Proteggi la tua pensione:comprendere l'impatto dell'inflazione

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Probabilmente hai visto i titoli dei giornali sul tasso di inflazione del 2022. L'indice dei prezzi al consumo (IPC) arriva fino al ​7,5% ​ da quest'epoca l'anno scorso. Hai sperimentato l'impatto dell'inflazione sul costo della vita, destreggiandoti tra la diminuzione del potere d'acquisto e l'aumento dei prezzi di alloggi, cibo, energia e tutto il resto.

E poi c'è il tuo piano pensionistico. Gli effetti dell'inflazione stanno erodendo il valore di ciò che hai risparmiato?

In che modo l'inflazione influisce sui risparmi pensionistici

L’inflazione significa una diminuzione del potere d’acquisto. Quando i prezzi aumentano, il valore del tuo dollaro diminuisce. Quindi, ecco quello. L’inflazione aumenta anche la possibilità di un aumento dei tassi di interesse. Si prevede che la Federal Reserve statunitense (la Fed) aumenterà i tassi di interesse fino a tre volte nel 2022.

Quando i tassi di interesse salgono, aumenta anche il costo del prestito. I pagamenti di mutui e prestiti aumentano, mentre i margini di profitto delle aziende potrebbero diminuire. Ecco come l'aumento dell'inflazione può avere un impatto sul mercato azionario che, a sua volta, incide sui tuoi conti pensionistici.

A seconda del tuo portafoglio attuale e di quanti anni hai prima della pensione, il tuo consulente potrebbe suggerire alcune modifiche o nessuna modifica.

E anche se può sembrare che un aumento del tasso di interesse ti faccia guadagnare di più sul tuo conto di risparmio, è improbabile che il tasso di rendimento che vedi sui risparmi (se ne vedi uno) corrisponda al tasso di inflazione record.

Se parte del tuo piano pensionistico include investimenti immobiliari, direttamente, tramite un fondo di investimento immobiliare (REIT) o come parte di una piattaforma di investimento come Fundrise, potresti aver visto rendimenti positivi nel 2021. Ma anche il settore immobiliare presenta i suoi rischi, soprattutto quando i tassi di interesse aumentano.

Le prestazioni della previdenza sociale sono influenzate dall’aumento dell’inflazione perché l’aggiustamento annuale del costo della vita (COLA) non tiene il passo con l’economia. Mentre la Social Security Administration ha aumentato le prestazioni del ​5,9% ​ nel 2022, i calcoli di base mostrano che è ancora al di sotto del tasso di inflazione.

In breve, l’inflazione sconvolge tutto ciò che ha valore, comprese quelle cose su cui speri di guadagnare denaro per il tuo gruzzolo. Se la crescita del tuo portafoglio pensionistico non riesce a tenere il passo con l'inflazione annuale nel lungo termine, il tuo reddito pensionistico perderà valore.

Come gestire la pensione durante l'inflazione

La cosa più importante che puoi fare è sederti con il tuo pianificatore finanziario o consulente finanziario certificato. A seconda del tuo portafoglio attuale e di quanti anni hai prima della pensione, il tuo consulente potrebbe suggerire alcune modifiche o nessuna modifica.

Molti esperti parlano dei vantaggi di investire in fondi indicizzati durante i periodi di elevata inflazione. Warren Buffet promuove da tempo i fondi indicizzati "nella buona e nella cattiva sorte... e soprattutto nel sottile" come risposta all'imprevedibilità del mercato nel tempo.

I Roth IRA e altri conti pensionistici con vantaggi fiscali aiutano a compensare l'impatto dell'inflazione riducendo le tasse sul denaro guadagnato.

I titoli del Tesoro protetti dall'inflazione emessi dal governo federale e le rendite adeguate all'inflazione possono suonare bene di nome, ma verifica con il tuo consulente finanziario per determinare se questi sono investimenti adatti per i tuoi risparmi previdenziali.

Non farti prendere dal panico e non apportare modifiche reazionarie al tuo piano pensionistico senza parlare con un professionista di fiducia. A seconda della tua situazione specifica, il tuo consulente potrebbe anche dirti di resistere, stringere la cinghia e continuare a pianificare in anticipo.

Il budget di oggi e il tuo piano pensionistico

Accumulare ricchezza per la pensione fa parte del tuo budget regolare, giusto? Comunque lo fai, accantoni parte del tuo reddito attuale per il tuo futuro reddito pensionistico.

Poiché in questo momento stai affrontando l'aumento dei prezzi su quasi tutto, è una buona idea tenere d'occhio le tue spese e rafforzare le tue riserve. Tieni sotto controllo i tuoi debiti e controlla l'utilizzo della tua carta di credito. Cerca di non contrarre nuovi debiti, soprattutto con l'aumento dei tassi di interesse all'orizzonte.

Gestire le tue finanze personali oggi avrà sempre un impatto sul denaro su cui potrai contare in seguito come pensionato. In tempi di inflazione elevata, questo è forse più importante che mai.

Per superare questo periodo inflazionistico con i tuoi risparmi previdenziali intatti, riduci la spesa, aumenta i risparmi e parla con il tuo consulente finanziario del tuo portafoglio pensionistico.