Il testamento prevale su un debito in caso di morte?

Puoi utilizzare una varietà di meccanismi per organizzare il trasferimento dei tuoi beni ai tuoi eredi dopo la tua morte. Molte persone scrivono testamenti che contengono dettagli espliciti sulla liquidazione di una proprietà. Però, se indichi qualcuno come beneficiario del pagamento in caso di morte (POD) su uno dei tuoi account, i tuoi beni sono normalmente erogati ai beneficiari del POD indipendentemente dalle istruzioni contenute nel tuo testamento.

Conti POD

Quando aggiungi un beneficiario POD ai tuoi conti bancari, trasformi il tuo conto personale in un tipo di conto fiduciario vivente revocabile. Come con qualsiasi conto fiduciario revocabile, puoi apportare modifiche all'account in qualsiasi momento, e hai il diritto di aggiungere o rimuovere beneficiari. Però, la designazione POD ha effetto non appena aggiungi i beneficiari al tuo account. Successivamente, le parti nominate hanno il diritto legale di chiudere il tuo account e accedere ai fondi alla tua morte.

Volere

A differenza di un trust revocabile, un testamento non ha effetto fino alla morte. A quel punto, i tuoi eredi o rappresentanti del tuo patrimonio devono presentare una copia del testamento al tribunale di successione locale. Un giudice tiene le udienze, e i tuoi creditori e altre parti interessate come i tuoi parenti hanno l'opportunità di avanzare pretese sui tuoi beni. Inoltre, le persone possono anche presentare copie di altri testamenti che hai scritto al tribunale. Il giudice deve decidere se accettare la validità del testamento. A seconda dell'esito del caso di successione, la tua volontà potrebbe non avere mai effetto.

Controversie legali

Mentre una designazione POD normalmente ha la precedenza su un testamento, molti stati hanno leggi che consentono ai tuoi eredi e creditori di contestare la validità di una designazione POD in tribunale. Se il giudice accetta la fondatezza della controversia del ricorrente, il giudice può ordinare alla tua banca di congelare il conto in modo che i beneficiari del POD non possano chiuderlo. Il giudice potrebbe, in teoria, ribaltare la designazione del POD e dividere i beni secondo la vostra volontà. Però, tali situazioni sono insolite, e, nella maggior parte dei casi, Gli account POD non sono trattati come parte del tuo patrimonio.

Considerazioni

Alcune persone che possiedono solo liquidità aprono tutti i loro conti bancari con i beneficiari POD e non scrivono testamento. Altre persone creano trust revocabili formali e trasferiscono la proprietà di tutti i loro beni, compresi i loro conti bancari, in questi trust. Di conseguenza, molte persone con conti POD e trust non hanno bisogno di testamenti. Tuttavia, molti avvocati fiduciari raccomandano di scrivere un cosiddetto "versamento testamentario". In questo includerai indicazioni generali sulla liquidazione del tuo patrimonio nel caso in cui tu abbia accidentalmente omesso uno dei tuoi beni dal tuo trust o non sia riuscito ad aggiungere POD a nessuno dei tuoi conti bancari. Il versamento del testamento semplifica il processo di successione se esistono tali beni.