Quanti anni sono troppo vecchi per ricevere soldi da mamma e papà?

I genitori hanno la responsabilità di prendersi cura dei propri figli, e questo significa emotivamente, fisicamente — e finanziariamente. Ma quanti anni sono troppo vecchi per ricevere soldi da mamma e papà?

Un nuovo sondaggio Bankrate sull'indipendenza finanziaria ha esaminato l'età media secondo cui gli americani pensano che gli individui dovrebbero iniziare a pagare le proprie bollette, comprese le rate dell'auto, bollette del cellulare e prestiti agli studenti.

Il viaggio verso l'indipendenza è cambiato negli ultimi anni poiché la "genitorialità in elicottero" e l'istruzione prolungata continuano a creare relazioni finanziarie più co-dipendenti tra genitori e figli. Ma i dati di questo nuovo sondaggio rivelano una tendenza allarmante:il 50 percento degli americani afferma di aver sacrificato o stanno sacrificando i propri risparmi per la pensione per aiutare finanziariamente i propri figli adulti.

Più alto è il conto, più a lungo i genitori sono disposti a pagarlo

Bankrate ha chiesto agli americani a che età pensavano che una persona dovesse iniziare a pagare le bollette. La maggior parte dei risultati combacia con la mentalità tradizionale secondo cui i 18 anni sono l'età d'oro dell'età adulta, tranne quando si tratta di articoli di grande valore.

Pagamenti auto e assicurazione, bollette del cellulare, servizi in abbonamento, le spese di viaggio e le fatture della carta di credito hanno visto la maggioranza degli intervistati affermare che le persone tra i 18 ei 19 anni dovrebbero pagare da sole queste fatture.

Per esempio, l'età media degli intervistati si aspetta che le persone inizino a pagare la bolletta del cellulare aveva 19 anni. Le giovani generazioni, o Gen Z e millennial, entrambi hanno detto che l'età dovrebbe essere 20; La generazione X e la generazione silenziosa hanno detto 19, mentre Boomers ha detto 18.

Tutte le generazioni hanno concordato che l'età media che qualcuno dovrebbe iniziare a pagare per i propri servizi in abbonamento è 20 anni.

Poiché il conto diventa più costoso, però, l'aspettativa di età media inizia ad aumentare ea variare di generazione in generazione.

Millennial, La generazione X e la generazione silenziosa hanno convenuto che le rate dell'auto dovrebbero essere pagate a un'età media di 20 anni, mentre la Gen Z ha detto 21 e Boomers ha detto 19.

Globale, gli intervistati hanno affermato che le persone di 23 anni dovrebbero iniziare a pagare i propri prestiti studenteschi. Si potrebbe presumere che le famiglie più ricche siano più disposte ad aiutare a ripagare il massiccio debito del prestito studentesco, ma non era così. Intervistati con reddito familiare inferiore a $ 30, 000 ha affermato che l'età media per iniziare a pagare i propri prestiti studenteschi era di 24 anni; famiglie con reddito a partire da $ 50, 000 a oltre $ 80, 000 ha detto che l'età dovrebbe essere intorno ai 23 anni.

Anche i costi abitativi hanno avuto un'età media complessiva più elevata, a 21 anni. La generazione Z e i millennial hanno concordato che l'età media per iniziare a pagare l'affitto o un mutuo fosse di 22 anni, considerando che i boomer, La Gen X e la Silent Generation hanno detto 21.

L'età più alta di tutte? Serve per pagare l'assicurazione sanitaria. Globale, gli intervistati hanno riportato 23 come gli individui di età media dovrebbero iniziare a pagare i propri premi. Millennial, Gen X e Boomer hanno detto tutti che il numero dovrebbe essere 23; La Gen Z è passata a 24. La Silent Generation ha detto 22.

Mettere a rischio la pensione per aiutare i propri figli

La scoperta più allarmante del sondaggio non è che i genitori stiano aiutando i loro figli adulti, ma che la maggior parte di loro afferma che aiutare sta danneggiando il loro futuro finanziario.

In totale, Il 50% degli intervistati afferma di aver sacrificato o sta sacrificando i propri risparmi per la pensione per aiutare finanziariamente i propri figli adulti. La metà degli intervistati di Gen X e Boomer ha detto lo stesso.

La crisi della pensione in America è una preoccupazione continua per gli americani. Poiché le aziende si sono allontanate dall'offerta di piani pensionistici tradizionali ai dipendenti, gran parte della responsabilità nella pianificazione della vita finanziaria dopo il lavoro ora dipende in larga misura dagli individui. Sfortunatamente, alcuni stanno lottando per tenere il passo.

Un sondaggio Bankrate del marzo 2019 ha rilevato che più di 1 lavoratore americano su 5 non risparmia denaro per la pensione, emergenze o altri obiettivi finanziari. I principali ostacoli al motivo per cui gli intervistati hanno affermato di non risparmiare includevano il fatto di non fare abbastanza soldi e pagamenti di debiti ingenti.

Mentre alcuni americani raggiungono l'età della pensione e si rendono conto che potrebbero non aver risparmiato abbastanza, si trovano costretti a lavorare più a lungo del previsto. Nel 2017, la forza lavoro degli americani dai 55 anni in su rappresentava circa il 23% della forza lavoro media annua. Il Bureau of Labor Statistics che entro il 2024, quella cifra aumenterà fino a quasi il 25 per cento.

Per un paese in cui molte persone stanno già lottando per navigare nel loro futuro finanziario, i dati non sono incoraggianti.

Perché sta succedendo?

Alcuni potrebbero obiettare che aiutare finanziariamente i figli adulti potrebbe renderli "morbidi". Allora perché le persone lo fanno?

Mark Hamrick, Analista economico senior di Bankrate, dice che ci sono una serie di motivi per cui i genitori potrebbero sentirsi obbligati ad aiutare finanziariamente i loro figli adulti, e non tutti hanno a che fare con il viziarli o abilitarli.

"Questo è, nel bene e nel male, la nuova normalità a causa degli approcci in evoluzione che i genitori hanno adottato per crescere i propri figli, "dice Hamrick. “Ed è il risultato di alcune delle sfide finanziarie in corso che molte famiglie devono affrontare, alcuni dei quali sono stati causati dalla crisi finanziaria e dalla Grande Recessione”.

Alcune di queste sfide includono la mancanza di una crescita salariale sostanziale, secondo Hamrick. Sebbene i recenti rapporti sull'occupazione mostrino miglioramenti, lo descrive come un "fenomeno relativamente moderno".

“Sta facendo ben poco per riconquistare i guadagni persi nella precedente espansione economica che si avvicina al decimo anniversario, "dice Hamrick.

Altri colpevoli includono l'aumento del costo dell'istruzione e la crescente popolarità dei gradi più alti.

“Questo è l'ironico, spese involontarie di persone che restano a scuola più a lungo, "dice Hamrick. “Il modo in cui i giovani diventano maggiorenni è leggermente cambiato negli ultimi 50 anni o anche di più:non c'è più un senso di bisogno immediato per i giovani di entrare nel mondo del lavoro, anche part-time».

E quando non lavori, non puoi pagare le bollette:è qui che entrano in gioco mamma e papà.

Come i genitori possono stabilire sani confini finanziari con i loro figli

Anche se i genitori potrebbero voler aiutare i loro figli adulti pagando le bollette, alcuni esperti dicono che potrebbe fare più male che bene.

Dott.ssa Laura Dabney, uno psichiatra specializzato in relazioni interpersonali, dice che i genitori che stanno sacrificando il loro futuro finanziario per i loro figli adulti dovrebbero rivalutare la loro assistenza.

La conversazione sull'interruzione dell'assistenza finanziaria ai bambini, Dabney ammette, può essere intimidatorio. I genitori che hanno fornito reti di sicurezza finanziaria per il loro bambino potrebbero preoccuparsi di come l'interruzione dell'aiuto potrebbe essere ricevuta. I figli adulti che dipendono dal denaro potrebbero sentirsi trattati ingiustamente.

Ma più a lungo si ritarda la conversazione, Dabney dice, più è probabile che il risentimento inizi a crescere da entrambe le parti, soprattutto dai genitori se l'assistenza finanziaria sta mettendo a rischio i loro piani pensionistici.

“Devi decidere cosa funziona meglio per te e poi presentarlo, "Dabey dice. “Inizia con l'essere onesto su questo. Poi, ascolta il bambino e magari trova un compromesso. Prendi i due desideri e i bisogni da entrambe le parti e trova un piano che funzioni per tutti, quindi non c'è risentimento che alla fine si metta in mezzo".

Dabney aggiunge che nel complesso, prolungare il sostegno finanziario per i figli adulti non è utile, non importa quanto un genitore possa pensare che sia.

"Quel brivido che provi quando entri nell'età adulta - ogni volta che lo fai per tuo figlio, li stai privando di quella grande gioia di capire e fare qualcosa da soli, "Dabey dice. "Può essere doloroso per quei bambini che tu 'aiuti' così tanto."

Metodologia

Bankrate ha incaricato YouGov Plc di condurre il sondaggio. Tutte le cifre, salvo diversa indicazione, sono di YouGov Plc. La dimensione totale del campione era 2, 553 adulti, di cui 890 adulti con almeno un figlio di età pari o superiore a 18 anni. Il lavoro sul campo è stato svolto dal 3 al 5 aprile 2019. Il sondaggio è stato effettuato online. Le cifre sono state ponderate e sono rappresentative di tutti gli adulti statunitensi (di età superiore ai 18 anni).

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