Ritiro per disagio da una pensione

Quando arrivano le emergenze, potrebbe essere necessario richiedere un prelievo di emergenza dalla pensione. Fare domanda per una distribuzione delle difficoltà da un piano pensionistico non dovrebbe mai essere la prima opzione, ma a certe condizioni può essere appropriato. L'Internal Revenue Service stabilisce le linee guida che gli amministratori dei piani pensionistici e i datori di lavoro devono seguire quando effettuano distribuzioni da un piano pensionistico.

Piani di pensionamento

Piani di risparmio previdenziale come 401(k), I piani 403 (b) e 457 (b) possono offrire un'opzione per i contributori di richiedere un ritiro per difficoltà. Secondo l'IRS, i piani non sono tenuti a offrire una distribuzione in caso di emergenza. L'amministratore del piano o il datore di lavoro determina se un piano pensionistico o pensionistico offrirà tali distribuzioni, che sono limitati all'importo che il lavoratore ha contribuito al piano.

Tipi di difficoltà

Le regole dell'IRS per le distribuzioni di disagio da un piano pensionistico includono una definizione specifica di disagio qualificante. Include le spese mediche, spese di iscrizione, acquisto di un'abitazione principale, spese funerarie e funebri, e costi di riparazione per una residenza principale. I fondi possono essere utilizzati anche per prevenire lo sfratto o la preclusione che coinvolga una residenza principale. Il piano pensionistico dell'individuo può avere una definizione più rigorosa di difficoltà finanziarie.

Considerazioni

Le difficoltà finanziarie di qualificazione devono essere un bisogno immediato per l'individuo. Quando qualcuno ha risorse aggiuntive, come una seconda casa, le difficoltà finanziarie non soddisfano i requisiti per un bisogno immediato, secondo l'IRS. Gli individui devono esaurire altre opzioni prima di richiedere un prelievo da un conto pensione.

Sospensione dal Contribuire

Alcuni piani pensionistici, come un 401 (k), vietare alle persone di partecipare o contribuire per un periodo dopo aver ricevuto una distribuzione di difficoltà finanziarie, secondo l'IRS.

IRA

Gli individui possono prelevare fondi da un conto pensionistico individuale senza soddisfare i requisiti per una distribuzione delle difficoltà. Coloro che prelevano denaro da un'IRA pagheranno le tasse sui fondi e una penale per i prelievi anticipati. Un individuo può evitare questa sanzione se i fondi sono stati utilizzati per pagare l'assicurazione sanitaria ed è disoccupato da almeno 12 settimane.

Inoltre, le sanzioni possono essere evitate se i fondi sono stati utilizzati per pagare le tasse universitarie per un dipendente o il titolare del conto, o per spese mediche superiori al 7,5% del reddito del titolare del conto. I titolari di conti che acquistano una prima residenza possono prelevare fino a $ 10, 000 senza penale di recesso anticipato.