Alfabetizzazione finanziaria per bambini:lezioni di denaro adatte all'età

Mentre i genitori si preparano per un altro anno scolastico, c’è una materia che spesso viene trascurata:il denaro.

L’alfabetizzazione finanziaria non riguarda solo i numeri. Si tratta di sviluppare competenze che determineranno le decisioni future di tuo figlio, dall'acquisto della prima auto alla pianificazione della pensione.

La buona notizia? Non è necessario essere un esperto finanziario per insegnare queste lezioni. Inizia con concetti adatti all’età e costruisci da lì. Ecco su cosa concentrarsi in ogni fase.

Scuola primaria (6-12 anni):fare soldi veri

I bambini piccoli capiscono meglio il denaro quando possono vederlo e toccarlo. Questo è il momento perfetto per introdurre la paghetta:un’indennità regolare che insegna loro che il denaro non appare magicamente. E una volta che non c'è più, non c'è più.

Inizia in piccolo. Cinque dollari a settimana danno a un bambino di sette anni abbastanza per fare delle scelte senza sopraffarlo. Dovrebbero comprare quella barretta di cioccolato adesso o risparmiare per tre settimane per ottenere il set Lego che desiderano davvero?

Rendere visibile il risparmio può aiutare i bambini più piccoli. cottonbrostudio/pexels

Questo gioco di attesa è cruciale. Insegna la gratificazione ritardata, che la ricerca mostra è collegata a migliori risultati finanziari più avanti nella vita. Quando tuo figlio risparmia per settimane per acquistare qualcosa che stava adocchiando, sta imparando che i grandi obiettivi richiedono pazienza e pianificazione.

Usa barattoli trasparenti o salvadanai in modo che i bambini possano letteralmente vedere crescere i loro soldi. Rende il risparmio visibile e soddisfacente. Alcune famiglie utilizzano un sistema a tre barattoli:spesa, risparmio e condivisione (per beneficenza o regali). Ciò introduce l'idea che il denaro ha molteplici scopi.

Lascia che anche loro commettano piccoli errori. Se tuo figlio di otto anni spende tutta la sua paghetta in figurine e se ne pente entro mercoledì, si tratta di una lezione da cinque dollari che potrebbe fargli risparmiare migliaia di dollari in seguito.

Scuola secondaria (12-18 anni):gestione del denaro nel mondo reale

Gli adolescenti sono pronti per concetti finanziari più complessi. Questo è il momento in cui passi dall'insegnare sul denaro all'insegnare con il denaro.

Aprite un conto bancario insieme. Spiega loro come funzionano le banche. Spiega loro che le banche non si limitano ad immagazzinare denaro, sono aziende che ti pagano interessi per mantenere lì i tuoi soldi e addebitano interessi quando prendi in prestito. Spiega che gli interessi che guadagni sui risparmi sono solitamente minimi, mentre gli interessi che paghi sui debiti sono molto più alti.

Introduci il concetto di carta di debito, ma spiega in cosa differiscono dal credito. Una carta di debito spende solo i soldi che già possiedi. Questo è un buon momento per mostrare loro come controllare il saldo del conto e monitorare le spese tramite le app bancarie.

Parla di desideri rispetto a bisogni. Il tuo adolescente ha bisogno di scarpe per la scuola. Vogliono il paio marchiato da $ 200. Non si tratta di dire di no. Si tratta di mostrare loro i compromessi. "Se vuoi quelle scarpe, dovrai contribuire con $ 100 dai tuoi risparmi. Ne valgono la pena?"

Se tuo figlio ottiene un lavoro part-time, insegnagli a verificare se viene pagato correttamente. Il sito web del Fair Work Ombudsman dispone di strumenti semplici per calcolare le tariffe dei premi, le tariffe salariali minime stabilite per diversi settori e gruppi di età. Un sedicenne che lavora nel settore della vendita al dettaglio dovrebbe sapere quanto ha diritto a guadagnare.

Questo è anche il momento di introdurre il concetto di pagare prima te stesso. Quando entrano i soldi, escono prima i risparmi. Anche mettere da parte il 10% insegna l'abitudine di considerare il risparmio come non negoziabile:non è ciò che avanza.

Molti giovani trovano il loro primo lavoro part-time nel settore alberghiero. Frazao Studio Latino/Getty

Lascia gli studi (dai 18 anni in su):nozioni di base sulla creazione di ricchezza

I giovani adulti che entrano nel mondo del lavoro si trovano ad affrontare un nuovo panorama finanziario. Guadagnano di più, ma crescono anche le spese, come i trasporti, la vita sociale e forse l'affitto.

A cominciare dalla pensione. Si tratta dei soldi che un datore di lavoro deve accantonare per la pensione di un dipendente. Può sembrare irrilevante quando tuo figlio ha 18 anni, ma un giovane che capisce molto presto ha un enorme vantaggio.

Ecco perché:crescita composta. Il denaro investito a 18 anni ha più di 40 anni per crescere. Anche piccole quantità diventano significative. Se investite 20 dollari in più a settimana nel fondo pensione a partire dai 18 anni, potreste avere almeno 300.000 dollari in più al momento della pensione, grazie ai rendimenti composti. Questo è l'effetto valanga, quando i guadagni dell'investimento sui tuoi contributi iniziano a generare anche rendimenti.

Introduci app di investimento, ma con cautela. Le app di investimento digitale come CommSec Pocket e Stake rendono accessibili gli investimenti con piccoli importi. Permettono ai giovani di acquistare fondi diversificati, che sono raccolte di molti investimenti diversi, invece di cercare di scegliere singole azioni.

Spiegare il compromesso fondamentale:rendimenti potenziali più elevati comportano rischi più elevati. Le azioni possono crescere più dei conti di risparmio, ma possono anche perdere valore rapidamente.

Insegna loro il mercato azionario senza gergo. Quando acquisti azioni, possiedi una piccola parte di un’azienda. Se l’azienda va bene, la tua quota diventa più preziosa. In caso contrario, la tua azione potrebbe perdere valore.

La diversificazione, ovvero la distribuzione del denaro tra molte aziende, riduce il rischio di perdere tutto se un'azienda fallisce.

Le lezioni che contano di più

L’educazione finanziaria non riguarda solo il denaro. Riguarda il processo decisionale, la gratificazione ritardata e la comprensione che ogni scelta comporta dei compromessi. È un'abilità di vita che costruisci nel tempo, una conversazione e una decisione alla volta.

La lezione più preziosa che puoi insegnare a qualsiasi età? Il denaro è uno strumento, non un obiettivo. Ti dà scelte e sicurezza. Insegnare ai tuoi figli a usare questo strumento con saggezza è uno dei doni più grandi che puoi fare loro.

Inizia queste conversazioni presto. Rendili normali. E ricorda, stai insegnando tanto da come gestisci il denaro quanto da ciò che dici al riguardo. I bambini se ne accorgono quando confronti i prezzi, quando parli di risparmiare per le vacanze, quando decidi che qualcosa non vale il prezzo.

Leggi di più:Quando dovresti iniziare? Quanto dovresti dare? Come assicurarti che la paghetta insegni ai tuoi figli le competenze finanziarie