Che cos'è una lettera di tolleranza?

I consumatori che si trovano in difficoltà finanziarie non possono avere altra scelta che sospendere temporaneamente i pagamenti ai loro creditori. Piuttosto che interrompere i pagamenti senza preavviso, rischiando di danneggiare il loro rating creditizio, un consumatore può invece prendere in considerazione la richiesta di un accordo di tolleranza. Tipicamente, per essere approvato, il consumatore deve prima presentare una lettera di tolleranza al prestatore.

Cos'è la tolleranza?

Poiché la tolleranza si applica alle questioni finanziarie, si verifica quando un creditore consente al titolare di un prestito di prendersi una pausa dalla normale pianificazione dei pagamenti come concordato nel contratto di prestito originale. La tolleranza è spesso associata a prestiti ipotecari, ma un prestatore può concedere una tolleranza per i prestiti agli studenti, prestiti personali e persino debiti su carte di credito.

Come funziona la tolleranza?

La tolleranza concede una sospensione temporanea dei pagamenti programmati del prestito su un mutuo o altro debito. Tipicamente, un accordo di tolleranza dura solo per un breve periodo come 60 o 90 giorni. Il concordato può consentire al debitore di posticipare del tutto i pagamenti e recuperarli alla scadenza del prestito, oppure i pagamenti programmati possono essere ristrutturati per consentire pagamenti ridotti per un periodo di tempo che potrà poi essere recuperato in un secondo momento.

Lettera di tolleranza

Per beneficiare di un accordo di tolleranza, il mutuatario deve presentare una lettera di concessione al dipartimento di mitigazione delle perdite del mutuante. Secondo la Federal Trade Commission, un'agenzia per la protezione dei consumatori, dovresti essere pronto a dimostrare gli sforzi attuali per ridurre i tuoi debiti e ottenere il massimo dai pagamenti del prestito. La lettera dovrebbe specificamente richiedere la tolleranza come soluzione e fornire i dettagli delle spese e delle entrate correnti. La lettera dovrebbe anche includere dettagli riguardanti le circostanze che hanno portato all'attuale condizione finanziaria e delineare una proposta di risoluzione con la quale il mutuatario prevede di superare le difficoltà finanziarie nel prossimo futuro.

Requisiti di idoneità

Nella maggior parte dei casi, accordi di concessione possono essere concessi solo se il mutuatario soddisfa determinati requisiti di ammissibilità. Il prestatore non può concedere la concessione se il mutuatario è stato abitualmente in ritardo con i pagamenti in passato. Inoltre, il mutuatario deve essere in grado di dimostrare che l'attuale difficoltà finanziaria è il risultato di un evento imprevisto e incontrollabile come un'improvvisa perdita del lavoro o problemi medici.