Il piano di risparmio dell'usato contro Roth 401k

Entrambi i piano di risparmio dell'usato e il Roth 401 (k) sono tipi popolari di piani pensionistici. Sebbene abbiano alcune caratteristiche simili, sono piani unici che possono avvantaggiare i risparmiatori di pensionamento in modi diversi. Ecco le basi del piano di risparmio dell'usato e del Roth 401 (k) e come si confrontano tra loro.

Eleggibilità

Tra le maggiori differenze tra questi due tipi di piani pensionistici ci sono i requisiti di ammissibilità. Con il piano di risparmio economico, devi essere un impiegato statale per essere idoneo. Con un Roth 401(k), devi essere impiegato da un'azienda che offre questa opzione come piano pensionistico.

Vantaggi fiscali

Un'altra grande differenza tra questi due tipi di piani è nel modo in cui vengono gestite le tasse. Ognuno di questi piani ti offrirà un netto vantaggio fiscale quando contribuisci. Però, funzionano in modo molto diverso l'uno dall'altro. Con il piano di risparmio economico, i dipendenti potranno versare contributi con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che il denaro viene detratto direttamente dalla busta paga e il governo non impone alcuna tassa sul denaro. Il denaro viene quindi investito in titoli e può anche crescere esentasse. Non ci sono tasse sostenute fino a quando non vai in pensione e inizi a prelevare i soldi.

Il Roth 401 (k) gestisce le tasse in modo opposto. Finanziate il Roth 401 (k) con dollari al netto delle tasse. Anche il denaro nel conto può crescere esentasse. Quindi, ogni volta che inizi a prelevare prelievi dopo il pensionamento, non paghi nessuna tassa.

Contributi

Entrambi questi piani hanno lo stesso limite di contribuzione annuale per i dipendenti. Puoi contribuire fino a $ 16, 500 all'anno o $ 22, 000 all'anno se hai più di 50 anni. Sebbene tecnicamente abbiano lo stesso limite di contribuzione, il Roth 401(k) ti permetterà di mettere da parte più soldi per la tua pensione. Con il piano di risparmio economico, puoi mettere da parte $ 16, 500 di denaro ante imposte. Ciò significa che una volta in pensione, di quei $ 16, 500 una parte sarà detratta per le tasse. Con il Roth 401(k), puoi mettere via $ 16, 500 di denaro al netto delle tasse. Ciò significa che stai effettivamente mettendo da parte più di $ 16, 500 per arrivare a quella cifra dopo aver pagato le tasse. Quando vai in pensione, l'intero $ 16, 500 saranno tuoi da tenere.

Prelievi

Ognuna di queste opzioni di pensionamento prevede un prelievo anticipato. Con il piano di risparmio economico, puoi effettuare un prelievo in servizio fino a $ 1000. Quando fai questo, non ci saranno sanzioni o commissioni imposte. Con il Roth 401(k), potrai ritirare i soldi che hai contribuito in qualsiasi momento senza penalità. Però, se prendi parte del denaro che è stato guadagnato dagli investimenti, pagherai una penale di prelievo anticipato del 10% sul denaro.