Come rimuovere una linea commerciale negativa dal tuo rapporto di credito

Avvertimento

Non effettuare mai un pagamento su un debito inesigibile una volta che ha colpito il tuo rapporto di credito come una linea commerciale negativa. Ciò aggiornerà il DOLA nella maggior parte degli stati e in realtà farà sì che il debito persista intorno a danneggiare il tuo credito ancora più a lungo.

Avere un buon credito darà a chiunque un vantaggio in qualsiasi economia. Con un buon credito pagherai tassi di interesse più bassi sugli acquisti, essere approvato per i prestiti necessari in caso di emergenza, ed evitare il mal di testa e la frustrazione di essere un "acquirente di cattivo credito". Ci sono molte aziende che affermano di "aggiustare" il tuo credito che non faranno altro che derubarti. È molto meglio lavorare sul tuo credito da solo e approfittare delle leggi disponibili per proteggerti.

Passo 1

Tira fuori le copie della tua Transunion, Equifax, e rapporti Experian. Ottieni un rapporto di credito gratuito all'anno (due se vivi in ​​Georgia). È necessario ottenere tutti e tre i rapporti. Le informazioni varieranno su ciascuno dei rapporti e devi sapere esattamente cosa stai cercando di contestare e a chi.

Passo 2

Identificare il debito. Era per una vecchia carta di credito non pagata? Era per un prestito personale andato a male? Quanti anni ha il debito? Assicurati di sapere esattamente a cosa serviva il debito prima di iniziare a combatterlo. Questo ti dà un netto vantaggio. Non aspettarti che un'agenzia di riscossione sia onesta con te sulla data del debito:è nel loro interesse tenerti nascosta quell'informazione o addirittura mentire al riguardo.

Passaggio 3

Controlla lo statuto delle limitazioni del tuo stato. Ogni stato ha un termine di prescrizione per il quale l'attività di riscossione può continuare legalmente per un debito. Tutte le carte di credito sono considerate conti "aperti". Google il tuo stato e "prescrizione del debito". La maggior parte degli stati rientra nell'intervallo 3-5 anni. Se il tuo debito è ancora legalmente all'interno dello statuto, è meglio non arruffare le piume con un'agenzia di riscossione fino a quando il tuo debito non scade.

Passaggio 4

Invia una lettera di contestazione e convalida all'agenzia di riscossione che attualmente detiene il debito. Questo è comunemente noto come lettera D&V. Sebbene sia possibile ottenere molti modelli su Internet, dovresti adattare la tua lettera alle tue esigenze. Il tuo primo DV non deve essere minaccioso o scortese, inviarlo è solo una formalità. Si desidera creare una traccia cartacea per dimostrare alle agenzie di segnalazione del credito che si è tentato di indagare. Invia la tua lettera Ricevuta di Ritorno Certificato Richiesto e salva la carta verde!

Passaggio 5

Assicurati anche di inviare una lettera di cessazione e abbandono se non l'hai già fatto. Questa è solo una lettera che vieta all'agenzia di riscossione di chiamarti al telefono. NON inviare una lettera C&D completa perché ciò impedirà loro di contattarti con qualsiasi mezzo. Possono usarlo come scusa per non rispondere alla tua lettera DV. Conserva copie di tutto ciò che invii e invia tutto CRRR.

Passaggio 6

Non firmare niente. Molte persone sono rimaste inorridite nello scoprire che quando hanno firmato il loro nome alle lettere alle agenzie di riscossione quelle firme sono "saltate" misteriose ad altri documenti che accettano di pagare, riconoscere il debito, ecc. È sempre sufficiente una semplice lettera dattiloscritta con il tuo nome digitato in fondo.

Passaggio 7

Aspettare. Dopo 30 giorni sarà successa una delle due cose. 1.) Non riceverai alcuna risposta (questo è lo scenario più probabile) o 2.) l'agenzia di riscossione ti invierà una stampa di ciò che presumibilmente devi. Una stampa di quanti soldi vogliono da te NON è la convalida del tuo debito. Se non possono dimostrarti oltre ogni ombra di dubbio che il debito è tuo, è il momento di contattare le agenzie di comunicazione del credito.

Passaggio 8

Chiama le agenzie di comunicazione del credito. Dì loro che hai estratto il tuo rapporto di credito e hai trovato una brutta linea commerciale su di esso e non hai idea da dove provenga. Fai sapere loro che hai contattato l'agenzia di riscossione ma non possono dirti nulla o ti dicono semplicemente che dovresti pagarlo. Sii sconvolto. Chiedi loro cosa dovresti fare (anche se saprai cosa fare, vuoi apparire innocente e turbato). Accetteranno di indagare. Grazie a loro.

Passaggio 9

Prossimo, avviare una controversia online. Fallo subito dopo averli chiamati. Ogni CRA ha una sezione sul proprio sito web per le controversie online.

Passaggio 10

Spedisci a ogni CRA copie del rapporto di credito della loro azienda con la cattiva linea commerciale evidenziata insieme a una lettera che dettaglia tutte le azioni che hai intrapreso per tentare di raccogliere informazioni sul debito. Includi copie delle carte verdi che dimostrino che l'agenzia di riscossione ha ricevuto la tua corrispondenza. Insistete affinché questo venga indagato immediatamente. Non negare che il debito è tuo. Dichiara semplicemente che non riconosci il debito.

Passaggio 11

Aspettare. Ogni CRA è tenuta a comunicarti i risultati delle sue indagini. Con un po' di fortuna, la tua tradeline negativa verrà rimossa. Altrimenti, potrebbe essere necessario lavorare un po' di più.

Passaggio 12

Invia un'altra lettera, CRRR, all'agenzia di riscossione. Fai sapere loro che non hai ricevuto risposta all'ultima lettera che hai inviato o che la risposta che hai ricevuto non ti ha fornito alcuna informazione sul debito. Potresti essere esigente. Fai sapere loro che se non possono darti informazioni che dimostrino che il debito è tuo, sono tenuti per legge a rimuoverlo. Inoltre, chiarisci che non hai scrupoli a presentare denunce formali alla Federal Trade Commission e all'ufficio del procuratore generale. Date loro un limite di tempo (10 giorni è sufficiente) in cui rimuovere la tradeline.

Passaggio 13

Se dopo 10 giorni la linea commerciale rimane, contattare le CRA armate con le stesse informazioni. Fai sapere loro che è loro responsabilità indagare con precisione sulle affermazioni dei consumatori e che non vuoi essere la persona che sfugge alle crepe. Questa volta dovresti chiamare e scrivere una lettera ma non archiviare online. Non vuoi che le tue controversie siano contrassegnate come "frivole". Sii gentile al telefono, ma sconvolto. Metti in chiaro che stai chiamando per chiedere il loro aiuto per una questione che è al di fuori del tuo controllo. Non devi essere gentile nella tua lettera, però. Sentiti libero di minacciare di contattare il procuratore generale del tuo stato se la questione non viene risolta.

Passaggio 14

Aspettare. Una volta che è chiaro che sei serio, l'agenzia di riscossione o le agenzie di rating del credito rimuoveranno la linea commerciale. Se non lo fanno, rispetta la tua minaccia di contattare il tuo procuratore generale. L'AG è lì per aiutarti e molte persone hanno visto risultati meravigliosi dopo aver contattato il loro AG. Questo probabilmente non sarà necessario.

Passaggio 15

Separare la linea commerciale per qualsiasi imprecisione, non importa quanto piccolo. La data dell'ultima attività è sbagliata? Hanno il numero di previdenza sociale sbagliato? Questa azienda non ha alcuna traccia di averti mai avuto come cliente? Cerca il più piccolo frammento di disinformazione e, scrivendo ancora una volta alle CRA, chiedere che la linea commerciale venga rimossa per essere "imprecisa". È illegale lasciare consapevolmente informazioni imprecise sul file di credito di una persona.

Passaggio 16

Se tutti gli altri falliscono, controllare la data sul debito. La Data dell'ultima attività è la data in cui l'account è diventato insolvente per la prima volta più 180 giorni. Una linea commerciale negativa non dovrebbe rimanere nel tuo rapporto per più di 7 anni dopo quel momento. Puoi facilmente aspettare fuori un debito. Più vecchio è un debito, meno influisce sul tuo punteggio di credito. Il DOLA è il numero che viene più spesso eluso dalle agenzie di riscossione. Vedrai spesso che un debito che sai per certo ha più di 5 anni viene segnalato come un debito recente. Queste sono le piccole imprecisioni che puoi segnalare alle agenzie di rating del credito e utilizzare per combattere il debito.