Definizione di prestiti in essere

I consumatori si trovano spesso faccia a faccia con alcune realtà finanziarie quando chiedono un credito o desiderano finanziare un acquisto importante, e gli viene negato. La ragione? Troppi prestiti in sospeso e un grande saldo in sospeso sulle loro carte di credito. Può sembrare un rifiuto bruciante, ma in realtà non è così male come sembra. È uno stato di cose temporaneo, e uno che puoi migliorare man mano che ripaghi il prestito e riduci i tuoi debiti con un piano d'azione in più fasi.

Che cos'è un prestito in sospeso?

Un prestito insoluto è un prestito che non è stato ancora completamente rimborsato. Sii consapevole di un punto di distinzione:se hai preso in prestito $ 20, 000 ​ da una banca per fare migliorie a casa e hanno ripagato ​ $ 15, 000 ​, il prestito è considerato ancora in essere. Il ​ $ 5, 000 lasciato da rimborsare lo rende così. Continuerà a mantenere lo status di prestito in essere fino a quando l'intero importo non sarà estinto.

Il $5, 000 può anche essere chiamato saldo residuo. Questo è un termine che potresti vedere sull'estratto conto della carta di credito. Se il tuo caso di vocabolario finanziario personale ha spazio per un'altra aggiunta, prova "saldo corrente". Questo è un altro modo per riferirsi anche a un saldo in sospeso.

La terminologia finanziaria è importante - e non solo perché i professionisti finanziari spesso la inseriscono in una conversazione in modo rapido e semplice, supponendo che i laici possano tenere il passo. La conoscenza aumenterà la tua fiducia man mano che prendi il sopravvento sulle tue finanze. In questo spirito, c'è un altro termine che vale la pena conoscere se stai cercando di ridurre il tuo debito:rapporto debito/reddito, che secondo il Corporate Finance Institute è "della massima importanza per i creditori". Proprio come suggerisce il nome, il numero viene calcolato dividendo i tuoi debiti mensili totali – mutuo, carte di credito, prestiti per auto e studenti – in base al reddito mensile lordo. Anche se potrebbe non esistere una cosa come un rapporto universalmente ideale, molti istituti di credito preferiscono uno che è inferiore al 36 per cento.

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Prendi in carico i tuoi debiti

Come molte persone che si sforzano di estinguere prestiti in essere e altri debiti, sei abbastanza intelligente da capire che la creazione di un budget mensile risiede nel tuo futuro, ma forse non come primo passo. Ha più senso contattare prima gli istituti di credito e i creditori per vedere se è possibile negoziare un tasso di interesse più basso. Fare semplicemente una richiesta non è certo una garanzia che verrà concessa, ma se puoi dimostrare di aver diligentemente effettuato i pagamenti in tempo, potresti essere piacevolmente sorpreso dalla ricettività del servizio clienti o del dipartimento di assistenza finanziaria. Almeno, potrebbero consigliarti di "riprovare" tra tre mesi.

Vale la pena tentare perché un pagamento mensile inferiore su un debito influirà sul budget mensile. Il punto fondamentale di questo esercizio è duplice:chiarire esattamente dove stanno andando i tuoi soldi e cercare un modo per ridurre le spese. E qui sta il punto debole perché allora puoi fare un enorme passo avanti verso il pagamento del tuo debito insoluto creando un piano di riduzione del debito mensile. Ha senso indirizzare il debito con il saldo residuo più grande o quello con il tasso di interesse più alto.

Elaborare il tuo piano di riduzione del debito

In entrambi i casi, mantieni semplice la formula del tuo piano di riduzione del debito creando colonne che indicano i mesi dell'anno. Quindi, in tre file, annota il tuo "obiettivo di pagamento" e il "pagamento effettivo" prima di calcolare il "debito residuo". Anche se non hai denaro residuo ogni mese da assegnare al tuo piano di riduzione del debito, hai preso un inizio estremamente importante rendendolo una priorità.

Experian offre altri tre validi consigli:controlla il tuo punteggio di credito almeno una volta all'anno, valuta attentamente l'assunzione di nuovi debiti (usando il credito per pagare cose che non hai i risparmi per coprire) e usa le tue carte di credito in modo strategico. Ciò significa acquistare carte che offrono indennità di rimborso o miglia di viaggio per i dollari spesi.

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Alla fine, nessuna azione (eccetto una grande vincita alla lotteria) ti libererà dai tuoi prestiti e debiti in sospeso. Ci sono molte parti mobili nella gestione di un piano d'azione finanziario, e lo stai facendo da solo, senza dover pagare un solo dollaro a un consulente finanziario. Anche questo è un merito che merita di essere notato.