Come sapere se stai risparmiando troppo

Il risparmio è una delle migliori abitudini di denaro che possiamo imparare. È essenziale per raggiungere i nostri obiettivi finanziari. Molti di noi si sono impegnati seriamente a costruire il nostro fondo per i giorni di pioggia negli ultimi anni dopo lo shock della pandemia. Ora, con l'inflazione in aumento, il risparmio è diventato un po' più impegnativo e un po' più vitale allo stesso tempo. Ma quando sai di aver risparmiato abbastanza?

La situazione finanziaria di tutti è unica, ma avere il giusto equilibrio tra denaro contante in disparte e denaro che sta lavorando sodo per te è importante. Ciò non significa che smetti di risparmiare, ma una volta raggiunta una certa soglia, altre opportunità di creazione di ricchezza (come un conto di investimento) potrebbero avvantaggiarti maggiormente a lungo termine.

Quanto è sufficiente?

Un risparmio eccessivo è una possibilità, ma con l'inflazione che fa sì che molti di noi attingano ai risparmi per coprire spese più elevate, avere in mente una soglia o un obiettivo per il livello di risparmio desiderato può essere utile. In questo modo, saprai quando il barattolo dei biscotti di risparmio non può più essere toccato. O quando hai fondi in eccesso che possono essere utilizzati in altri modi per far crescere potenzialmente i tuoi soldi più velocemente. I tuoi obiettivi e le tue esigenze finanziarie personali determineranno quanto avresti dovuto risparmiare . Se non sei sicuro, inizia con questi due checkpoint.

Il fondo di emergenza è completamente rifornito (e in un conto di risparmio liquido)

Se hai già raggiunto o sei incredibilmente vicino a risparmiare le spese di soggiorno consigliate da tre a sei mesi per il tuo fondo di emergenza (o qualunque obiettivo abbia senso per il tuo stile di vita), potrebbe essere il momento di iniziare a pensare ad alternative mentre continui a costruire i tuoi risparmi.

Con la tua scorta di emergenza conservata in un conto liquido e accessibile, come il Conto di risparmio online di Ally Bank , puoi guadagnare interessi a un tasso competitivo ma accedere facilmente a questi fondi se la vita ti metterà in crisi .

I debiti ad alto interesse vengono pagati

Risparmiare denaro e ripagare il debito è un atto di equilibrio e talvolta uno potrebbe avere la priorità sull'altro. Una volta che il tuo fondo di emergenza è in buone condizioni, potrebbe essere intelligente concentrarsi sull'adozione di misure per eliminare parte del debito potresti trasportare.

Il pagamento di debiti ad alto interesse, come quello delle carte di credito, è un buon punto di partenza. I saldi su questi tipi di conti si accumulano velocemente e tecnicamente rendono gli articoli che acquisti ancora più costosi. Ridurre rapidamente questi saldi significa un maggiore risparmio a lungo termine. Se in passato una parte del tuo budget è stata dedicata alla creazione del tuo fondo di emergenza, potresti prendere in considerazione l'idea di dirottare alcuni di questi fondi per rimborsare le tue carte di credito mensili o i pagamenti dei prestiti.

Pronto ad andare oltre il conto di risparmio?

Risparmiare è intelligente. Conoscere il posto migliore dove conservare i tuoi risparmi è ancora più intelligente. Risparmiare "troppi" soldi non è davvero il problema. Ma risparmiare senza una strategia significa che i tuoi soldi potrebbero funzionare in modo più intelligente per te.

Risparmia per i tuoi obiettivi a breve termine

Se il tuo conto di risparmio di emergenza è completamente finanziato, potrebbe essere un buon momento per iniziare a pianificare e risparmiare per obiettivi a breve e medio termine, come acquistare una casa o pianificare un viaggio speciale. Dal momento che hai un maggiore controllo sui tempi di questi obiettivi finanziari, un rapido accesso al tuo denaro può essere meno prioritario, il che apre la porta ad alcuni altri strumenti come certificati di deposito (CD), fondi del mercato monetario, fondi obbligazionari e altro .

I CD sono, in un certo senso, come un conto di risparmio , ma con differenze fondamentali. Ad esempio, per un certo periodo di tempo (pensa:da tre mesi a cinque anni) i tuoi soldi in genere non saranno accessibili senza una penale. Tra i lati positivi, i CD possono offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai normali conti di risparmio e il tuo tasso in genere non cambierà per la durata di quel periodo di tempo specificato, anche se i tassi di interesse nazionali cambiano. Bloccare un tasso di interesse può essere una buona cosa, ma sii prudente dato che ci troviamo in un ambiente in cui i tassi si stanno muovendo più in alto. Impegnarsi in un CD con una durata superiore a un anno o due significa che potresti perdere i rendimenti se i tassi salgono. Tuttavia, alcuni CD speciali, come il CD Raise Your Rate di Ally Bank, offrono aumenti delle tariffe durante il periodo.

Investi fondi di emergenza extra

Dopo aver creato un solido fondo di emergenza e aver predisposto un piano di risparmio per i tuoi obiettivi a breve termine, potresti voler esplorare il passaggio successivo per quello che potrebbe essere un potenziale di guadagno maggiore:investire.

Investire comporta sempre dei rischi, e se è la tua prima volta che investi , potresti sentirti nervoso. Ma prepararsi per grandi obiettivi come il pensionamento o costruendo ricchezza generazionale sono obiettivi ambiziosi che probabilmente richiederanno una strategia oltre a mettere soldi in un conto di risparmio. Combattere l'inflazione e guadagnare interessi composti sono due importanti vantaggi dell'investimento che ti aiuteranno a raggiungere questi obiettivi a lungo termine.

Se hai evitato di investire in passato o stai aspettando il momento migliore per investire , sappi che iniziare presto è fondamentale e ci sono molte scelte per soddisfare le tue esigenze specifiche e obiettivi di investimento . Se non avere tempo è il tuo più grande ostacolo, potresti prendere in considerazione l'idea di iniziare con un robo-advisor per ridurre al minimo le congetture e aiutarti a diventare un investitore sicuro .

Risparmia più intelligente, non più difficile

Un conto di risparmio accessibile e un fondo di emergenza sono solo l'inizio di un approccio forte alla tua salute finanziaria. Ora che hai stabilito una solida base e un cuscino, è tempo di sfruttare al meglio ogni dollaro. Esplorando le opportunità di creazione di ricchezza al di là del tuo conto di risparmio, indipendentemente dal fatto che tu tragga vantaggio da tassi di interesse più elevati o dai potenziali rendimenti del mercato, puoi ottenere il massimo dai tuoi sforzi finanziari.

Continua a ottimizzare i tuoi risparmi con un piccolo aiuto dal tuo alleato finanziario.

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