Che cosa è considerato debito mensile?

Un prestatore può rifiutare un mutuatario per un mutuo per la casa in base ai suoi livelli di debito mensile. I finanziatori utilizzano livelli di debito mensili rispetto al reddito, noto come rapporto debito/reddito (DTI), al fine di determinare se un mutuatario può permettersi una rata mensile del mutuo. Gli individui dovrebbero tabulare i loro pagamenti mensili al fine di elaborare un budget per pagare il loro debito, in modo che possano abbassare il loro rapporto debito/reddito e risparmiare sugli interessi.

Considerazioni

I debiti mensili includono il debito a lungo termine, come pagamenti minimi con carta di credito, le spese mediche, prestiti personali, pagamenti del prestito studentesco e pagamenti del prestito auto. I saldi della carta di credito non contano come parte del debito mensile di un consumatore se paga il saldo ogni mese. I finanziatori considerano anche il sostegno del coniuge (alimenti) e il mantenimento dei figli come obbligazioni di debito a lungo termine quando calcolano l'ammissibilità per un mutuo per la casa. Livelli di debito mensili inferiori miglioreranno il punteggio di credito di un individuo, permettendole di ottenere tassi di interesse più bassi sulle linee di credito.

Rapporti

I finanziatori considerano il rapporto front-end e il rapporto back-end del mutuatario quando esaminano i livelli di debito mensile. Un rapporto DTI front-end si riferisce ai pagamenti anticipati del mutuo del mutuatario, le tasse di proprietà e le quote associative dei proprietari di abitazione in percentuale del suo reddito lordo. Un rapporto di back-end si riferisce alle spese domestiche del mutuatario più i pagamenti minimi mensili che effettua su altre forme di debito.

Calcoli

Se un mutuatario vuole acquistare una casa con un mutuo mensile di $ 500 e guadagna $ 2, 000 al mese di reddito lordo, ha un rapporto di indebitamento mensile iniziale del 25 percento. Se lo stesso mutuatario deve $ 500 di pagamenti minimi su un prestito auto e carte di credito, avrebbe un rapporto di indebitamento mensile back-end del 50 percento. Molti istituti di credito preferiscono che i mutuatari non abbiano un rapporto DTI mensile front-end superiore al 28% e un rapporto DTI back-end del 36%, secondo Bank of America.

Miglioramento

Gli individui possono abbassare i loro livelli di debito mensile creando e implementando un budget. Con un budget, i consumatori monitoreranno le loro spese mensili e elaboreranno un piano per ridurre i loro livelli di spesa. Possono quindi applicare il denaro extra risparmiato ogni mese ai saldi dei prestiti personali e delle carte di credito. Mentre pagano questi prestiti, i creditori ridurranno i pagamenti minimi mensili che miglioreranno il rapporto debito/reddito del mutuatario. Un consumatore che paga di più sui pagamenti fissi del prestito, come un mutuo esistente o un prestito auto, non abbasserà il suo livello di debito mensile.