Requisiti per vendere un'assicurazione sulla vita variabile

Se i tuoi clienti sperano di ottenere rendimenti di investimento più elevati all'interno di una polizza a vita intera, un'assicurazione sulla vita variabile può essere una buona opzione da prendere in considerazione. L'assicurazione sulla vita variabile è un tipo di assicurazione sulla vita intera, ma offre ai tuoi clienti diversi vantaggi che non possono ottenere con le normali polizze a vita intera. Per vendere un'assicurazione sulla vita variabile, è necessario seguire regolamenti speciali e ottenere una licenza specifica.

Funzione

L'assicurazione sulla vita variabile offre una protezione assicurativa sulla vita permanente. È simile in funzione alla normale assicurazione sulla vita intera, tranne che investe i premi in sottoconti di fondi comuni di investimento. (Un fondo comune raggruppa una raccolta di azioni o obbligazioni in un unico prodotto di investimento.)

Requisiti di licenza

La vendita di un'assicurazione sulla vita variabile richiede una licenza statale di assicurazione sulla vita, una patente di serie 6 e una patente di serie 63. Tutti gli stati impongono queste licenze, che consentono ai titolari di vendere prodotti finanziari che utilizzano o contengono fondi comuni di investimento e altri titoli a rendimento variabile. Per mantenere le tue licenze serie 6 e 63, è necessario completare la formazione continua e testare ogni trimestre lavorativo. È inoltre necessario completare la formazione continua e i test per mantenere la licenza di assicurazione sulla vita (ogni due anni, tipicamente). La maggior parte degli stati impone crediti di formazione continua combinati da 15 a 30 ore di credito per queste licenze.

Requisiti del prospetto

Per vendere assicurazioni sulla vita variabili, è necessario fornire materiale e letteratura di vendita speciali ai propri clienti. Questa letteratura è chiamata prospetto; indica nella polizza le commissioni e gli obiettivi di investimento dei fondi comuni. Spiega anche come funzionano i fondi comuni di investimento, e che tipo di investimenti faranno per ottenere i ritorni desiderati.

Requisiti di idoneità

L'assicurazione sulla vita variabile è soggetta alle leggi sull'idoneità della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e della Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti. Per questa ragione, è necessario completare un test di idoneità con il cliente per determinare la tolleranza al rischio del cliente. Poiché l'assicurazione sulla vita variabile comporta investimenti che possono perdere denaro e causare la decadenza della polizza di assicurazione sulla vita, devi fare ogni ragionevole tentativo per verificare che il tuo cliente sia finanziariamente e psicologicamente in grado di resistere a ribassi dei suoi investimenti. Un questionario di asset allocation è un metodo standard di verifica dell'idoneità. Il cliente deve anche firmare documenti in cui riconosce di comprendere i rischi di investire in una polizza di assicurazione sulla vita variabile.

altre considerazioni

Considera se puoi fare affari sufficienti per giustificare l'ottenimento di ulteriori licenze per le vendite di assicurazioni sulla vita variabili. Assicurati che la tua base di clienti sia già interessata a questo prodotto, e che puoi fare affari sufficienti per coprire tutti i costi normativi e di licenza. Altrimenti, potrebbe non valere i soldi e il tempo per ottenere la licenza aggiuntiva. Anche, nota che le società di brokeraggio che offrono assicurazioni sulla vita variabili hanno spesso requisiti di produzione che devi soddisfare. Se non vendi abbastanza prodotto, potresti essere soggetto a sanzione. In alcuni casi, l'intermediazione può anche rescindere il contratto, impedendoti di vendere assicurazioni sulla vita variabili con quella mediazione.