Stai pensando di investire nel regime pensionistico nazionale? Ecco una guida dettagliata a NPS

Il National Pension Scheme (NPS) è uno dei modi migliori per i dipendenti stipendiati e i liberi professionisti per costruire un corpus pensionistico. Dai un'occhiata a questo post per sapere cos'è questo schema, le sue caratteristiche, benefici, e altro ancora.

La pianificazione della pensione è uno degli obiettivi più comuni in India. Dopo aver lavorato duramente per diversi anni, vorresti vivere una vita comoda e finanziariamente stabile dopo il pensionamento. Ma questo sogno post-pensionamento è possibile solo se inizi a pianificarlo il prima possibile.

Per lavoratori dipendenti e professionisti, il governo ha introdotto Regime pensionistico nazionale (NPS) per aiutarli a iniziare a risparmiare e investire verso la pensione. I ragionevoli rendimenti annuali, flessibilità nella selezione dei gestori di fondi di risparmio fiscale, e la prospettiva di crescita a lungo termine di NPS lo rende una scelta eccellente per ogni lavoratore dipendente e professionista serio riguardo alla sua pensione.

Se hai in mente la pianificazione della pensione, ecco una guida dettagliata per aiutarti a capire cos'è NPS.

Lo schema NPS è stato introdotto dal governo, sotto PFRDA (Autorità di regolamentazione e sviluppo del fondo pensione), nel 2004 come iniziativa di sicurezza sociale per i dipendenti pubblici. Ma nel 2009, è stato reso aperto a tutti i cittadini del Paese di età compresa tra i 18 ei 60 anni. Si tratta di un regime pensionistico volontario disponibile per i dipendenti del settore privato, pubblico, e anche settori non organizzati. Anche i datori di lavoro possono contribuire al conto NPS dei dipendenti. Anche, mentre il regime è rivolto ai lavoratori dipendenti, è aperto anche ai liberi professionisti.

Net Asset Value (NAV) è il prezzo del fondo comune di investimento che è essenzialmente il valore di mercato combinato dei titoli, azioni, e obbligazioni detenute da un fondo, dopo aver dedotto tutte le spese e gli oneri. Se si combina il valore di mercato di tutte le azioni e i titoli del fondo e lo si divide per il numero totale di quote del fondo, arriverai al NAV per unità.

Il funzionamento di base di NPS è il seguente:

I dipendenti o liberi professionisti aprono un conto NPS e poi iniziano a investire nello stesso a intervalli periodici durante i loro anni di lavoro. Dopo il pensionamento, il titolare del conto può prelevare una certa quota dal proprio conto NPS come importo forfettario. Il resto è obbligatoriamente erogato sotto forma di rendita ordinaria (pensione).

Ci sono due tipi di Conti NPS - Livello I (obbligatorio) e Livello II (facoltativo). La differenza più significativa tra i due è la restrizione del ritiro. È consentito ritirare l'intero corpus NPS solo al momento del ritiro dall'account di livello I. Ma questo prelievo è possibile solo se soddisfi determinate condizioni.

Ma, sei libero di prelevare l'intero corpus NPS se disponi di un account di livello II. Tuttavia, tieni presente che il vantaggio fiscale ai sensi della Sezione 80CCD (1B) è disponibile solo per l'account di livello I.

Per quanto riguarda le scelte di investimento, si può scegliere tra Active Choice e Auto Choice. All'interno della scelta attiva, i sottoscrittori possono costruire il proprio portafoglio tra tre asset class:

• Patrimonio netto (E)-

  La classe Azioni può offrire i rendimenti più elevati, ma comporta anche il più alto livello di rischio.

• Obbligazioni societarie (C)-

  Gli investimenti sono effettuati in obbligazioni societarie a reddito fisso. I rendimenti sono inferiori all'Equity, ma il rischio è basso.

• Titoli di Stato (G)-

  Investe solo in titoli garantiti dal governo. Rendimento inferiore ma rischio minimo.

L'Auto Choice è quella del Life Cycle Fund. Se non selezioni nessuna delle classi di attività dall'alto, il tuo account verrà automaticamente trattato come un Fondo per il ciclo di vita. Qui, il tuo investimento sarà suddiviso in proporzioni prefissate in base alla tua età.

Ad esempio, l'esposizione azionaria (E) sarà alta quando sei giovane. Con l'avanzare dell'età il portafoglio verrà spostato verso obbligazioni societarie (C) e titoli di stato (G) più sicuri.

Il contributo del lavoratore, e il contributo del datore di lavoro (se del caso) sono ammissibili per una detrazione fiscale fino a Rs. 1,5 lakh in un anno finanziario.

• Contributo dei dipendenti

  Il contributo versato dal dipendente è ammissibile alla detrazione fiscale ai sensi della Sezione 80CCD (1). La detrazione massima ai sensi di questa sezione può arrivare fino al 10% dello stipendio annuo del dipendente. Se sei un lavoratore autonomo contribuente, puoi richiedere fino al 20% del tuo reddito lordo come detrazione fiscale investendo in NPS.

• Contributo del datore di lavoro

  Il contributo NPS versato dal datore di lavoro è coperto dalla Sezione 80CCD (2). Qui, la detrazione massima può essere il più basso del contributo NPS del datore di lavoro, o il reddito lordo totale del dipendente, o 10% dello stipendio base + DA (Dearness Allowance) del dipendente.

Inoltre, c'è anche una detrazione aggiuntiva fino a cinquantamila rupie ai sensi della Sezione 80CCD (1B) disponibile sull'autocontributo al conto di livello I in un anno. Così, complessivamente, puoi richiedere una detrazione fiscale fino a Rs. 2 lakh in un anno investendo in NPS.

È diffusa la convinzione che gli abbonati siano liberi di ritirare l'intero Schema NPS contributo, insieme ai rendimenti generati, una volta in pensione. Ma questo non è vero. Puoi prelevare solo fino al 60% del corpus. Non dovrai pagare alcuna tassa su questo 60%.

Ma il restante 40% dovrebbe essere obbligatoriamente utilizzato per l'acquisto di un piano di rendite (pensione) da una compagnia di assicurazioni sulla vita. Avrai molti diversi piani assicurativi tra cui scegliere. Anche, in caso di emergenza come cure mediche, l'istruzione del figlio o il matrimonio, acquisto casa, ecc. puoi prelevare fino al 25% del corpus dopo aver investito in NPS per almeno tre anni.

Un abbonato può effettuare fino a 3 prelievi dal conto NPS in 5 anni. Tuttavia, tieni presente che queste limitazioni sono applicabili solo agli account di livello I. Il conto di livello II è gratuito per il prelievo senza alcuna restrizione.

Puoi aprire un conto NPS, sia online che offline. Per gli investimenti online, visitare il sito Web ufficiale di NPS (enps.nsdl.com) e fare clic sul pulsante "Applica ora". Devi compilare un modulo di registrazione, che sarà seguito da e-KYC e fornirà dettagli aggiuntivi come PAN, dettagli del conto bancario, eccetera.

Il contributo iniziale può essere effettuato anche online. L'abbonato riceverà il PRAN (Numero di conto pensionistico permanente) a pagamento online riuscito. Se vuoi aprire l'account offline, dovrai visitare il POP NPS (Point of Presence) più vicino. La maggior parte delle banche sono ora NPS POP. Visita il POP e richiedi un modulo di registrazione. Compila i dettagli e completa il KYC. Effettuare il contributo iniziale tramite assegno o tratta a vista per ricevere il PRAN.

Riceverai quindi un kit NPS per posta. Questo kit avrà la password, che puoi utilizzare per accedere al tuo account NPS. Ma, si noti che è prevista una commissione una tantum di Rs. 125 per l'apertura del conto offline.

Tutti possono investire nel Sistema pensionistico nazionale. È un'opzione di investimento flessibile che potrebbe aiutarti a costruire un corpo pensionistico considerevole incoraggiandoti a investire durante i tuoi anni di lavoro.

È altamente efficiente dal punto di vista fiscale, e puoi anche scegliere e passare da un fondo all'altro in base ai tuoi obiettivi di pensionamento. Senza dimenticare che la componente azionaria di NPS potrebbe aiutarti a generare rendimenti superiori a molte altre opzioni di investimento nel lungo periodo. Cerca di saperne di più sui vantaggi di NPS e apri un conto il prima possibile per iniziare a lavorare per la pensione dei tuoi sogni.