Quando si utilizza il factoring senza ricorso ha perfettamente senso

Esistono due diversi tipi di factoring a disposizione degli imprenditori:factoring recourse e factoring pro-soluto. Scopri cos'è il factoring pro soluto e se è adatto alla tua attività.

Nessuno avvia un'attività con l'intenzione di finire un giorno a corto di contanti. Ma le spese impreviste e i clienti che pagano lentamente possono devastare anche la proiezione del flusso di cassa più accuratamente realizzata.

È qui che entra in gioco il factoring del debito. Le società di factoring acquistano le fatture dei tuoi crediti a un tasso scontato, pagandoti il ​​resto (meno le commissioni) dopo che il cliente ha pagato.

Esistono vari tipi di opzioni di factoring disponibili per le aziende, tra cui il factoring recourse, il factoring pro-soluto e il factoring spot. Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi e, a seconda della tua situazione particolare, uno potrebbe essere più vantaggioso degli altri.

Quando cerchi una società di factoring pro soluto, tieni presente che le opzioni variano, con alcune società che ti consentono di caricare le fatture direttamente dalla tua applicazione software di contabilità.

Esploriamo cos'è il factoring non recourse e se è una buona opzione per la tua attività.

Cos'è il factoring pro soluto?

Le società di factoring delle fatture forniscono un servizio prezioso per le aziende che devono affrontare spese impreviste o un calo del flusso di cassa. Acquistano fatture in sospeso tra il 75% e l'85% del loro valore e quindi si assumono la responsabilità di riscuotere i pagamenti sulle fatture. Una volta effettuato il pagamento, la società di factoring prende le sue commissioni e invia il saldo alla società.

La maggior parte delle società di factoring offre sia il factoring recourse che quello pro-soluto. Nel factoring pro soluto, la società di factoring si assume la responsabilità per qualsiasi mancato pagamento, il che significa che la tua azienda non dovrà compensare la differenza se la società di factoring non è in grado di riscuotere il pagamento su una fattura.

A prima vista, il factoring pro soluto sembra la soluzione migliore. Ma ci sono molti avvertimenti coinvolti se si sceglie il factoring non recourse rispetto al factoring recourse.

Cos'è il factoring di ricorso?

In recourse factoring, la tua azienda è responsabile se una fattura acquistata non viene pagata dal tuo cliente. Ad esempio, se una società di factoring non è in grado di riscuotere il pagamento su una fattura per la quale ha anticipato il denaro, ti chiederà di rimborsare l'anticipo, presentando un'altra fattura sulla quale non pagherà un anticipo o rimborsandola in contanti.

Factoring pro soluto vs factoring pro soluto:qual è la differenza?

Esistono diverse differenze sostanziali tra il factoring recourse e il factoring non recourse, anche nelle seguenti aree.

• Commissioni: A causa del rischio di credito connesso al factoring pro-soluto, le commissioni relative al factoring pro-soluto sono superiori a quelle derivanti dalla vendita di crediti pro-soluto.
• Limiti di credito inferiori: Poiché la società di factoring assorbe più rischi quando offre il factoring pro soluto, i limiti di credito offerti alla tua azienda sono in genere inferiori a quelli per il factoring pro soluto.
• Responsabilità: Nell'accettare il ricorso al factoring, l'eventuale mancato pagamento sarà a tuo carico. Nella maggior parte dei casi, puoi sostituire un'altra fattura con la fattura precedentemente venduta che la società di factoring non è stata in grado di riscuotere.

Con il factoring pro soluto, in alcuni casi, si è esonerati da ogni responsabilità per il pagamento di una fattura che la società di factoring non è stata in grado di riscuotere. Tuttavia, in molti casi, ciò è limitato al mancato pagamento dovuto a fallimento o insolvenza. Se un cliente si rifiuta di pagare per altri motivi, è probabile che tu sia responsabile del pagamento alla società di factoring.

4 vantaggi del factoring pro soluto

Ci sono molti vantaggi nell'usare il factoring pro-soluto nella tua attività. Questi sono solo alcuni di loro.

1. Migliora immediatamente il flusso di cassa

Il processo di factoring è veloce, quindi se sei a corto di fondi, puoi compilare una domanda, ottenere l'approvazione e avere soldi sul tuo conto bancario molto prima di quanto potresti aspettarti. Questo può essere di particolare importanza se hai bisogno di fondi per coprire i costi del personale, pagare le tasse o riparare o sostituire rapidamente le apparecchiature.

2. Protegge la tua attività dal fallimento dei clienti

Sebbene il factoring pro soluto non ti protegga se il tuo cliente si rifiuta semplicemente di pagare o contesta la validità della fattura, ti proteggerà se il tuo cliente dichiara fallimento o diventa insolvente.

3. Può aiutare la tua attività a crescere

Se hai evitato di offrire ai tuoi clienti termini di pagamento più lunghi a causa di problemi di flusso di cassa, la buona notizia è che l'utilizzo del factoring pro-soluto può essere estremamente utile in caso di calo del flusso di cassa dovuto all'offerta di termini di pagamento estesi.

4. Facile applicazione e approvazione

Poiché una società di factoring è più interessata all'affidabilità creditizia dei tuoi clienti, ottenere l'approvazione è un processo relativamente semplice. Se i tuoi clienti hanno un buon credito, probabilmente verrai approvato.

Svantaggi del factoring pro soluto

Per le aziende alle prese con il flusso di cassa, il factoring pro-soluto comporta enormi vantaggi. Ma ci sono alcuni potenziali svantaggi di cui dovresti essere a conoscenza prima di firmare un contratto o un accordo con una società di factoring.

Commissioni più elevate

Il factoring pro soluto in genere comporta commissioni più elevate rispetto al factoring pro soluto. Questo perché in molti casi, la società di factoring è responsabile se il tuo cliente non paga, mentre, con il finanziamento recourse, le fatture non pagate vengono generalmente rivendute all'azienda da cui sono state originariamente acquistate. Il finanziamento pro soluto ha anche commissioni più elevate rispetto ai tradizionali prestiti bancari e linee di credito.

Eccezioni di pagamento

Sebbene il factoring pro soluto possa proteggerti dal fallimento o dall'insolvenza di un cliente, in genere non ti proteggerà da quanto segue:

• Clienti che contestano una fattura
• Clienti che affermano che prodotti o servizi non sono stati ricevuti
• Clienti che si rifiutano di pagare

Anche se hai stipulato un contratto con una società per il factoring pro soluto, è probabile che i motivi di mancato pagamento sopra elencati facciano parte del tuo contratto, lasciandoti responsabile del pagamento della società di factoring in caso di mancato pagamento del tuo cliente.

Non è una soluzione a lungo termine

Sebbene il factoring possa fornire una soluzione rapida per un calo temporaneo del flusso di cassa o un modo per finanziare la crescita aziendale, se la tua attività è costantemente a corto di liquidità, devi determinare la causa principale della carenza e affrontarla.

Quando dovresti usare il factoring pro soluto?

Ci sono alcune volte in cui l'utilizzo del factoring non recourse ha più senso di altri. Analizzeremo i momenti migliori per utilizzare il factoring pro-soluto e quando un'altra soluzione potrebbe essere migliore.

Quando si utilizza il factoring non recourse ha senso

Queste sono alcune delle volte in cui l'utilizzo del factoring pro-soluto ha perfettamente senso.

• Per proteggersi dal fallimento dei clienti: Se il tuo cliente diventa insolvente o dichiara fallimento, l'utilizzo del factoring pro soluto ti protegge dalle perdite. Ricorda però che molti altri motivi di mancato pagamento sono esclusi.
• Se hai bisogno di soldi velocemente: Il factoring è un buon modo per sostenere il flusso di cassa. L'approvazione richiede poco tempo e i fondi sono generalmente disponibili entro pochi giorni.
• Se non sei idoneo per un prestito bancario: Poiché una società di factoring è più preoccupata del credito del tuo cliente che del tuo credito aziendale, la probabilità di essere approvata è molto più alta.

Quando dovresti cercare altri metodi

Se una delle seguenti situazioni si applica alla tua attività, probabilmente dovresti cercare altri modi per ottenere denaro per la tua attività.

• Hai una linea di credito bancaria: Una linea di credito bancaria offre commissioni inferiori rispetto al finanziamento pro soluto. Se hai una linea di credito disponibile, usala.
• Vuoi considerare solo alcune fatture: Sia il factoring recourse che quello pro-soluto di solito richiedono un contratto e un numero minimo di fatture che dovranno essere scomposte. Se desideri scomporre solo una o due fatture, utilizza invece il factoring spot.
• Non sei sicuro del credito dei tuoi clienti: Se i tuoi clienti hanno un credito irregolare, anche il factoring pro-soluto potrebbe non essere una buona scelta. Ricorda, a meno che il tuo cliente non dichiari bancarotta o diventi insolvente, sarai comunque pronto per eventuali mancati pagamenti.

Recourse vs. factoring non recourse:entrambi possono aiutare la tua attività

Il factoring offre alle piccole imprese una soluzione unica per un improvviso calo del flusso di cassa. Sebbene il factoring, con o senza ricorso, offra vantaggi e svantaggi, sta a te decidere se una delle due opzioni è adatta alla tua attività.

Quando esamini le società di factoring, assicurati di aver compreso tutte le commissioni coinvolte e i termini offerti prima di firmare un contratto. Se opti per il factoring non recourse, vorrai anche rivedere tutte le esclusioni dei piani in modo da sapere esattamente di cosa sarai responsabile.