Da chi è regolamentata l'assicurazione sulla vita variabile?

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita variabile è come acquistare un investimento e un'assicurazione sulla vita in un unico contratto. A causa di ciò, l'assicurazione sulla vita variabile è regolamentata in modo diverso rispetto alle altre polizze di assicurazione sulla vita fissa. La vita variabile richiede una maggiore supervisione sia dal settore assicurativo nello stato in cui il prodotto è venduto, nonché un'agenzia di regolamentazione nazionale.

Commissario statale per le assicurazioni

Il commissario assicurativo del tuo stato è responsabile della regolamentazione di tutti i contratti di assicurazione sulla vita. Il commissario assicurativo assicura che le leggi dello stato siano rispettate, e che sia gli assicuratori che gli assicurati siano trattati in modo equo quando conducono affari nello stato. Poiché l'assicurazione sulla vita variabile rappresenta al suo interno una polizza assicurativa sulla vita, le componenti assicurative di questo contratto sono regolate a livello statale.

FINRA

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) è responsabile della regolamentazione delle società di intermediazione mobiliare. Rappresenta il più grande organismo di autoregolamentazione della nazione. La FINRA è composta da aziende associate, che devono rispettare le regole stabilite dall'organizzazione. Queste regole sono fatte in conformità con le leggi federali sui titoli. L'assicurazione sulla vita variabile utilizza fondi comuni di investimento, che sono costituiti da azioni e talvolta obbligazioni. Questi investimenti sono titoli. A causa di ciò, le società di brokeraggio vendono questi tipi di prodotti. A sua volta, la FINRA regola gli intermediari che vendono assicurazioni sulla vita variabile e quindi, in un senso, regola l'assicurazione sulla vita variabile e la vendita di tutti i contratti.

SEC

La Securities and Exchange Commission (SEC) è responsabile di portare stabilità ai mercati finanziari. Come tale, disciplina i titoli presenti nei fondi comuni di investimento nonché i fondi comuni di investimento stessi. A causa di ciò, l'assicurazione sulla vita variabile rientra nel regolamento della SEC e tutti i contratti variabili devono essere conformi alle leggi della SEC relative alla distribuzione dei titoli.

Effetti

A causa della duplice natura dell'assicurazione sulla vita variabile, il prodotto può essere venduto solo da persone che detengono sia una licenza di titoli che una licenza di assicurazione sulla vita. Questi individui sono soggetti alle leggi statali e federali riguardanti ogni aspetto del prodotto. Queste persone sono chiamate "rappresentanti registrati" e devono anche portare un'assicurazione di responsabilità aggiuntiva, chiamata assicurazione E&O, che li protegge nel caso in cui siano citati in giudizio in base a leggi assicurative o mobiliari.