Che cos'è un tasso di interesse annuo?

I tassi di interesse possono sembrare molto confusi e complicati, ma non devono. Se la tua banca addebita gli interessi all'anno, semestrale o mensile, è importante capire come questo influisce sul tuo account e l'importo totale dovuto con quale frequenza.

Definizione di interesse e nozioni di base

Gli interessi sono un importo dovuto all'istituto bancario, sulla base dell'importo originale preso in prestito (importo principale) in aggiunta al capitale. Midatlantic Farm Credit descrive 26 diversi fattori che influenzano il modo in cui viene determinato un tasso di interesse, compreso che quanto meno frequente è il calendario dei pagamenti, più alto puoi aspettarti che ogni pagamento sia.

Il Corporate Finance Institute definisce un interesse "annuale" come un tasso di pagamento di una volta all'anno, con gli interessi che vengono capitalizzati ogni anno. L'interesse composto è il concetto che qualsiasi interesse non pagato viene aggiunto all'importo del capitale e la somma viene utilizzata per calcolare il successivo pagamento degli interessi. Ciò si traduce in prestiti a interesse composto non pagati che aumentano a un tasso accelerato.

A sua volta, un conto di risparmio composto crescerà a un tasso simile, con il tasso di crescita che si basa su ogni successivo importo accumulato nel conto di risparmio. Questo è in contrasto con l'interesse "semplice", che gli autori di Equifax descrivono come un importo di interesse fisso basato su una percentuale dell'importo del capitale originale.

Vantaggi di un conto con interessi annui

La valutazione dell'interesse annuale è più frequentemente l'interesse composto, invece che semplice. Il tasso al quale si calcola il capitale di un conto di interesse composto è importante. Il team di MoneyRates offre un calcolatore online che puoi utilizzare per sperimentare diversi importi di interesse e tassi di valutazione, nonché il periodo di investimento e l'importo iniziale.

Provare diversi tassi e percentuali su questo calcolatore online ti consente di vedere che la capitalizzazione giornaliera di un importo si traduce in una crescita significativamente maggiore del capitale rispetto alla capitalizzazione annuale. Ciò significa che se prendi un prestito con un interesse annuo composto, avrai un anno intero per pagare il capitale prima che venga valutato e venga applicata la percentuale di interesse predeterminata. Questo ti dà molto più tempo per pagare un importo capitale di un prestito senza che l'importo dell'interesse cresca, invece di un periodo di valutazione più breve.

Al contrario, un conto di risparmio annuo composto è meno attraente, perché i tuoi risparmi cresceranno più lentamente di un periodo di valutazione più breve. Di conseguenza, in un conto di risparmio o con un prestito, le banche preferiscono importi iniziali maggiori per prestiti e depositi per conti interessi annuali. Ciò garantisce alla banca una maggiore quantità di capitale in un modo o nell'altro da impiegare nei loro calcoli.

Conti con interessi all'anno

Questo tasso di interesse e questo intervallo possono essere applicati sia ai conti di risparmio che ai prestiti. A causa del lasso di tempo trascorso tra le valutazioni degli interessi, la maggior parte delle banche richiederà grandi depositi o prestiti prima di accettare un interesse annuo. Il team della CNBC spiega che APY, o il "rendimento percentuale annuo" di un conto, descrive come questo numero determina l'importo dell'interesse che ti interessa, in qualità di titolare di un conto di risparmio, o la banca, come istituto di credito, guadagnerà nel corso di un anno.

L'APY è determinato attraverso la percentuale di interesse e il tasso. Il calcolatore di interessi di MoneyRate è un esempio di come questo può essere regolato nel tempo e in percentuale. Potresti avere familiarità con APY come aspetto delle specifiche della carta di credito, e questa comprensione ti aiuterà a comprendere anche le politiche delle carte di credito.

La maggior parte delle carte di credito calcola gli interessi in base all'interesse composto per diem. Ciò si traduce in una pratica di aggiungere qualsiasi interesse non pagato alla fine di un periodo di grazia all'importo del capitale e il giorno successivo calcolare un nuovo importo di interesse basato sul totale del capitale più gli interessi non pagati del giorno precedente.