Capitale personale vs YNAB

Rimanere al passo con le finanze personali richiede un impegno quotidiano.

Sfortunatamente, le persone spesso creano situazioni finanziarie difficili perché lasciano scivolare le loro finanze, giorni o settimane senza controllare i loro conti. Questo è un modo semplice per spendere troppo, indebitarsi, mancati pagamenti, e non raggiungere gli obiettivi di risparmio.

Nel passato, il monitoraggio delle finanze ha richiesto molto tempo e fatica. Ma ora, il processo è molto più semplice grazie a strumenti finanziari come Personal Capital e You Need a Budget (YNAB).

Ecco un breve riepilogo di confronto:

CAPITALE PERSONALE YNAB Budgeting Meno funzioni, completamente gratuitoPiù funzionalità, prova gratuita quindi $ 12/mese Sicurezza Crittografia a 256 bit (più potente) Crittografia a 128 bit (forte) Efficacia Migliore per il monitoraggio del patrimonio netto Migliore per il budget Servizio Clienti Supporto completoNessuna opzione di supporto live

Continua a leggere per saperne di più su cosa offrono queste piattaforme e come si confrontano tra loro.

o, passa direttamente al nostro approfondito confronto tra capitale personale e YNAB

Cos'è il capitale personale?

Personal Capital è il principale software di finanza personale per Android e iOS. Questa app di finanza personale serve per investire e gestire le finanze quotidiane su più account.

Gestire le tue finanze con capitale personale

Personal Capital offre i seguenti strumenti di gestione del denaro, che semplificano il monitoraggio delle finanze e il monitoraggio dei progressi su diversi account.

Inseguitore del patrimonio netto

Il tracker del patrimonio netto di Personal Capital ti consente di vedere esattamente dove ti trovi dopo aver preso in considerazione tutte le tue risorse (ad es. conti di risparmio e pensione, Casa, e auto) così come le passività (ad es. prestiti studenteschi, debito della carta di credito, e saldo ipotecario).

Pianificatore di conti di risparmio

Le persone spesso pensano di essere sulla buona strada per la pensione quando in realtà sono molto indietro nelle loro finanze. Lo strumento di risparmio di Personal Capital rende molto più semplice la pianificazione finanziaria e il monitoraggio degli investimenti, utilizzando strumenti di visualizzazione di alta qualità.

Budgeting

Uno dei principali motivi per cui i consumatori hanno difficoltà con il budget è perché non hanno visibilità sulla spesa quotidiana. La funzione di budgeting di Personal Capital ti consente di organizzare spese e risparmi per data, mercante, e categoria.

Flusso monetario

Lo strumento del flusso di cassa dell'app ti consente di tenere traccia dei flussi di cassa mensili per un periodo di 30 giorni.

Controllo degli investimenti

Personal Capital offre un'analisi gratuita del portafoglio di investimenti per i conti di intermediazione e pensione. Questo servizio ti consente di vedere come stanno andando i tuoi investimenti e come potrebbero funzionare meglio.

E la parte migliore? Non costa un centesimo.

Investire attraverso il capitale personale

Oltre agli strumenti di gestione del denaro, Personal Capital ha una propria piattaforma di investimento che include l'accesso a consulenti umani, strumenti di ottimizzazione fiscale, e altro ancora.

Per investire attraverso Capitale Personale, devi avere un saldo minimo del conto di $ 100, 000. C'è anche una commissione di gestione dello 0,89% per iniziare, sebbene tale commissione diminuisca con saldi di conto più grandi.

L'app offre una funzione di investimento automatizzato, che sposta il denaro in modo strategico per massimizzare la crescita. Questo servizio di intermediazione viene eseguito tramite una banca depositaria, o holding, denominata Pershing Advisor Solutions.

La società supporta sia i conti pensionistici che quelli non pensionistici, si fida, e conti di cassa. Inoltre, Personal Capital offre indicazioni sui piani 401 (k) e 529 e supporto per l'ottimizzazione fiscale.

SUGGERIMENTO:è perfettamente accettabile investire attraverso un altro società di brokeraggio durante l'utilizzo del capitale personale per monitorare il patrimonio netto, spesa, e obiettivi di risparmio.

Pro e contro del capitale personale

Vantaggi

• Sincronizzazione su più account
• Analisi dell'allocazione degli asset
• Strumenti gratuiti di gestione del denaro per conti bancari e conti di investimento
• Ottima esperienza utente su un'app all'avanguardia
• Forte supporto clienti al telefono, app per dispositivi mobili, o browser web
• App sicura con crittografia AES-256

Svantaggi

• L'autenticazione e la sicurezza possono essere opprimenti
• Richiesta aggressiva di servizi di gestione patrimoniale
• $ 100, 000 minimo per investire ( questo è separato dal monitoraggio / budgeting del patrimonio netto )
• Commissione di gestione degli investimenti annua elevata dello 0,89%

Di cosa hai bisogno di un budget (YNAB)?

You Need a Budget (YNAB) serve esclusivamente a fini di budget. Lo strumento di budgeting non offre alcun servizio di investimento o di gestione del conto come Personal Capital. Serve esclusivamente per tenere traccia delle tue spese e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Come funziona il budget a base zero

YNAB utilizza un concetto chiamato budget a base zero, che è una potente strategia progettata per massimizzare il reddito.

Il budget a base zero dà a ogni dollaro uno scopo. In altre parole, ogni dollaro che porti ha un lavoro, come la riduzione del debito, investire, o pagare le spese di vitto o alloggio. L'obiettivo è azzerare il budget alla fine del mese, senza più niente.

Alla fine del mese, si forma un nuovo budget e si ricomincia invece di riportare un saldo dell'ultimo mese. Per di qua, massimizzi tutti i tuoi guadagni.

Funzionalità principali per YNAB

YNAB genera continuamente ottime recensioni dei clienti per la fornitura dei seguenti servizi di budgeting trasformativo.

Rapporti visivi

I dati sono in definitiva inutili se non riesci a capirli rapidamente. YNAB offre una grafica divertente che aiuta a spiegare i tuoi modelli di spesa. I report di YNAB rendono il budget divertente e coinvolgente, rendendo facile vedere dove puoi migliorare.

Co-budget

YNAB consente il co-budget con un partner, semplificando la condivisione delle informazioni finanziarie e il monitoraggio delle spese familiari. Con YNAB, puoi fare un budget con un partner, Sposa, badante, bambino, o coinquilino.

Monitoraggio degli obiettivi

Una parte importante del budget consiste nel definire gli obiettivi e nel portarli a termine. YNAB ha una funzione di monitoraggio degli obiettivi per assicurarti di rimanere sul bersaglio col passare del tempo.

Formazione scolastica

YNAB non è solo un'app per il budget. L'app educa e informa gli utenti sulla responsabilità finanziaria. Offre molti suggerimenti e trucchi per il budget per aiutarti a padroneggiare l'arte della vita snella.

Pro e contro di YNAB

Vantaggi

• Una delle migliori app di budgeting sul mercato
• L'app ha una forte componente educativa
• Il servizio di co-budget è ottimo per migliorare le finanze delle famiglie
• Prova gratuita di 34 giorni inclusa con la registrazione

Svantaggi

• Un po 'costoso a $ 11,99 al mese o $ 84 all'anno
• Nessuna funzionalità oltre il budget
• Interfaccia complicata
• La grafica è informativa ma l'app offre dati limitati

Capitale personale vs YNAB:confronto

Budgeting

YNAB e Personal Capital offrono entrambi strumenti di budget di alta qualità e puoi personalizzarli entrambi per soddisfare le tue esigenze uniche.

YNAB offre alcuni vantaggi come app dedicata specificamente per il budget. Eppure il capitale personale è gratuito, rendendolo un gioco da ragazzi se stai cercando di risparmiare denaro.

Se vuoi essere esperto, prova a pagare YNAB per alcuni mesi per imparare il budget e passa all'app gratuita Personal Capital una volta che hai preso la mano per risparmiare denaro.

Sicurezza

YBAB offre la crittografia a 128 bit. Inoltre, l'azienda dispone di una strategia di sicurezza di ingegneria sociale per proteggersi dal phishing.

Secondo la società, nessun membro del team YNAB avvierà mai la comunicazione o chiederà un nome utente o una password. Ulteriore, YNAB collabora con Recurly, un provider di pagamento conforme allo standard PCI per l'elaborazione delle carte di credito.

L'infrastruttura di rete di YNAB funziona sulla piattaforma dati Heroku e Amazon Web Services (AWS). Consulta la politica di sicurezza di YNAB per maggiori dettagli su come l'azienda protegge i dati.

Personal Capital ha anche un forte impegno per la sicurezza. L'azienda utilizza la crittografia a 256 bit, che è molto più forte di quello che usa YNAB. Inoltre, l'azienda utilizza architetture di gestione e rotazione delle chiavi multilivello, insieme alla tecnologia anti-snooping tramite Transport Layer Security (TLS) 1.2.

Personal Capital si impegna in costanti test di sicurezza pur mantenendo un programma di bug bounty in crowdsourcing. Più, Personal Capital collabora con le principali società di sicurezza globali per una maggiore tranquillità.

In definitiva, Personal Capital ha un leggero vantaggio qui con la crittografia a 256 bit. Ma entrambe le app sono molto sicure da usare.

Efficacia

È impossibile dire se un'app è più efficace dell'altra. Entrambi sono molto bravi in ​​compiti specifici. Alla fine del giorno, tutto dipende dai tuoi obiettivi e da cosa vuoi.

Se il tuo obiettivo è imparare a calcolare il budget in modo efficace, YNAB è probabilmente la strada da percorrere. Se sai fare il budget e vuoi risparmiare, budget con Personal Capital è l'opzione migliore.

YNAB non aiuterà con nulla oltre il budget. Se ti concentri sul monitoraggio della spesa o del patrimonio netto, investire, o risparmiare denaro, allora Personal Capital è probabilmente l'app che fa per te.

Servizio Clienti

Una delle lamentele più grandi che i clienti hanno su YNAB è la mancanza di assistenza clienti dal vivo. L'azienda indirizza tutti i problemi del servizio clienti tramite il proprio sito Web o e-mail. Così, se hai una domanda e hai bisogno di un supporto rapido, non sarai in grado di accedere a un agente per telefono o tramite chat dal vivo.

Personal Capital offre un livello di supporto molto più completo, completo di servizio telefonico, supporto e-mail, chat dal vivo, e un portale di auto-aiuto. Se sei il tipo di persona a cui piace risolvere problemi di supporto con un agente dal vivo, Il capitale personale è l'opzione migliore.

Monitoraggio del punteggio di credito

Nessuna delle due società offre il monitoraggio del punteggio di credito. Se desideri un servizio affidabile per il punteggio di credito, controlla Credit Sesame o Credit Karma.

Molte carte di credito oggi offrono anche il monitoraggio, come Capital One e Discover. Quindi se hai una carta di credito, verifica con il tuo provider per vedere se offrono rapporti di credito gratuiti.

Soluzioni alternative di finanza personale da esplorare

Sul mercato non mancano grandi app di finanza personale. Ecco alcune delle principali opzioni da considerare mentre cerchi soluzioni che ti aiutino a mantenere le tue finanze in carreggiata.

1. Semplifica di Quicken

Prezzo:$ 35,99 / anno

Simplifi di Quicken offre un'unica fonte per la gestione delle finanze e il monitoraggio delle entrate. Questo è un servizio automatizzato, offrendo un approccio pratico alla gestione finanziaria. Sebbene il software non sia gratuito, i suoi robusti strumenti di gestione del denaro valgono la piccola quota annuale.

Quicken offre anche un popolare servizio di gestione basato su desktop per Windows e Mac.

Per saperne di più:

• Leggi il nostro Simplifi by Quicken Review
• Veloce contro Mint

2. Menta

Prezzo:gratuito

Mint di Intuit è un'app di finanza personale per il monitoraggio delle spese, gestione degli investimenti, controllare i saldi, e budget. Mint offre anche il monitoraggio gratuito del punteggio di credito.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione sulla menta
• Mint vs capitale personale
• Menta contro YNAB

3. Marcus Insights (precedentemente Clarity Money)

Prezzo:gratuito

Marcus Insights collega account di diverse istituzioni, riunendoli in un portale centrale per un'analisi istantanea. Questo servizio gratuito offre un ottimo modo per visualizzare le tendenze di spesa e investimento su una dashboard mobile di facile utilizzo.

4. Prisma

Prezzo:gratuito

Prism di BillGO è un'app per il pagamento delle bollette appositamente creata che riunisce più fatture di vari fornitori in un unico posto. Il servizio tiene traccia delle fatture e invia promemoria sulle date di scadenza.

Oltre a ciò, ti fa vedere il reddito, saldi di conto, e le spese mensili da un'interfaccia mobile user-friendly.

5. Ogni dollaro

Prezzo:gratuito

EveryDollar offre un servizio di budgeting gratuito con tracciamento personalizzabile. Aggiungi semplicemente il tuo reddito e pianifica le tue spese.

L'azienda offre anche un piano premium che include contenuti di budget, funzionalità avanzate come connettività e reportistica, consigli personalizzati, 90 giorni di aiuto, e una sessione gratuita con un allenatore formato da Dave Ramsey, tra le altre caratteristiche.

EveryDollar offre piani premium oltre alla versione gratuita. I piani premium costano $ 59,99 (3 mesi), $ 99,99 (6 mesi), o $ 129,99 (12 mesi).

Suggerimenti per l'utilizzo di app di finanza personale

L'utilizzo di app di finanza personale può essere travolgente all'inizio se sei abituato a gestire il denaro alla vecchia maniera. Tieni a mente i seguenti suggerimenti per facilitare la transizione e migliorare la tua esperienza.

Fai della finanza un'abitudine quotidiana

Installare un'app di finanza personale come YNAB o Personal Capital è una cosa. Prossimo, dovrai fare uno sforzo consapevole per incorporare l'app nella tua strategia finanziaria.

Una delle cose migliori che puoi fare è trasformare la finanza personale in un'attività quotidiana.

Per i migliori risultati, controlla i tuoi saldi, monitorare il tuo punteggio di credito per le modifiche, monitorare i tuoi investimenti, e visualizza il tuo budget Facendo questo ogni giorno, farai della gestione finanziaria una sana abitudine che diventerà parte della tua routine.

Le app non cambiano il comportamento, le persone fanno

Le app di finanza personale possono essere strumenti incredibilmente potenti che forniscono un'abbondanza di dati e approfondimenti per aiutare a influenzare le decisioni quotidiane. Ma usare un'app è solo metà della battaglia.

È importante allineare le tue azioni ai tuoi obiettivi. Per esempio, attenersi a un budget richiede di limitare le spese ed esercitare l'autocontrollo quando si visitano i negozi, pianificare i pasti, e l'acquisto di articoli online.

Prima di procedere con un'applicazione di finanza personale, dedica un po' di tempo a considerare le tue abitudini di spesa e la tua strategia finanziaria. Cerca di identificare le aree di miglioramento in modo da non finire per girare le gomme.

Attenzione a spendere soldi

Fai attenzione quando paghi per app di finanza personale e sfrutta i prodotti gratuiti quando possibile. Le spese per il software si sommano molto rapidamente. Se non stai attento, potresti finire per pagare centinaia di dollari all'anno in tasse di utilizzo.

Usa più app finanziarie

Non devi essere esclusivo quando utilizzi un software di gestione del denaro. Per esempio, potresti usare Credit Sesame per il monitoraggio del credito, YNAB per il budget, e Capitale personale per il monitoraggio di fatture e investimenti.

Conosci la tua situazione personale meglio di chiunque altro. Prova diverse soluzioni e usa programmi che si sentono a tuo agio per le tue esigenze uniche.

Domande frequenti

Ho bisogno di un budget?

Secondo me, sì. Tutti hanno bisogno di un budget. Non importa se sei al verde o ricco. Attenersi a un budget allunga il reddito limitato e preserva la ricchezza. Non avere un budget è molto rischioso e spesso porta a spese eccessive ea una cattiva distribuzione del reddito.

Il capitale personale può aiutare con la pianificazione della pensione?

Personal Capital offre uno speciale strumento di pianificazione della pensione che puoi utilizzare per controllare i tuoi obiettivi di pensionamento e assicurarti di essere sulla buona strada. Il pianificatore di pensionamento di Personal Capital è uno strumento eccellente per monitorare i progressi e apportare modifiche finanziarie.

Apportare piccole modifiche ai tuoi piani di pensionamento mentre sei giovane può portare a enormi guadagni lungo la linea.

Devo rivolgermi a un consulente finanziario?

Dipende in gran parte dalle tue preferenze e necessità. Però, ci sono molte app di budgeting gratuite come Personal Capital e Mint che offrono ottimi consigli finanziari. Queste app possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari spendendo molto meno denaro.

La linea di fondo

App come Personal Capital e YNAB possono potenzialmente migliorare la tua vita finanziaria. Ma tieni presente che non deve essere l'uno o l'altro quando si utilizzano queste app. Puoi usarli insieme o con altri ottimi servizi come Mint e Quicken.

Poiché la situazione finanziaria di ognuno è unica, considera di sperimentare servizi diversi e di scegliere quelli che offrono il miglior rapporto qualità-prezzo.

Alla fine del giorno, non importa quale tecnologia finanziaria stai utilizzando. Finché utilizzi una sorta di app finanziaria che fornisce aggiornamenti, avvisi, e consigli, aumenterai le possibilità di ottenere il tuo budget... il che aumenterà le tue probabilità di raggiungere la libertà finanziaria lungo la strada.