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La tua lista di obiettivi finanziari

La creazione di una checklist finanziaria può essere uno dei primi passi verso il risparmio per il tuo futuro. E mentre le tue aspirazioni possono differire da questi obiettivi finanziari, puoi usarli come ispirazione mentre costruisci una lista di controllo adatta alla tua vita. Ecco alcune idee per iniziare:

Gestisci il tuo debito

Per prima cosa, fai il punto su ciò che devi e vedi se il tuo debito ti sta aiutando ad andare avanti o ti sta trattenendo. Un modo per farlo è pensare in termini di "debito buono" e "debito inesigibile".

Alcuni esempi di buon debito potrebbero essere un prestito a basso interesse utilizzato per le tasse universitarie, un mutuo per la casa con pagamenti mensili gestibili o persino un prestito auto che ti consente di andare al lavoro o a scuola. Grandi spese come queste sarebbero semplicemente fuori dalla portata di molte persone se prendere in prestito denaro non fosse un'opzione.

Detto questo, è importante prendere in prestito solo denaro che puoi comodamente rimborsare. Ripagare i debiti in tempo ogni mese non solo aumenta il tuo punteggio di credito, ma può aiutarti a ottenere prestiti a tasso più basso per eventuali spese future che potresti avere.

I debiti inesigibili, d'altra parte, possono mettere a dura prova il tuo budget e persino ostacolare il risparmio di denaro. Prendi le carte di credito, per esempio. Il tasso di interesse medio su una nuova carta di credito è ora del 16,71%. 1 Se utilizzi questo tipo di credito e non paghi il saldo per intero ogni mese, nel lungo periodo finirai per pagare un po' di più rispetto a quei cartellini del prezzo originali.

I prestiti di giorno di paga, che ti prestano denaro fino al tuo prossimo stipendio, sono un'altra trappola finanziaria a cui prestare attenzione. Sebbene siano pensati per essere utilizzati a breve termine, le commissioni sono spesso estremamente elevate. Un tipico prestito di due settimane, addebitando $ 15 per ogni $ 100 che prendi in prestito, equivale a un tasso di interesse di quasi il 400 percento! 2

Il punto è che non tutti i debiti sono inesigibili, ma che è essenziale usare saggiamente il debito, e soprattutto per le cose che non puoi coprire con i contanti. Cerca di puntare a tassi di interesse bassi e pagamenti che puoi gestire, in modo che il debito funzioni per te, non contro di te.

Inizia a salvare

Oggi, la maggior parte degli americani non risparmia abbastanza soldi ogni mese per coprirsi in caso di emergenza. 3 Può sembrare spaventoso. Se ti trovi in ​​questa situazione, prendi in considerazione l'apertura di un conto di risparmio, cosa che puoi fare praticamente ovunque. In questo modo, ci sarà un account che serve solo per risparmiare denaro. Puoi persino configurarlo in modo che una parte di ogni busta paga venga depositata automaticamente.

L'aggiunta di questo al tuo elenco di obiettivi finanziari potrebbe essere un passo verso un futuro più sicuro. Quanto dovresti sprecare dipende dalla tua età, da quanto puoi permetterti e se stai risparmiando altrove. Accumulare da 3 a 6 mesi di reddito è una regola generale, 4 ma la chiave è semplicemente iniziare a salvare. Anche risparmiare un po' ogni settimana aumenta e farlo automaticamente lo rende molto più semplice.

Compra una casa tuo termini

Ad un certo punto, potresti scoprire che acquistare una casa ha più senso che affittare un appartamento. Come per qualsiasi acquisto importante, ci sono cose da considerare. Quanto puoi permetterti di spendere per una casa? Se non sei sicuro, prova a utilizzare un calcolatore di mutui per vedere in che modo i diversi importi dell'anticipo e altri fattori possono influenzare il tuo potere d'acquisto.

Quando inizi il tuo viaggio per l'acquisto di una casa, considera di aggiungere questi suggerimenti alla tua lista di controllo finanziaria:

  • Scopri quando vuoi acquistare e quanto vuoi spendere.
  • Mira a risparmiare il 20% del prezzo di acquisto da versare per l'acconto.

Risparmiare per un acconto può richiedere tempo e impegno, ma un piano ben definito può aiutarti ad arrivarci. E tieni presente che le spese relative alla proprietà della casa spesso vanno ben oltre la rata del mutuo. Mentre risparmi, parla con altri proprietari di case delle loro esperienze. Quali sorprese o spese nascoste hanno riscontrato? Dal paesaggio alla pittura, è bene essere preparati a tutto ciò che può comportare la vita senza un padrone di casa.

Pianifica per il tuo futuro

Una volta le pensioni erano all'ordine del giorno. 5 I dipendenti lavorerebbero per un'azienda per un certo numero di anni e potrebbero generalmente contare sul pagamento della pensione per portarli alla pensione. Al giorno d'oggi, la percentuale di lavoratori statunitensi nel settore privato il cui unico conto pensionistico è una pensione è scesa al 4%, 5 il che significa che ora la preparazione per la pensione spetta ai singoli.

Di tutti gli esempi di obiettivi finanziari a lungo termine, la pianificazione pensionistica è quella che spesso viene trascurata. Sfortunatamente, ci sono milioni di americani in età lavorativa senza averi pensionistici. 6 Ma il risparmio per la pensione è una pratica importante per chiunque lavori per obiettivi finanziari a lungo termine. Mentre elabori un piano per la vita dopo il lavoro, ecco alcune opzioni di risparmio da considerare:

401(k) :Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico 401 (k) o simile sponsorizzato dal datore di lavoro, pensa di iscriverti. Il denaro verrà investito prima della detrazione dell'imposta sul reddito, il che significa che risparmi sulle tasse mentre investi nel tuo futuro. E se il tuo datore di lavoro offre un 401(k) con un contributo corrispondente, ancora meglio. Donando l'importo massimo consentito, otterrai l'importo massimo in dollari corrispondenti. Altrimenti, lascerai soldi gratis sul tavolo.

IRA :Un'altra opzione è investire i tuoi soldi in un IRA o Roth IRA. Ciò ti consentirà anche di ottenere vantaggi fiscali sul reddito mentre investi nella tua pensione. Quanto puoi contribuire ogni anno dipende da cose come il tuo stipendio e la tua età. Un professionista fiscale dovrebbe essere in grado di rispondere alle tue domande sugli IRA.

Preparati per il futuro dei tuoi figli

Se sei un genitore alla ricerca di esempi di obiettivi di finanza personale da aggiungere alla tua lista di controllo, ti consigliamo di considerare di risparmiare per l'istruzione di tuo figlio. Il costo più ovvio è il college, ma potresti anche voler mandare i tuoi figli a una scuola materna privata, una scuola secondaria o una scuola di specializzazione. Tutto torna e non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare.

Puoi sempre mettere da parte i soldi in un conto di risparmio o di investimento, ma un conto 529 potrebbe essere un'opzione ancora migliore per i risparmi legati alla scuola. Offerti dalla maggior parte degli stati, i 529 ti consentono di investire denaro nell'istruzione dei tuoi figli, quindi ritirare i fondi esentasse quando è il momento di pagare le tasse scolastiche. In passato, i 529 potevano essere utilizzati solo per college e scuole di specializzazione. Oggi possono essere utilizzati per pagare la scuola materna privata, la scuola elementare o la scuola superiore.

Assicura ciò che conta di più

Pensare ai tuoi desideri di fine vita può essere scomodo, ma considerare come la tua famiglia ne risentirà in caso di morte è importante. Una polizza assicurativa sulla vita è un modo per investire nella sicurezza finanziaria della tua famiglia anche dopo che te ne sei andato.

Come funziona? Quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, si accetta di pagare premi regolari in cambio di un vantaggio quando si muore. Tale beneficio verrebbe distribuito ai beneficiari di tua scelta, come il tuo coniuge o i tuoi figli. Esistono 2 tipi fondamentali di politiche:

  • L'assicurazione a termine ti copre per un numero specifico di anni.
  • L'assicurazione sulla vita intera paga un beneficio indipendentemente dal momento in cui l'assicurato muore. 7

Se hai ancora domande, un broker assicurativo professionista o un pianificatore finanziario può offrirti una guida, in particolare sui tipi di polizza e sulla copertura di cui hai bisogno. Puoi anche farti un'idea utilizzando un calcolatore online per determinare di quanta assicurazione sulla vita potresti aver bisogno e in che modo potrebbe influire sulle tue finanze.

Ovunque tu sia nel tuo viaggio, non è mai troppo presto (o troppo tardi) per creare una checklist finanziaria. Man mano che avanzi, puoi sempre adattare i tuoi obiettivi alle mutevoli esigenze finanziarie. Ma metterlo su carta, o in un foglio di lavoro, può trasformare grandi idee in piani concreti, che possono ispirarti a continuare a lavorare verso i tuoi obiettivi.