La regola del 4%:è ancora una strategia sicura per il ritiro dalla pensione nel 2024?

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Risparmi tutta la tua vita lavorativa per la pensione, ma quando arriverà il momento, vorrai assicurarti che i soldi durino. La saggezza convenzionale dice che dovresti spendere solo il ​4% ​ dei tuoi risparmi totali ogni anno in pensione, ma è ancora valido? Con l'inflazione e la variazione dei rendimenti degli investimenti, è importante esaminare più da vicino se il ​4% ​ la regola è ancora valida.

Definizione della regola del 4%

Nel ​1994 ​, il pianificatore finanziario William Bengen ha dimostrato che seguendo determinate linee guida, i pensionati potrebbero tranquillamente godere di ​30 anni di reddito affidabile. Chiamato il ​4% ​ regola, questa linea guida stabiliva che dovresti prelevare solo il ​4% ​ dai risparmi ogni anno, ogni anno, a partire dal primo anno in cui vai in pensione. Pertanto, se il giorno in cui andrai in pensione avessi 100.000 dollari tra risparmi e investimenti, ne prenderesti 4.000 ogni anno.

Ma dal 1994 sono cambiate parecchie cose. Nel 1994 un pensionato prevedeva un ​75,7 anni ​ aspettativa di vita media, rispetto al ​2020 ​ aspettativa di vita media di ​77 anni ​. Ma le condizioni di mercato e i tassi di inflazione sono i principali fattori che contribuiscono a spingere gli esperti a consigliare di riconsiderare il ​4% ​hack, riducendolo al ​3,3% ​ per i pensionati moderni.

Finanziare la tua pensione

Per anni, i pensionati statunitensi hanno potuto fare affidamento sulle entrate della previdenza sociale per finanziare la pensione. Le tasse della previdenza sociale che paghi con i tuoi guadagni vengono accantonate per tornare a te dopo aver lasciato la forza lavoro. Alcuni lavoratori avranno anche i fondi della pensione con cui vivere.

Ma fare affidamento su tali fonti sta diventando sempre più difficile che mai. I fondi della previdenza sociale saranno esauriti nel ​2041 ​, secondo la Social Security Administration, il che significa che i giovani lavoratori di oggi non godranno degli stessi benefici dei loro genitori e nonni. A meno che tu non sia un dipendente pubblico, è improbabile che tu abbia una pensione finanziata dal datore di lavoro, anche se potresti ottenere una somma pari ai tuoi risparmi previdenziali da parte del datore di lavoro.

Consigli sugli importi dei risparmi previdenziali

Che si tratti del ​3,3% ​, ​4% o qualcos'altro, è importante tenere a mente un importo mentre metti da parte i soldi per la pensione. Se calcoli che puoi prelevare il 4% annuo dai tuoi risparmi, a ​$ 100.000 ​, sono solo ​$ 4.000 ​, ovvero ​$ 333 ​ un mese. Calcola l'importo che riceverai ogni mese dalla previdenza sociale e dalle pensioni per determinare se ​$333 ​ è sufficiente per integrare quei soldi.

Se hai già esaurito qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro nel conto di risparmio previdenziale della tua azienda, cerca il modo migliore per aumentare i tuoi investimenti. Il 401 (k) della tua azienda inserisce i tuoi fondi prima che tu abbia pagato le tasse su di essi, il che significa che dovrai pagare le tasse quando preleverai i soldi in seguito. Un Roth IRA, d'altra parte, ti consente di depositare i soldi dopo aver già pagato le tasse, il che significa che quando ritiri i fondi al momento della pensione, potrai usufruire di distribuzioni esentasse.

Considerazioni sul mercato post-pensionamento

Quando si risparmia per la pensione è importante considerare come appariranno le cose quando si andrà in pensione. Le previsioni dell'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico mostrano che, sebbene l'inflazione sia attualmente alle stelle, inizierà una discesa verso la fine dell'anno, per poi stabilizzarsi fino al ​2023 ​.

Tuttavia, è essenziale considerare quanto costeranno probabilmente le cose quando andrai in pensione, che sia il prossimo anno o ​30 anni ​ lungo la strada. Avrai abbastanza per far fronte alle tue spese mensili? Tieni presente che per allora potresti aver ridotto le spese mensili, soprattutto se intendi estinguere il mutuo o trasferirti in una casa meno costosa.

Risparmiare per la pensione ti dà la tranquillità di sapere che un giorno sarai in grado di lasciare comodamente il mondo del lavoro, ma vuoi essere sicuro che l'importo accantonato si estenderà nel corso di quegli anni.