La guida per i neolaureati alla gestione del debito

Secondo Student Loan Hero, il laureato medio del 2016 ha lasciato il college con $ 37, 172 nel debito per prestito studentesco. La classe del 2017 si laureerà a causa all'incirca della stessa cifra, se non di più.

Per molti giovani adulti, un prestito studentesco è l'unica opzione per ottenere una laurea. Il problema, però, è che ci vogliono anni per ripagare questi saldi. Alcuni laureati hanno anche difficoltà a destreggiarsi tra il debito studentesco e le altre spese.

Per fortuna, il debito del prestito studentesco non deve paralizzare le finanze di un neolaureato. Ecco alcune strategie per aiutare i laureati a gestire il proprio debito e rimanere in carreggiata.

1. Organizzati e preparati per quel primo conto

Il rimborso del prestito studentesco inizia in genere da sei a nove mesi dopo la laurea. Probabilmente riceverai in anticipo informazioni relative al tuo primo pagamento. Se non hai ancora ricevuto queste informazioni, non fa male contattare il prestatore di prestiti studenteschi per chiedere informazioni sulla data di scadenza e sul pagamento minimo. Avere queste informazioni in anticipo ti aiuta a preparare il budget in anticipo.

Per rimanere organizzati ed evitare ritardi nei pagamenti, imposta promemoria automatici alcuni giorni prima della scadenza dei pagamenti del prestito studentesco. Se hai più istituti di credito, cerca di consolidare tutti i tuoi prestiti in un unico prestito. Per di qua, non devi destreggiarti tra più pagamenti e scadenze. Se il consolidamento non è un'opzione, contatta i tuoi istituti di credito per vedere se sei autorizzato a modificare le date di scadenza. Potrebbe essere più facile gestire il debito degli studenti quando le scadenze sono a pochi giorni l'una dall'altra. (Vedi anche:Qual è la differenza tra rifinanziamento e consolidamento del prestito studentesco?)

2. Registrati per il pagamento automatico per rimanere nei tempi previsti

La registrazione al pagamento automatico è un modo per evitare di perdere una data di scadenza sui prestiti studenteschi, che può innescare una penale in ritardo o un segno negativo sul tuo rapporto di credito. Con il pagamento automatico, il tuo prestatore di prestiti studenteschi elabora automaticamente i pagamenti mensili dal tuo conto corrente o di risparmio in un giorno specifico del mese. Come bonus, il tuo prestatore può ridurre il tuo tasso di interesse quando accetti pagamenti automatici. Ciò si traduce in una riduzione degli interessi per tutta la durata del prestito.

Certo, la chiave per rendere questa soluzione di successo è garantire che ci sia sempre abbastanza denaro nel tuo conto corrente per coprire le detrazioni, qualcosa di cui avrai davvero bisogno per rimanere aggiornato.

3. Richiedi tolleranza se hai bisogno di più tempo

Se hai programmato di iniziare a rimborsare il tuo prestito studentesco, ma non hai abbastanza entrate, non ignorare le bollette. I prestatori di prestiti agli studenti, in particolare i prestatori federali, sono flessibili e offrono assistenza agli studenti che necessitano di aiuto finanziario.

Una disposizione è la tolleranza, che consente di sospendere temporaneamente i pagamenti del prestito studentesco per un certo numero di mesi. Per esempio, richiedi un mese di tolleranza se hai un disagio temporaneo, o richiedi una tolleranza di un anno se riscontri problemi finanziari più lunghi. Tieni presente che gli interessi continuano a maturare con pazienza, che può metterti più a fondo nel buco. Usa questa opzione solo come ultima risorsa.

Differimento, d'altra parte, è una disposizione di disagio basata sul reddito. Questa opzione funziona come la tolleranza in quanto sospende i pagamenti mensili senza penali. Con un rinvio, però, il governo federale paga gli interessi che maturano durante questo periodo. (Vedi anche:4 cose che devi sapere sul rinvio dei prestiti agli studenti)

4. Deduci gli interessi del prestito studentesco

Gli interessi sul prestito studentesco sono una spesa deducibile, quindi ricorda di includere questo elemento quando presenti le imposte sul reddito. Questo è fondamentale per ridurre la tua responsabilità fiscale, soprattutto quando hai già un budget limitato. Dal momento che si tratta di una "deduzione sopra le righe, " non devi elencare in dettaglio la tua dichiarazione dei redditi per trarre vantaggio da questa cancellazione. Puoi cancellare fino a $ 2, 500 di interessi sul prestito studentesco pagati annualmente. Ciò ridurrà quanto devi in ​​tasse federali e statali. (Vedi anche:4 modi in cui i prestiti agli studenti influiscono sulle tasse)

5. Trattieni altri tipi di finanziamento

Dopo aver finito il college, probabilmente sei pronto per iniziare la tua vita "adulta". Ciò potrebbe includere l'acquisto di una nuova auto e l'arredamento di un appartamento. Ma dato che sei appena uscito da scuola con debiti per prestiti studenteschi, prova a trattenere altri tipi di finanziamento, almeno per ora.

Più debito acquisisci, più difficile potrebbe essere destreggiarsi tra il prestito studentesco e altri pagamenti di credito. Se puoi evitare un prestito auto e debiti inutili sulla carta di credito, i soldi che avresti speso per queste spese possono essere utilizzati per ripagare il debito del prestito studentesco.

6. Vivi a casa

Le decisioni finanziarie che prendi da giovane adulto possono influenzare la tua vita in seguito. Anche se i tuoi amici potrebbero trasferirsi nei loro appartamenti, comprare auto nuove, e spendono la maggior parte dei loro soldi in cose divertenti, considerare i vantaggi di vivere a casa dopo la laurea. Facendo così, c'è un'opportunità per intaccare il tuo debito. L'ho fatto per due anni subito dopo il college, e non ne ero nemmeno un po' imbarazzato; Di conseguenza, ho pagato due prestiti studenteschi.

Sia che tu abbia un debito sulla carta di credito o un debito per un prestito studentesco, ridurre al minimo le spese ora e dare la priorità all'eliminazione del debito pone le basi per un solido futuro finanziario. Non solo dovresti pagare il debito, dovresti usare questo tempo per costruire un solido fondo di emergenza. Sarà più facile risparmiare denaro e andare avanti finanziariamente quando ti impegni a vivere nel modo più economico possibile. (Vedi anche:8 modi sorprendenti per ripagare i prestiti degli studenti)