Sblocca la sicurezza finanziaria:utilizza il tuo rapporto di credito per migliorare

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Se desideri vivere una vita senza stress che deriva dalla sicurezza finanziaria, avrai bisogno di un piano per arrivarci.

Cosa significa essere finanziariamente sicuri? Significa essere in grado di pagare tutte le bollette in tempo e avere comunque del denaro in più, avere denaro accantonato in un fondo di emergenza e risparmiare e investire una parte del proprio reddito per eventi speciali e pensione.

Ecco come puoi utilizzare le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito per aiutarti a raggiungere questi obiettivi.

Cosa c'è in un rapporto di credito?

Questi sono i fattori in un rapporto di credito e la percentuale che ciascuno di essi influisce sul tuo punteggio di credito.

​Cronologia dei pagamenti (35%): ​ Stai pagando le bollette in tempo oppure ne hai troppe e fai fatica a tenere il passo? La tua storia creditizia ha la maggiore influenza sul tuo punteggio di credito.

​Utilizzo della carta di credito (30%): ​ L'utilizzo della carta di credito è la percentuale di debito in sospeso rispetto ai limiti massimi di credito. Ad esempio, se disponi di un saldo dovuto di $ 3.000 a fronte di una linea di credito di $ 5.000, l'utilizzo del credito sarà del 60%. Meno del 30% va bene, ma meno del 10% è la cosa migliore.

​Durata delle linee di credito (15%): ​ Più a lungo hai i tuoi conti, meglio è per il tuo punteggio di credito.

Se il tuo rapporto di credito mostra che il tasso di utilizzo del credito è elevato, ad esempio il 60%, puoi creare un piano per ridurre costantemente il debito della tua carta di credito effettuando ogni mese pagamenti superiori al minimo e senza aggiungere alcun addebito.

​Nuovi account (10%): ​ La richiesta di nuovi conti per carte di credito creerà domande difficili, che possono avere temporaneamente un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

​Mix di credito (10%): ​ Avere un mix di diversi tipi di credito, come carte di credito, prestiti per auto, prestiti studenteschi e mutui, può aggiungere qualche punto al tuo punteggio di credito dimostrando che puoi gestire tutti i tipi di debito in modo responsabile.

Un punteggio di credito è una misura della salute della tua finanza personale. Un punteggio basso significa che potresti avere pagamenti in ritardo e probabilmente stai prendendo in prestito troppi soldi. Un buon punteggio di credito significa che gestisci tutte le tue finanze in modo responsabile, paghi le bollette in tempo e probabilmente hai un debito basso.

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Come utilizzare il tuo rapporto di credito per migliorare la salute finanziaria

Puoi utilizzare i fattori che compongono un punteggio di credito come linee guida su come migliorare la tua salute finanziaria. Puoi valutare le tue finanze nello stesso modo in cui lo fanno gli istituti di credito.

Ad esempio, assicurati di effettuare tutti i pagamenti delle fatture in tempo e di non avere pagamenti scaduti da 30 o 60 giorni. Ciò significa che mantieni abbastanza contanti sul conto bancario per pagare le bollette alla scadenza ed evitare eventuali inadempienze.

Se il tuo rapporto di credito mostra che il tuo tasso di utilizzo del credito è elevato, come il 60%, puoi creare un piano per ridurre costantemente il debito della tua carta di credito effettuando più pagamenti minimi ogni mese e senza aggiungere alcun addebito. Un ulteriore vantaggio derivante dall'abbassamento del rapporto di utilizzo è che inizierai a ricevere offerte per tassi di interesse più bassi. Ciò significa che puoi destinare una quota maggiore dei tuoi fondi al pagamento del debito piuttosto che al semplice pagamento di interessi elevati.

Se il periodo di tempo in cui possiedi i tuoi account è breve, potresti chiedere a qualcuno che ha account più vecchi e ben gestiti di aggiungerti come utente autorizzato.

Crea un budget

Dopo aver esaminato il tuo rapporto di credito e identificato le aree che necessitano di miglioramenti, puoi iniziare a sviluppare un piano che porterà a un miglioramento del tuo benessere finanziario.

Scopri da dove provengono i tuoi soldi e dove vanno creando un budget. Controlla i tuoi estratti conto bancari e le tue carte di credito per vedere dove spendi i tuoi soldi.

Con queste informazioni, fai un elenco di tutte le fatture e le spese per vedere quali sono assolutamente necessarie ed evidenzia quelle che possono essere ridotte o eliminate.

Stabilisci obiettivi. Includi contributi nel tuo budget per costituire un fondo di emergenza e investire denaro nei risparmi.

Rivedi spesso i tuoi rapporti di credito

Controlla regolarmente i tuoi progressi con le tre principali agenzie di credito - Experian, Equifax e TransUnion - e il tuo punteggio FICO. Presta particolare attenzione alla cronologia dei pagamenti, a eventuali saldi elevati della carta di credito che aumentano il rapporto di utilizzo del credito e a eventuali informazioni negative che dovrebbero essere corrette.

Ci vorrà del tempo per sviluppare la tua salute finanziaria, ma concentrandoti sul miglioramento dei fattori che compongono un rapporto di credito, sarai sulla buona strada per ottenere un punteggio di credito eccellente.