Come segnalare una frode bancaria

Segnalazione di frodi con carte di credito o di debito

Non appena trovi prove di frode sull'estratto conto della tua carta di credito o di debito, contatta la tua banca. Legalmente, se denunci una frode con carta di credito, puoi essere ritenuto responsabile solo per un massimo di $ 50 di spese, e spesso le banche e gli emittenti di carte hanno una polizza a responsabilità zero, quindi non dovrai assolutamente nulla.

La banca di solito ti rilascerà un nuovo numero di carta, quindi dovrai aggiornare eventuali account di acquisto online o pagamenti automatici delle fatture per utilizzare il nuovo numero. Potresti anche voler cambiare le tue password bancarie online, o PIN della carta, nel caso in cui il truffatore se ne sia impossessato. E puoi tenere d'occhio gli estratti conto futuri e i rapporti sulle transazioni online per individuare eventuali ulteriori transazioni fraudolente.

Account creati a tuo nome

Oltre a utilizzare i tuoi account esistenti in modo fraudolento, i criminali possono anche utilizzare le tue informazioni per aprire nuovi conti bancari, sottoscrivere carte di credito o contrarre prestiti a tuo nome. Spesso puoi individuare questo tipo di attività fraudolenta controllando il tuo rapporto di credito. Puoi accedere a un rapporto gratuito da ogni ufficio di segnalazione crediti una volta all'anno, e puoi iscriverti a vari servizi di monitoraggio del credito gratuiti o supportati da pubblicità per un monitoraggio aggiuntivo.

Se scopri account creati con il tuo nome che non hai creato tu, è necessario contattare immediatamente la banca o il creditore per segnalare la frode. Potresti anche voler presentare una denuncia alla polizia locale o alla Federal Trade Commission, soprattutto se pensi di sapere chi è il responsabile della frode. Inoltre, puoi presentare rapporti di frode con gli uffici di segnalazione del credito per far loro sapere che i conti non sono tuoi.

Una volta che c'è un avviso di frode sui tuoi conti dell'agenzia di credito, dovrebbe essere più difficile per i criminali aprire più conti a tuo nome.

Il credito si blocca

Se sei stato vittima di una frode bancaria, o sono preoccupati di diventarlo, considera la possibilità di bloccare il credito sul tuo conto presso le principali agenzie di credito. Ciò impedirà a chiunque di accedere al tuo rapporto di credito a meno che tu non sospenda il blocco, il che renderà più difficile per chiunque aprire conti a tuo nome. Se vuoi aprire i tuoi account, dovrai passare attraverso un passaggio aggiuntivo per rimuovere il blocco del credito.

Puoi contattare le principali agenzie di informazioni creditizie e chiedere loro di congelare il tuo account. Potrebbe esserci un costo per il servizio, a seconda dello stato in cui vivi.