Come rimuovere i prestiti per studenti chiusi dal rapporto di credito

I prestiti agli studenti sul tuo rapporto di credito possono influenzare negativamente il punteggio FICO. Se stai pensando di rimuoverli, non è sempre possibile. Quando le informazioni sono corrette, puoi solo aspettare che invecchi dai registri. Se non hai mai acceso il prestito studentesco in questione, o i suoi dettagli sono imperfetti, ci sono alcune cose che potresti fare.

Effetti negativi sul tuo punteggio

I dati sui tuoi rapporti dai principali uffici — Equifax, TransUnione, ed Experian:determina il tuo stato nel sistema FICO. Ad esempio, qualsiasi cosa sopra 800 è eccezionale, mentre qualsiasi cosa tra 500 e 600 è scarsa. Il totale è composto da cinque elementi, dove la cronologia dei pagamenti è la più influente. Determina il 35% del punteggio, quindi i pagamenti mancati possono causare danni sostanziali.

Se hai pagato per intero il prestito studentesco, ma la sua cronologia registrata include pagamenti insoluti, questi rimarranno negli archivi per 7 anni. Se una qualsiasi delle informazioni non è corretta, le società di aiuto al credito su creditrepairpartner.com ti aiuteranno a farlo scomparire. Identificheranno gli errori più dannosi, raccogliere prove per confutarli, e comunicare con uffici e istituti di credito per rimuovere le voci.

Puoi rimuovere i prestiti chiusi dai tuoi registri?

Evita le aziende che promettono di eliminare qualsiasi elemento indipendentemente dall'accuratezza. Rimuovere le informazioni corrette è assolutamente impossibile. Se i dettagli dei tuoi prestiti sono in ordine, non c'è modo di farli sparire. Tutto quello che puoi fare è ricostruire la tua storia stipulando nuovi prestiti e rimborsandoli diligentemente.

Passaggio 1. Raccolta dei rapporti

Così, come si eliminano le imprecisioni? Il primo passo è raccogliere i tuoi documenti ufficiali. Ora e fino al 20 aprile, 2022, questo può essere fatto ogni settimana. Vai su www.annualcreditreport.com e invia la tua richiesta. Scaricare le copie è il modo più rapido, ma puoi anche chiamare l'organizzazione o inviare una lettera formale. Prima della pandemia, potevi farlo solo una volta all'anno.

Passaggio 2. Analisi

Una volta raccolti i dati, scrutare i record andando riga per riga. A parte i prestiti studenteschi inesistenti, potrebbero esserci altre informazioni false che influiscono sul punteggio. Quando si analizzano i record, è fondamentale considerare i dati provenienti da tutte e tre le fonti. Ogni prestatore può condividere i propri record con una sola agenzia, quindi hai bisogno di un quadro completo.

Purtroppo, le imprecisioni non sono rare, ecco perché l'industria delle riparazioni è fiorente. Pochissimi consumatori hanno l'esperienza e la pazienza necessarie per farcela da soli. I professionisti li aiutano a raggiungere l'obiettivo in modo più rapido ed efficiente.

Passaggio 3. Raccolta delle prove

Dopo aver trovato gli errori, è necessario raccogliere prove a sostegno come estratti conto bancari. Se hai intenzione di contestare pagamenti in ritardo o mancati, potresti anche raccogliere e-mail che mostrano che hai effettuato tutti i pagamenti in tempo.

Passaggio 4. Controversie formali

I dati difettosi possono scomparire dai tuoi registri in due casi:(a) il prestatore smette di segnalarli, o (b) l'ufficio di presidenza lo rimuove. Significa che puoi contattare il prestatore o scrivere direttamente all'agenzia di raccolta dati. Nessuna informazione verrà rimossa a meno che tu non dimostri che è falsa.

Qualsiasi comunicazione di questo tipo deve essere scritta in modo da avere prove concrete. Potresti iniziare contattando il prestatore per informarlo degli errori. Invia la prova e richiedi la rimozione dei dati dai rapporti. Se non arriva alcuna risposta entro 2-3 settimane, portare l'artiglieria pesante - scrivere una lettera formale di controversia alla TransUnion o ad un altro ufficio coinvolto.

I consumatori che vogliono fare tutto da soli possono trovare i modelli sul sito web del Consumer Financial Protection Bureau. L'organizzazione avrà 30 giorni per rispondere. Ora, è possibile inviare lettere di contestazione online, ma potresti scegliere la posta certificata per avere la prova dello scambio.

L'ufficio prenderà in considerazione le tue prove e si metterà in contatto con il prestatore per prendere una decisione. Se vengono apportate modifiche ai tuoi record, riceverai una copia gratuita del documento modificato. Altrimenti, l'ufficio può richiedere ulteriori informazioni, che prolunga il processo.

Vantaggi di mantenere i prestiti chiusi sui registri

Se hai davvero preso il prestito in questione, tutto ciò che puoi fare è rimuovere i dettagli errati ad esso associati. Il prestito stesso rimarrà nei tuoi registri, ma non è sempre un male. Di fatto, potrebbe essere buono per il tuo punteggio. Ecco perché.

Se la cronologia dei pagamenti è perfetta o menziona solo alcuni vecchi errori, questo ha un effetto positivo sul tuo stato. Le componenti del calcolo FICO includono la lunghezza della tua storia e il credit mix:l'uso di diverse forme di credito. Quando i dati sono positivi, rimarrà nei tuoi registri per 10 anni, 3 anni in più rispetto alla maggior parte degli elementi negativi.