Questa semplice strategia può aiutarti a saldare il tuo debito una volta per tutte

I trasferimenti di saldo possono aiutarti a ripagare rapidamente il debito a un tasso di interesse basso o addirittura dello 0%.

Il debito della carta di credito ha raggiunto livelli record quest'anno, con il conto medio della carta di credito dell'americano che si attesta a $ 6.375.

Considera il fatto che se stai effettuando solo il pagamento mensile minimo, ci vorrebbero 30 anni per ripagare solo $ 2.000 di debito della carta di credito. È chiaro che aumentare i pagamenti mensili è il modo più efficace per far fronte al debito della carta di credito, ma come puoi farlo se hai già un budget limitato?

Penny pinching ha i suoi limiti, ma c'è un'area in cui quasi tutti gli utenti di carte di credito potrebbero risparmiare di più:le commissioni di interesse.

Se stai pagando il debito da un po' di tempo, probabilmente avrai notato quanto interesse taglia i tuoi pagamenti mensili, soprattutto se hai un aprile alto. Se hai un buon credito, puoi abbassare notevolmente il tuo tasso di interesse effettuando un trasferimento di saldo.

Cos'è un trasferimento di saldo?

Un trasferimento di saldo è essenzialmente quando si utilizza una carta di credito per pagare il saldo di un'altra carta di credito. Avviando un trasferimento di saldo, l'account su cui stai trasferendo un saldo pagherà l'altro account e il saldo verrà quindi visualizzato sul nuovo account.

Il motivo più comune per effettuare un trasferimento di saldo è ottenere un tasso di interesse più basso. Se stai attualmente pagando $ 5.000 di debito della carta di credito con un TAEG del 18%, ma ti qualifichi per una carta di credito con un TAEG del 10%, trasferire il saldo di $ 5.000 su quella carta di credito e pagarlo a un TAEG del 10% potrebbe risparmiare centinaia, se non migliaia.

Se sei in grado di pagare solo $ 100 al mese per il tuo saldo di $ 5.000, trasferirlo sulla carta con l'APR inferiore ti farebbe risparmiare circa $ 2.800. Pagherai il saldo anche più di due anni prima.

Molte carte di credito ora sono dotate di offerte di trasferimento del saldo. Si tratta di offerte di un TAEG introduttivo dello 0% sui trasferimenti di saldo per un certo periodo di tempo, che può variare da sei a 21 mesi. Se riesci a saldare il tuo saldo prima della fine del periodo promozionale, hai semplicemente saldato il tuo debito senza pagare un centesimo di interessi. Se non puoi, tuttavia, il tuo saldo residuo verrà colpito da un TAEG probabilmente addirittura superiore a quello che stavi pagando prima.

Naturalmente, ci sono alcuni costi associati ai trasferimenti di saldo. Devi qualificarti per loro. La maggior parte delle banche, anche se non tutte, addebiteranno una commissione di trasferimento del saldo sull'importo trasferito. Questa commissione è in genere del 3%, anche se alcune carte di credito addebitano il 5%.

Quale punteggio di credito è necessario per ottenere una carta di credito per il trasferimento del saldo?

Per qualificarti per le migliori offerte di trasferimento di saldo - ovvero le offerte con le commissioni di trasferimento del saldo più basse, i TAEG più bassi e i periodi promozionali più lunghi - dovrai avere un buon punteggio di credito. Un punteggio FICO® di 670 o superiore ti aiuterà a qualificarti per la maggior parte delle carte di credito per il trasferimento di saldo, anche se, per ottenere le migliori offerte e il TAEG più basso, un punteggio di 700 o superiore è l'ideale.

Scelta della migliore offerta di trasferimento del saldo

Ci sono diversi fattori che dovresti considerare quando decidi quale offerta di trasferimento del saldo è la migliore per te. Prima di prendere una decisione, devi sapere quanto sei in grado di spendere per i pagamenti mensili e quanto tempo ci vorrà per saldare il debito.

Cerca le offerte introduttive di trasferimento del saldo di aprile dello 0%: Se riesci a completare il pagamento del saldo entro 21 mesi o meno, una carta di credito con TAEG introduttivo dello 0% sui trasferimenti di saldo ridurrà al minimo i pagamenti degli interessi.

Prestare attenzione alla commissione per il trasferimento del saldo: Dovrai soppesare il costo della commissione di trasferimento del saldo rispetto al denaro risparmiato sugli interessi. Se stai trasferendo un saldo di $ 5.000, una commissione del 3% ti costerà $ 150 mentre una commissione del 5% ti costerà $ 250. Se il tuo attuale aprile è alto, probabilmente risparmierai di più sugli interessi. Cerca un'offerta con una commissione di trasferimento del saldo inferiore o richiedi una delle poche carte di credito per il trasferimento del saldo con una commissione di trasferimento del saldo promozionale dello 0%, portando il tuo costo a $ 0.

Assicurati che il periodo promozionale sia sufficientemente lungo: Vuoi che il tuo saldo venga saldato prima della fine del periodo promozionale perché il normale aprile su queste carte di credito per il trasferimento del saldo è generalmente molto alto. Dovresti trasferire solo l'importo che pensi di poter pagare in tempo. Le carte di credito con periodi promozionali più lunghi a volte addebitano commissioni di trasferimento del saldo più elevate, quindi dovrai soppesare questi due costi.

Considera invece una carta di credito a basso interesse: Se stai pagando un grosso saldo e sai che non sarai mai in grado di farlo in meno di due anni, potresti prendere in considerazione l'idea di trasferire il saldo su una carta di credito a basso interesse con un'offerta di trasferimento del saldo. Alcune carte di credito offrono TAEG di trasferimento del saldo basso che non scadono mai, quindi anche se non ricevi un TAEG dello 0% per 18 mesi, potresti ottenere un TAEG del 10% o inferiore per tutta la durata del tuo saldo. Inoltre, molte di queste carte di credito a basso interesse non applicano una commissione per il trasferimento del saldo.

La cosa più importante è fare i conti e assicurarti di scegliere l'offerta migliore per le tue esigenze. Una volta che hai capito quale deve essere il tuo pagamento mensile per pagare il saldo in tempo, imposta i pagamenti automatici in modo da non perderne mai uno. Queste offerte dovrebbero aiutarti a risparmiare sugli interessi, non a costarti di più.