Revisione del capitale personale 2021

Ottieni oggi stesso gli strumenti di pianificazione gratuiti di Personal Capital.

Le mie caratteristiche personali preferite del capitale

Ci sono un sacco di fantastiche funzioni nell'app, ma qui ci sono i miei preferiti che uso tutti i giorni.

Il cruscotto

Ogni mattina, Inizio la giornata con una tazza di caffè e passo 5 minuti a controllare le mie finanze.

È una routine con cui ho tenuto il passo ormai da oltre sette anni, e inizio sempre con la dashboard di Personal Capital sul mio telefono.

Il cruscotto è cambiato molto nel corso degli anni e ora ha diverse caratteristiche sorprendenti. Alcune di queste funzionalità includono la possibilità di vedere il tuo patrimonio netto (attività-passività), denaro da investire, e la performance dei tuoi investimenti (l'"Indice di te"). Puoi anche vedere l'importo che devi sulle tue carte di credito, gli importi che hai nei tuoi conti bancari, il tuo flusso di cassa mensile, l'importo che hai contribuito finora quest'anno ai tuoi conti pensionistici, e il tuo budget mensile che puoi personalizzare.

È una quantità folle di informazioni che è stata assolutamente essenziale per aiutarmi a raggiungere l'indipendenza finanziaria e diventare un milionario millenario.

Le migliori attività collaterali per il 2021

Se stai cercando come iniziare a guadagnare denaro in aggiunta al tuo 9-5, sei fortunato! Abbiamo appena pubblicato la nostra guida completa” Le migliori avventure secondarie per il 2021. " Presenta le nostre 23 migliori attività secondarie che possono guadagnare qualsiasi cosa, da un po' di soldi extra a migliaia di dollari al mese ! Inserisci la tua e-mail qui sotto e ti invieremo la guida completa!

Grazie! Controlla ora la tua casella di posta elettronica per ricevere il Le migliori attività collaterali per il 2021 guida!

Le previsioni di pensionamento

Le mani verso il basso bestia dell'app Personal Capital è il tracker della pensione, che è praticamente il mio strumento online preferito da usare.

Mi aiuta anche a tenere traccia del fatto che sto mantenendo la crescita del mio percorso di investimento per sostenere il pensionamento anticipato e può aiutarti a capire quando puoi realisticamente andare in pensione, dipende da una serie di variabili.

Ecco il mio attuale percorso di investimento per la pensione, che ho deciso di lasciare completamente il lavoro all'età di 35 anni. Anche se ho già raggiunto l'indipendenza finanziaria, Sto ancora facendo e investendo soldi, ma ho impostato la data di pensionamento del mio capitale personale su 35 per scopi di previsione futuri.

Dice che ho una probabilità dell'88% che il mio attuale portafoglio di investimenti mi durerà più di 60 anni. Questa percentuale probabilmente continuerà ad aumentare man mano che aggiungo ancora più denaro ai miei investimenti.

Lo prendo! Mi diverto così tanto a giocare con questo strumento. È la mia dashboard finanziaria personale.

Tracker allocazione degli investimenti

Investire nella crescita è il reddito passivo OG, e la diversificazione è una componente centrale della mia strategia di investimento e di qualsiasi strategia di investimento solida.

Una fantastica funzionalità di Capitale personale che ho utilizzato all'inizio quando ho impostato il mio portafoglio di investimento è stata la funzione di allocazione target che fornisce consigli gratuiti sugli investimenti ottimali basati su una serie di domande a cui rispondi durante la configurazione del tuo profilo.

Mi ha consigliato di ottenere una maggiore esposizione ai titoli internazionali, come un modo per coprire solo la performance degli Stati Uniti. E, mi ha motivato a studiare ulteriormente l'idea e alla fine ad acquistare azioni del Total International Stock Index Fund (VGTSX) di Vanguard per diversificare il mio portafoglio.

Sebbene io sia sempre naturalmente scettico nei confronti di qualsiasi strumento che raccomandi un'allocazione ideale degli investimenti, nessuno è stato più azzeccato del capitale personale. Vale sicuramente la pena verificarlo e confrontarlo con la tua strategia attuale.

L'analizzatore delle tasse di pensionamento

Sapevi che l'investitore medio paga almeno 3-4 volte di più in commissioni sui propri conti pensionistici?

Sì, è da pazzi, e nel tempo, le commissioni che stai potenzialmente pagando per gestire i tuoi investimenti possono sommarsi a farti avere centinaia di migliaia di dollari in meno nel tuo portafoglio una volta che vai in pensione.

Ciò significa che solo i tuoi 401k e le tasse di pensionamento da soli possono impedirti di andare in pensione fino a 5-10 anni prima. Sì, sul serio, queste commissioni di gestione si sommano davvero.

Puoi utilizzare questa funzione per identificare dove stai pagando troppo in commissioni, come le tue commissioni sono paragonabili a quelle degli altri, e quanto dei tuoi guadagni di investimento vengono persi a causa delle commissioni (che è più scioccante per la maggior parte delle persone).

Scopri quanto ti viene addebitato per gestire i tuoi investimenti, quindi puoi tentare di ridurre il più possibile le tue commissioni.

Il mensile, Trimestrale, e revisione annuale

Alla fine di ogni mese e trimestre, Faccio una rapida analisi dei miei modelli di spesa per vedere per cosa ho speso troppi soldi, così posso apportare modifiche nel prossimo periodo.

Poi a fine anno, Verso un bicchiere di vino e faccio una massiccia revisione di fine anno, dove analizzo i miei modelli di spesa in tutte le categorie e apporto aggiustamenti per la strategia del prossimo anno.

Sfortunatamente, le mie spese sono andate un po' male l'anno scorso perché mi sono sposato, e ha incasinato i miei tre anni precedenti di mantenimento del mio obiettivo di spesa, ma finora quest'anno, Sono rimasto in pista.

Ecco un'istantanea della dashboard del flusso di cassa del capitale personale che puoi facilmente personalizzare per mostrarti quanto hai speso nell'ultima settimana, mese, o anno.

Aggiornamenti e-mail settimanali sul flusso di cassa e sulle prestazioni degli investimenti

Un'altra fantastica funzionalità gratuita che utilizzo è il flusso di cassa settimanale e l'aggiornamento delle prestazioni di investimento. Queste sono in realtà una delle mie email preferite che ricevo tutta la settimana – haha, Lo so, Sono un tale nerd.

Ma sul serio, gli aggiornamenti sono legittimi e mi danno un'istantanea di alto livello di come stanno andando i miei investimenti rispetto al mercato, quanti soldi ho speso rispetto al mese scorso, così come il mio flusso di cassa rispetto allo scorso anno. Sono un sacco di informazioni in un'e-mail.

Analisi dello scenario finanziario

L'analisi dello scenario finanziario è una nuova fantastica funzionalità con cui ho appena iniziato a giocare e che potrebbe aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori o almeno a capire quale impatto avrà sulle tue finanze.

Può essere difficile prevedere in che modo prendere una determinata decisione può influire sulle tue finanze, ma ora puoi testare/confrontare più entrate o scenari di spesa.

Voglio dire, a chi non piacciono i test A/B per i tuoi soldi? Puoi confrontare tutti i tipi di scenari con lo strumento, come l'impatto della vendita della tua casa, ereditare denaro, pagare per un matrimonio, facendo una grande ristrutturazione, o davvero qualsiasi cosa tu possa inventare. Puoi anche salvare gli scenari per modificarli in seguito.

Come registrarsi per il capitale personale

Personal Capital ha un sito Web molto elegante e un processo di registrazione senza interruzioni. Per iniziare, clicca il Ottieni strumenti gratuiti pulsante nell'angolo in alto a destra del browser.

Atterrerai quindi su un semplice modulo di registrazione in cui ti verrà chiesto di inserire la tua email, parola d'ordine, e numero di telefono per creare un account. Una volta fatto, ti verrà presentato un questionario accurato che richiede i tuoi dettagli personali.

Prossimo, ti verrà chiesto di cercare e collegare i tuoi conti finanziari esterni. Questo è il modo in cui Personal Capital accederà e popolerà i tuoi dati finanziari.

Sicurezza

Personal Capital utilizza una varietà di protocolli di sicurezza per proteggere il tuo account e i tuoi dati. Per i principianti, hanno un team di sicurezza dedicato che verifica costantemente le vulnerabilità del sistema. L'azienda utilizza anche la crittografia all'avanguardia e la tecnologia di rilevamento delle frodi.

Personal Capital sembra utilizzare alcune delle misure di sicurezza più avanzate che ho visto pubblicizzate sui siti Web finanziari.

Servizio Clienti

Personal Capital offre supporto self-service ai titolari di account gratuiti. Puoi anche inviare richieste su questo modulo online.

Telefono e informazioni di contatto

Solo i clienti di Wealth Management hanno accesso all'assistenza telefonica.

Se sei interessato a diventare un cliente di Wealth Management, Chiama questo numero: 1-855-855-8005 .

A parte la loro sede, l'azienda ha filiali situate a Denver, Atlanta, San Francisco, e Dallas.

Pro e contro

Professionisti

• Uno dei migliori tracker di spesa sul mercato (ed è gratis!)
• Fantastici strumenti di budgeting e pianificazione finanziaria (e sono gratuiti, pure!)
• Servizi personalizzati di gestione patrimoniale disponibili

Contro

• Buy-in molto alto per conto di Wealth Management/Robo-advising ($100, 000 per iniziare)
• Commissioni di Wealth Management/Robo-advisor più alte della concorrenza
• Dovrai comunque tenerne traccia alcuni delle tue finanze a mano

Alternative al capitale personale

Le principali alternative al Capitale Personale sono Mint, YNAB, Miglioramento e Wealthfront. Di quei servizi, sarà difficile trovarne uno che batti la dashboard facile da usare e user-friendly offerta da Personal Capital.

Mint vs capitale personale

Sono anche un grande fan di Mint e lo uso anche io, ma non si avvicina affatto alla funzionalità di Personal Capital, che ha molte più funzionalità e viene aggiornato molto più frequentemente.

Dai un'occhiata al mio confronto completo di Personal Capital vs Mint.

FAQ

Prendiamoci un secondo per rispondere ad alcune delle domande più comuni che sento su Personal Capital.

Come funziona il capitale personale?

Lo strumento di pianificazione finanziaria e pensionamento di Personal Capital combina tutti i saldi dei conti dell'istituto finanziario sotto lo stesso tetto, incluso il conto corrente, conto di risparmio, 401k conto, conti dell'IRA, conti di intermediazione, conti di carte di credito, conti di prestito studentesco, fondi comuni di investimento, eccetera.

Ciò si traduce in una chiara panoramica di tutta la tua vita finanziaria.

Per esempio, se sei interessato a monitorare la tua strategia di investimento, puoi facilmente vedere i tuoi rapporti di spesa o valutare la tua tolleranza al rischio in base alla tua allocazione del patrimonio. Puoi anche vedere dove stai spendendo denaro e quanto efficacemente lo stai risparmiando. È anche più facile determinare dove puoi ridurre la spesa per risparmiare di più.

Il capitale personale è legittimo?

Sì. Personal Capital è una società legittima e un servizio da utilizzare. Sono in attività dal 2009, avere oltre 2 milioni di clienti, e gestisci asset per oltre 10 miliardi di dollari. Cosa c'è di più, i conti di gestione sono assicurati dalla FDIC.

Il capitale personale vale la commissione?

Prima di tutto, non ci sono costi per utilizzare l'app e gli strumenti di budgeting di Personal Capital. Pagherai una commissione se hai più di $ 100, 000 per investire con la loro divisione di Wealth Management.

Detto questo, se preferisci adottare un approccio di investimento a mani libere, ma vogliono anche il vantaggio di avere accesso a consulenti finanziari certificati, le commissioni di consulenza (0,89%, diminuire con saldi del conto più elevati) potrebbe valere la pena per te. Se questo sembra ripido, Consiglio di cercare altri migliori Robo-advisor.

In che modo il capitale personale fa soldi?

Personal Capital guadagna principalmente addebitando commissioni di consulenza sui conti di Wealth Management. Attualmente gestiscono $ 10 miliardi, non esattamente un numero esiguo. Se ti registri per un account gratuito, preparati a ricevere annunci che ti incoraggiano a iscriverti a un account di gestione patrimoniale.

Il capitale personale può essere hackerato?

Personal Capital non ha più o meno probabilità di essere violato rispetto a qualsiasi società finanziaria online leader. Con quello in mente, l'azienda sembra avere una piattaforma di sicurezza molto robusta.

Il capitale personale è un buon strumento per investire?

La strada per la libertà finanziaria è piena di una quantità apparentemente infinita di trappole progettate per farti spendere e sprecare denaro.

Se vuoi gestire meglio le tue finanze e non ti dispiace condividere i tuoi dati, un conto capitale personale è un gioco da ragazzi. Avere accesso a tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto potrebbe renderti più facile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Proprio alla fine, ti impedirà di dover accedere e uscire regolarmente da diversi account. C'è un motivo per cui accedo a Personal Capital ogni giorno:mi aiuta a tenere traccia di tutto ciò che ho bisogno di sapere sui miei soldi:performance degli investimenti, flussi di cassa, budget, e percorso di pensionamento anticipato.

Quando si tratta della divisione Wealth Management di Personal Capital, a causa delle commissioni relativamente elevate che addebitano, potresti voler fare i compiti lì per vedere se ha senso per te.

Se sei interessato a saperne di più sui fondi che consiglio, dai un'occhiata al mio post Millennial Money Portfolio.

Grazie per aver letto, ed ecco raggiungere l'indipendenza finanziaria!