Come ottenere un prestito personale da Capital One

I prestiti personali sono prestiti che puoi ottenere senza offrire alcuna garanzia, che è utile se hai bisogno di prendere in prestito piccole somme di denaro e non vuoi preoccuparti di perdere un bene come la tua casa. Però, come molte banche, Capital One attualmente non offre prestiti personali . Ciò significa che dovrai collaborare con un altro prestatore se hai bisogno di un prestito per pagare le spese pianificate o di emergenza. Per fortuna, ci sono molte alternative che offrono tariffe ragionevoli, termini di pagamento flessibili e tariffe competitive.

Cosa sono i prestiti personali?

I prestiti personali sono prestiti concessi da banche, cooperative di credito e istituti di credito specializzati che sono non garantito da un bene, come casa tua . I termini variano da banca a banca, ma generalmente, prenderai in prestito una somma di denaro predeterminata, come $ 2, 000, $ 10, 000 o $ 50, 000, e rimborsare i soldi in rate mensili fisse, generalmente da due a cinque anni. Il creditore addebiterà gli interessi, che di solito va ovunque da dal 6% al 36% per anno.

Perché utilizzare un prestito personale?

Ci sono molti vantaggi nel chiedere un prestito personale:

• Di solito fanno pagare a tasso di interesse più basso di una carta di credito , e potresti essere in grado di prendere in prestito di più.
• Effettui un rimborso fisso ogni mese, che può rendere più facile il tuo budget.
• Puoi spesso (anche se non sempre) decidere per quanto tempo hai bisogno di rimborsare il prestito. Diffondere i pagamenti su un periodo più lungo significa che pagherai meno ogni mese, anche se nel complesso pagherai più interessi sul prestito.
• Puoi usare i soldi per qualsiasi motivo, come miglioramenti domestici, pagare per un matrimonio o consolidare tutti i debiti esistenti in un unico prodotto di prestito personale. Consolidamento è utile se desideri ridurre i costi di pagamento mensili.
• Di solito puoi estinguere un prestito personale prima della fine del termine del prestito senza penalità, ma controlla la stampa fine poiché i termini e le condizioni variano da prestatore a prestatore.

Quali sono gli svantaggi?

Sul lato negativo, i prestiti personali sono rischioso per gli istituti di credito perché non sono supportati da garanzie. Con un prestito garantito come un mutuo, la banca può sequestrare la tua casa e venderla se sei inadempiente, quindi c'è qualcosa di utile per la banca a cui attingere se non riesci a rimborsare il prestito. Con un prestito personale, i finanziatori fidati solo della tua parola che ripagherai i soldi.

Il rischio maggiore si traduce in tassi di interesse più alti . Un prestito garantito garantito da una casa o da un'auto è sempre molto più economico, ma puoi perdere la risorsa se sei inadempiente.

Prestiti Personali Capital One

Per ora, Capital One ha smesso di offrire prestiti personali. È ancora ampiamente conosciuto per la sua offerte di prestiti garantiti , però, quindi se sei determinato a fare affari con Capital One, dovresti chiamare il servizio clienti di Capital One e chiedere se i suoi prestiti auto, mutui, i prestiti di equità domestica e le linee di credito di equità domestica possono soddisfare le vostre esigenze.

Capital One è meglio conosciuta per la sua carte di credito , e una carta di credito può fornire una buona alternativa a un prestito personale se stai cercando un prodotto non garantito. Le carte di credito non richiedono garanzie, quindi non perderai un bene se non paghi il conto, anche se in genere pagherai una tariffa significativamente più alta.

Capital One offre una gamma di carte con molti vantaggi diversi:nessuna tassa annuale, rimborsi sugli acquisti, premi di viaggio e così via. Le tariffe variano a seconda del tuo punteggio di credito; verifica se sei prequalificato per le offerte di carte compilando il breve modulo sul sito di Capital One.

Alternative ai prestiti Capital One

Sebbene Capital One non offra prestiti personali, ci sono molte aziende che li offrono. Santander e Marcus di Goldman Sachs sono due delle banche più grandi che offrono prestiti personali per importi che vanno (tipicamente) da $ 5, 000 a $ 35, 000. Per importi maggiori, Wells Fargo offre prestiti personali non garantiti fino a $ 100, 000. Se hai una garanzia, allora potresti qualificarti per un prestito personale garantito per importi fino a $ 250, 000.

Punteggio di credito minimo per prestiti personali

Le maggiori banche preferiscono mutuatari con un buon credito, a partire da circa 660 o giù di lì. Al di fuori delle grandi banche, ci sono molte opzioni per le persone con un credito equo, dalle cooperative di credito locali ai fornitori di prestiti online. Ecco alcune opzioni:

Se hai un credito da buono a eccellente (punteggio di credito minimo intorno a 660-680):

• LightStream
• SoFi
• Laurel Road

Se hai un credito da cattivo a giusto (punteggio di credito minimo intorno a 580-620):

• parvenu
• Aggiornamento
• Avant
• OneMain

I prestiti personali sono disponibili in tutte le forme e dimensioni e dovrai fare alcune telefonate per capire se l'entità del prestito, tasse di origine, periodo di rimborso, tasso di interesse e altre condizioni, ad esempio se c'è una penale per pagamento anticipato, soddisfare le tue esigenze. Controlla il sito web del prestatore o chiama il servizio clienti. Puoi anche confrontare le opzioni sui mercati dei prestiti, come NerdWallet, 24 ore al giorno.

Come vengono approvati i prestiti personali?

I finanziatori prendono la loro decisione di prestito sulla base di diversi fattori. Essenzialmente, ti guarderanno punteggio di credito, storia creditizia e rapporto debito/reddito . DTI confronta il tuo carico di debito mensile:carte di credito, prestiti, mutuo e così via - al tuo reddito mensile lordo. Questo aiuta i finanziatori a decidere se puoi realisticamente permetterti di rimborsare un altro prestito.

Ogni prestatore stabilisce il proprio requisito DTI. In genere, i finanziatori preferiscono un rapporto inferiore al 36% per prestiti garantiti come mutui, e ancora più basso per i prestiti personali. Un DTI superiore al 40 percento è un segno di stress finanziario e farai fatica a ottenere qualsiasi tipo di prestito. Puoi ridurre il tuo DTI pagando il saldo della carta di credito.

Richiedere un prestito personale

Una volta trovato un prestatore adatto, il processo è piuttosto semplice:potresti persino ottenere un'approvazione entro 24 ore se ti candidi online. Mentre ogni prestatore ha i propri requisiti di documentazione, aiuterà la tua applicazione se fai qualche lavoro di base prima di iniziare.

1. Controlla il tuo credito

Non sorprendentemente, i mutuatari con un credito eccellente ricevono i tassi di interesse più bassi, anche se alcuni istituti di credito sono specializzati in prestiti a persone con credito equo o scarso. Puoi ordinare una copia del tuo rapporto di credito, gratuitamente e da ciascuna delle tre agenzie di informazioni creditizie, da annualcreditreport.com. Dovrai fornire il tuo nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale. Conoscere il tuo punteggio in anticipo può aiutarti a selezionare il prestatore giusto per le tue esigenze e correggere eventuali errori prima di richiedere un prestito.

2. Prestiti di ricerca per i quali ti qualifichi

Capisci che ogni volta che richiedi un prestito personale, attiva una richiesta di credito e questo riduce leggermente il tuo punteggio di credito. Puoi ridurre al minimo il danno essendo selettivo e richiedendo solo i prestiti per i quali si ha diritto. Chiama il tuo elenco di istituti di credito per informazioni sul loro credito, requisiti di reddito e DTI:probabilmente puoi trovare molte di queste informazioni sul sito Web del prestatore.

3. Raccogli i tuoi documenti

I finanziatori avranno bisogno di una prova di identità, il tuo numero di previdenza sociale, prova di reddito, come buste paga o estratti conto, e verifica dell'occupazione, come una lettera del tuo datore di lavoro. Guarderanno anche il tuo rapporto DTI, quindi dovrai fornire un elenco dei pagamenti mensili del tuo debito. Avere queste informazioni a portata di mano può accelerare notevolmente il processo di richiesta di un prestito personale.