SEP IRA o 401k per la tua piccola impresa?

La pensione semplificata dei dipendenti, (SET) IRA, e 401 k sono entrambi eccellenti veicoli pensionistici per i datori di lavoro delle piccole imprese perché offrono una documentazione bassa e costi di attivazione bassi. Entrambi i piani offrono un modulo di domanda di iscrizione, per anno. La differenza chiave tra i due è la gestione e l'amministrazione dell'importo che il datore di lavoro sarà responsabile per ciascun rispettivo piano. Con un 401k, un datore di lavoro deve amministrare l'account molto più da vicino che con un'IRA.

SETTEMBRE IRA

L'opzione SEP Independent Retirement Arrangement (IRA) chiede ai dipendenti di creare i propri conti pensionistici. Ogni dipendente può utilizzare un fornitore di sua scelta, fintanto che il piano che hanno istituito soddisfa i requisiti per un piano pensionistico qualificato con l'IRS. Quindi, il dipendente fornisce le informazioni per questo account al datore di lavoro. Il datore di lavoro può aiutare il dipendente a risparmiare denaro per la pensione offrendo un deposito diretto da ogni busta paga nell'IRA. Il datore di lavoro può anche offrire di abbinare i contributi o finanziare il conto in modo indipendente. Non vi è alcun mandato per il datore di lavoro di conferire fondi al conto.

SET 401k

Con l'opzione 401k, il datore di lavoro assume un ruolo più importante nella definizione del piano pensionistico per ciascun dipendente. Il datore di lavoro è colui che stabilisce il conto di ciascun dipendente. Quindi, il datore di lavoro gestisce anche gli account attraverso l'utilizzo di un amministratore 401k. Il dipendente può comunque avere denaro trattenuto da ogni busta paga da depositare sul conto. Il datore di lavoro ha di nuovo la possibilità di abbinare questi contributi. Anche senza corrispondere, anche se, il datore di lavoro mantiene la responsabilità della gestione e della rendicontazione annuale dei conti. Ciò richiede un maggior grado di supervisione e contabilità. Però, genera anche più fedeltà dei dipendenti. I dipendenti dipendono maggiormente dal datore di lavoro per fornire e proteggere un risparmio pensionistico. Con un'IRA, i tuoi dipendenti possono mantenere i loro account indipendentemente da dove lavoreranno in futuro.

Scartoffie e costi

Sia il SEP IRA che il SEP 401k richiedono un solo modulo da depositare ogni anno presso l'IRS. Questa disposizione è progettata per aiutare le piccole imprese a offrire queste opzioni ai dipendenti. Il costo per le due opzioni sarà diverso. Con un'opzione 401k, sarai tu a pagare un amministratore per gestire gli account. Questi amministratori possono richiedere un pagamento basato su una commissione del totale dei conti o del totale del denaro in gestione. Man mano che la tua azienda cresce, il tuo costo aumenterà. D'altra parte, se i tuoi dipendenti hanno l'IRA, sono responsabili del pagamento dei propri amministratori.

Qual è il migliore?

L'opzione 401k potrebbe essere la migliore per un'azienda che si vede crescere oltre il limite di 100 dipendenti per il piano SEP. Avrai un periodo di transizione di due anni per implementare un nuovo piano 401k, e la transizione può essere più semplice se hai già un amministratore 401k. Se possiedi una piccola impresa non vedi crescere oltre i 100 dipendenti entro 10 anni, allora un SEP IRA potrebbe essere il migliore. Puoi offrire vantaggi ai tuoi dipendenti senza troppi problemi da parte tua, e puoi sempre cambiare in futuro.