni, compresi i budget, obiettivi, e molti altri strumenti utili.

Ti permette di diversificare

Diversificare è sempre una scelta intelligente se fatta in modo strategico. Ciò è particolarmente vero poiché i conti di risparmio sono disponibili in diversi tipi di conti bancari. Puoi risparmiare denaro in un conto del mercato monetario o in un conto dell'IRA.

Un conto del mercato monetario è come un conto ibrido che unisce un conto di risparmio con un conto corrente. Ciò ti consentirà di accedere più facilmente ai tuoi soldi. conti dell'IRA, d'altra parte, offrire la possibilità di differire il pagamento delle tasse, che potrebbe essere inferiore una volta in pensione.

L'importante qui è pianificare a lungo termine. Dopotutto, a questo servono i risparmi. Comunque, se si tratta di un conto del mercato monetario, un conto dell'IRA, o qualsiasi cosa nel mezzo, è importante scegliere il giusto tipo di conto e banca.

Puoi approfittare di più promozioni e bonus

Molte banche, comprese le banche online, offrire diversi bonus e promozioni per attirare i clienti. Tali offerte saranno generalmente disponibili su diversi tipi di account, compresi i conti di risparmio.

Come tutto il resto, le offerte sono disponibili in tutte le forme e dimensioni. Dai bonus in denaro ai tassi APY più elevati e tutto il resto, queste promozioni possono darti un rapido vantaggio verso i tuoi obiettivi. Nella maggior parte dei casi, comporta l'apertura di un nuovo account e il rispetto di determinati requisiti prima che il denaro sia tuo.

In genere i requisiti includono il deposito di una determinata quantità di denaro e il trattenimento per un po' di tempo. Questo lo rende perfetto per risparmi a lungo termine poiché prelevare i soldi significherà perdere il bonus. Può fungere da grande motivatore!

Prendetevi il tempo necessario per leggere i termini e le condizioni dell'offerta, così come quelli per il conto che stai aprendo. Questo ti aiuterà a rimanere strategico e a non finire per perdere denaro sparpagliandoti troppo.

Può aiutarti a mantenere i tuoi soldi al sicuro

La maggior parte dei conti di risparmio sono assicurati FDIC. Prima di andare oltre, prima di aprire un nuovo conto, controlla se è assicurato FDIC e prenditi il ​​​​tempo per capire quali sono i rischi se non lo è.

La maggior parte dei conti è assicurata fino al limite imposto dal governo federale (fino a $250, 000). Se i tuoi risparmi superano tale importo, l'eventuale franchigia non è assicurata. A questo punto, potrebbe essere saggio spostare qualsiasi cosa oltre l'importo assicurato su un nuovo conto di risparmio in modo da mantenere quel denaro assicurato.

A cosa prestare attenzione con più conti di risparmio

Attenzione alle spese di manutenzione

Molti conti di risparmio hanno spese di mantenimento. Solitamente pagabile ogni mese, queste spese di manutenzione possono intaccare seriamente i tuoi risparmi, soprattutto se hai più account. La buona notizia è che la banca o l'istituto finanziario con cui hai i tuoi conti di risparmio avrà un'esenzione dalle spese di mantenimento.

Per ottenere l'esenzione da questa tassa, dovrai soddisfare determinati requisiti. Nella maggior parte dei casi, questi verranno impostati come requisiti di saldo minimo o un trasferimento mensile minimo da un conto corrente. Se i tuoi risparmi sono abbastanza grandi da soddisfare i criteri richiesti, allora va tutto bene. Se non lo sono, potresti prendere in considerazione la possibilità di raggruppare alcuni obiettivi per assicurarti di soddisfare i criteri e risparmiare un po' di soldi.

I requisiti variano da una banca all'altra e, nella maggior parte dei casi, varierà anche da un tipo di account all'altro. Prima di decidere di distribuire i tuoi soldi su più conti, controlla se soddisfi i requisiti e, altrimenti, quanto ti farà tornare indietro. Questo ti permetterà di capire se vale la pena avere più account, e se così fosse, quanti.

Una cosa da tenere a mente è che la maggior parte dei conti di risparmio sono offerti in una struttura a più livelli. Gli account di livello inferiore avranno requisiti inferiori ma meno vantaggi, mentre gli account di livello superiore avranno requisiti più elevati e maggiori vantaggi. Se ti ritrovi a dover effettuare il downgrade, prima capisci a cosa rinuncerai, compresa la tariffa APY, di cui parleremo in seguito.

Attenzione alle tariffe APY

APY sta per Rendimento percentuale annuale. Rappresenta il tasso di interesse che guadagnerai sui tuoi risparmi. Alcune tariffe sono piuttosto alte, e questo può dare un serio impulso ai tuoi risparmi, soprattutto se stai risparmiando denaro per un periodo di tempo più lungo. Più alto è il tasso, meglio sarà per te.

L'apertura di un nuovo account con un livello inferiore rispetto a quello che già possiedi significa che perderai denaro che altrimenti avresti guadagnato mettendo quei soldi nel tuo account esistente.

Alcuni conti offrono anche un tasso di interesse più elevato, più soldi hai risparmiato. Ciò significa che paga (letteralmente) mettere più soldi che puoi in quel conto e goderti gli alti tassi di interesse. Dopotutto, più interessi guadagni, più velocemente raggiungerai i tuoi obiettivi.

I trasferimenti possono richiedere tempo

Se hai più account e devi trasferire denaro, ricorda che questo potrebbe non essere istantaneo. Ciò è particolarmente vero se i conti sono detenuti da diverse banche o diversi istituti finanziari.

Certo, puoi sempre impostare trasferimenti automatici se il tuo conto bancario ha questa funzione. In questo caso, assicurati che ci sia abbastanza denaro disponibile quel giorno per evitare addebiti NSF (fondi insufficienti) in quanto ciò può intaccare seriamente i tuoi risparmi.

FAQ

È meglio avere più conti di risparmio?

Ci sono vantaggi e svantaggi nell'avere più conti di risparmio. Poiché la situazione finanziaria di ogni persona, requisiti, e gli obiettivi sono diversi, non esiste una risposta facile che funzioni in tutte le circostanze. Avere più conti di risparmio ha sicuramente i suoi vantaggi. Può semplificare il monitoraggio dei risparmi, ti tiene motivato, e può aiutarti a rimanere assicurato. Può anche essere un ottimo modo per diversificare. Tieni a mente le spese di manutenzione e le tariffe APY poiché di solito hanno alcune restrizioni.

C'è un limite al numero di conti di risparmio che puoi avere?

Ogni banca avrà in genere la propria politica quando si tratta di limiti al numero di conti di risparmio che è possibile aprire. Ciò significa che dovrai verificare con la tua banca se vengono imposte restrizioni al numero di conti che puoi detenere.

Puoi anche scegliere di avere più conti con banche diverse se il limite presso la tua banca è troppo basso.

Avere più conti di risparmio danneggia il tuo credito?

Avere più conti di risparmio non danneggia il tuo credito. Ma assicurati che siano in regola, poiché questo ti aiuterà a evitare complicazioni.

Un'altra cosa a cui prestare attenzione è se la banca o l'istituto finanziario esegue un controllo del credito hard pull o un controllo del credito soft pull. I controlli del credito hard pull possono influenzare negativamente il tuo punteggio di credito, ma in generale, questo non sarà un grande impatto.

In questo caso, fai attenzione ad aprire più account in un breve periodo di tempo. I controlli del credito soft pull non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Dovresti avere più di un conto di risparmio?

Quando si tratta di decidere se stai meglio con un unico conto di risparmio o più conti di risparmio, assicurati di considerare tutto. Questo non solo ti consentirà di diventare un pianificatore finanziario migliore, ma possibilmente aumenta i tuoi risparmi più velocemente allo stesso tempo.

Ricorda che diversi conti di risparmio possono essere aperti con banche diverse. Altri istituti finanziari, come le cooperative di credito, offrono anche diversi tipi di account, compreso il risparmio. Questo ti permetterà di diversificare il tuo portafoglio di risparmio.

Potresti anche pensare a come strutturare i tuoi account. Non solo puoi dividere i risparmi per obiettivi come risparmi di emergenza o risparmi per la pensione, ma anche per termine, compreso il risparmio di obiettivi a breve e lungo termine.

È anche importante guardarsi intorno e pensare fuori dagli schemi. Aziende come Ally, American Express, e Capital One hanno generalmente buone offerte.

D'altra parte, i conti di risparmio online tendono a semplificare la gestione dei conti fornendo app mobili e soluzioni bancarie online.