3 strategie di recupero della pensione

Secondo Fedeltà, per avere una possibilità decente di mantenere il tuo tenore di vita in pensione, dovresti avere da sei a nove volte il tuo stipendio nascosto in un 401 (k) o altri account dalla metà degli anni '50 ai primi anni '60.

Questa è una buona regola generale, tuttavia il problema è che molte persone in questa fascia di età non si avvicinano a questo, e alcuni non hanno nulla salvato.

Troppo tardi per far girare la palla? Mai, dice Arielle O'Shea, specialista in investimenti e pensioni su NerdWallet.com.

So cosa potresti pensare se ti trovi nella fase successiva del gioco. Dovresti risparmiare il 40 percento del tuo reddito per raggiungere l'equivalente di quello che avresti avuto, se avessi iniziato a risparmiare solo il 10% del tuo reddito a 20 anni.

"[Ma] non scoraggiarti e non usare il fatto che non hai nulla salvato come scusa per non iniziare, " dice O'Shea.

Una soluzione popolare è lavorare più a lungo, e molti americani hanno intenzione di farlo. Tuttavia non è necessariamente una soluzione affidabile, dice O'Shea.

Dopotutto, potrebbero esserci problemi di salute (3 su 4 americani di età pari o superiore a 65 anni hanno più condizioni croniche, secondo il CDC) o una difficoltà finanziaria. Oppure potresti essere semplicemente espulso dal lavoro contro i tuoi desideri, e cercare di trovare uno stipendio comparabile tra i 50 e i 60 anni è impegnativo.

L'unica cosa che puoi controllare è quanto risparmi. Ciò richiede una strategia. E disciplina.

Tra le tante cose che puoi fare per recuperare il ritardo, ecco tre dei più efficaci, secondo gli esperti di pianificazione finanziaria.

Massimizza i conti con agevolazioni fiscali

Uno dei modi più semplici per recuperare i risparmi per la pensione è contribuire il più possibile a conti agevolati dalle tasse. Ciò significa massimizzare il 401(k), conti pensionistici individuali o Roth IRA.

Se sei un lavoratore autonomo, esaminare opzioni come un piano IRA semplice, un piano SEP o un solo 401 (k). Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono effettuare ulteriori, "recuperare" i contributi a questi piani.

"Chiunque abbia del denaro extra o ha una fortuna inaspettata dovrebbe fare questi contributi e metterli da parte, "dice O'Shea.

Oltre il lungo termine, può fare una grande differenza nelle dimensioni del tuo prossimo uovo. Per esempio, se hai investito $ 1 in più, 000 all'anno in un'IRA a partire dall'età di 50 anni, avresti $ 20 in più, 800 in contributi di recupero (più $ 5, 800 di guadagni) risparmiati all'età di 65 anni, ipotizzando un ipotetico rendimento del 4%.

Guarda al tuo patrimonio immobiliare

Se hai equità nella tua casa, potresti essere in grado di toccarlo in diversi modi. Un'opzione è quella di ridimensionare.

I tuoi figli sono usciti di casa? Non hai davvero bisogno delle due o tre camere da letto in più? Allora il trasloco potrebbe avere perfettamente senso per te, dice Beatrice de Jong, esperto di tendenze di consumo presso Opendoor.

“Accumulamo un sacco di cose, e la triste verità è che quando invecchiamo, abbiamo troppo. Spostarsi in uno spazio più piccolo rende più facile tenere traccia delle cose e mantenere le cose pulite e in ordine, " dice de Jong.

Non solo ti sentirai più libero e leggero - emotivamente e spiritualmente - ma farà una grande differenza finanziariamente, dice de Jong.

Preferisci rimanere a casa tua quando entri in pensione? Considera un mutuo inverso. Questi prestiti garantiti dal governo consentono ai proprietari di case più anziani (62 anni o più) di convertire parte del loro capitale in contanti.

La banca ti effettua i pagamenti e puoi utilizzare i fondi esentasse come preferisci. A differenza di altri tipi di prestito, non devi rimborsare il debito immediatamente. Piuttosto, il saldo deve essere rimborsato alla morte dell'ultimo mutuatario superstite, vende la casa o se ne va.

Suona complesso? È.

“Il mutuo inverso non è certo privo di rischi, o, "dice Keith Gumbinger, vicepresidente su hsh.com. Ma a differenza degli anni passati, non è più il prestito di ultima istanza per i proprietari di abitazione a corto di soldi in pensione.

"Ora viene utilizzato come parte di una strategia finanziaria globale ora che il prodotto è diventato più rispettoso, " lui dice.

Sii strategico sulla sicurezza sociale

Anche se potresti essere tentato di iniziare a riscuotere i benefici della Social Security non appena ne avrai i requisiti, prova a resistere a questa tentazione, dice O'Shea. Dopotutto, l'attesa può ripagare, alla grande.

Considera questo:tra i 62 e i 70 anni, i tuoi benefici aumentano di circa il 7 o l'8 percento per ogni anno in cui ne posticipi l'assunzione. In quale altro luogo è possibile ottenere un rendimento così elevato (garantito!) nell'ambiente odierno?

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Aspetta fino all'età di 70 anni, e il tuo vantaggio mensile sarà del 76% più alto, al netto dell'inflazione, che se hai fatto domanda all'età di 62 anni. Se non è finanziariamente possibile per te e il tuo coniuge ritardare, uno di voi può prendere i benefici in anticipo per portare contanti in famiglia e alleviare le pressioni finanziarie mentre il lavoratore più alto resiste fino all'età di 70 anni. I suoi benefici aumenteranno e in seguito garantiranno il più grande beneficio possibile ai superstiti.

Vera Gibbons è la fondatrice di nonpoliticalnews.com che produce "NoPo" - una newsletter quotidiana gratuita che copre e cura notizie non politiche solo all'interno di Consumer/Personal Finance; Salute e benessere; Moda/Bellezza; Fitness/Dieta.