Gli svantaggi del debito a breve termine

Ci sono momenti in cui un'azienda ha bisogno di contanti in fretta. Per esempio, se l'azienda ha difficoltà a pagare i propri dipendenti per i prossimi due mesi ma prevede un aumento sostanziale del flusso di conflitto tra qualche mese, l'azienda può cercare un prestito a breve termine per salvarli. Il debito a breve termine è generalmente esigibile entro un anno. I prestiti a breve termine possono essere utili per superare un momento difficile, ma potrebbero esserci degli inconvenienti.

Percezione di una cattiva salute finanziaria

Gli investitori che potresti corteggiare esamineranno i tuoi rendiconti finanziari prima di dare un contributo sostanziale. Vogliono vedere che hai il flusso di cassa disponibile e il rating creditizio per tirarti fuori da un ingorgo se hai bisogno di più soldi in fretta. La presenza di un prestito a breve termine può gonfiare i tuoi numeri e far sembrare che la tua azienda sia in difficoltà finanziarie. I prestiti aperti riducono la tua capacità di ottenere l'approvazione per i prestiti a lungo termine e aumentano le tue attuali spese generali. Gli investitori vedono la tua attività come un investimento rischioso che potrebbe vacillare sotto la pressione di un prestito a breve termine. Jennifer Lindsey, autore di "La guida dell'imprenditore al capitale, " dice che ai finanziatori piace idealmente vedere una storia operativa di due anni, un gruppo dirigente stabile, una nicchia desiderabile nel settore, una crescita della quota di mercato, un forte flusso di cassa e la capacità di ottenere finanziamenti a breve termine da altre fonti ad integrazione del prestito.

Valutazioni negative del rischio di credito

Qualsiasi ritardo nel pagamento del debito a breve termine può avere un impatto negativo sul rating del credito. Il tuo nuovo rapporto debito/reddito, gonfiato dal nuovo prestito, avrà anche un impatto negativo sul rating del credito. Dunn and Bradstreet è una delle società che fornisce informazioni sul rischio di credito commerciale simile al concetto alla base del punteggio FICO per gli individui. Una volta estinto il prestito, la tua valutazione con D&B migliorerà, ma durante il periodo in cui il tuo debito sembra superare il tuo reddito, la tua valutazione del rischio sarà meno che positiva. Gruppo di informazioni DP (Informazioni DP), Il principale ufficio di credito e informazioni aziendali di Singapore afferma:"Il finanziamento del debito a breve termine deve essere monitorato da vicino per evitare cattive relazioni con fornitori e banchieri o una cattiva reputazione nel settore per non aver pagato i debiti in tempo".

Insufficiente per obiettivi a lungo termine

I debiti a breve termine sono i migliori se la tua azienda ha bisogno immediato di più liquidità. I bisogni immediati per un prestito aziendale a breve termine potrebbero essere quelli di soddisfare il libro paga in attesa di una grande somma forfettaria in contanti o di acquistare materiali per produrre il prodotto più venduto dopo il tutto esaurito. Non vanno bene per finanziare intere nuove iniziative imprenditoriali in cui potrebbero volerci anni prima che l'attività inizi a realizzare un profitto o per costruire una nuova struttura con un mutuo consistente perché il denaro dovuto su questi prestiti è dovuto entro un anno.

Sforzo sulle operazioni quotidiane

I prestatori ai proprietari di piccole imprese hanno spesso sanzioni severe per i ritardi di pagamento. Possono aumentare il tasso di interesse sul prestito, aggiungere al prestito le spese di mora o chiedere di estinguere il prestito in anticipo. Per la maggior parte delle piccole imprese, fare questo pagamento mensile aggiuntivo è già un peso. Eventuali aumenti del pagamento potrebbero causare l'inadempienza, etichettandoti come un rischio di credito. Cercare di effettuare i pagamenti su questi prestiti potrebbe ostacolare le tue prestazioni su altri prestiti o responsabilità che hai, così ti indebita ulteriormente invece di aiutarti a migliorare la tua attività. L'ulteriore indebitamento mette a dura prova le operazioni quotidiane dell'azienda. Le decisioni del team di gestione si concentrano sul soddisfare le esigenze di prestito immediate invece di guardare al futuro.