Che cos'è il Supplemento al reddito garantito (GIS)?

Cos'è il GIS?

Il Guaranteed Income Supplement, o GIS, è uno stipendio mensile che il governo canadese fornisce per ricaricare la Old Age Security per gli anziani a basso reddito. Il GIS non è tassato ed è disponibile solo per coloro che attualmente vivono in Canada. L'importo massimo che puoi ottenere si basa sul reddito del tuo nucleo familiare e cambia ogni anno.

Idoneità GIS

Ti qualifichi per GIS se sei:

1. Già ricevendo la pensione Old Age Security (OAS)

2. Il tuo reddito familiare è inferiore all'importo mensile massimo consentito

Come viene calcolato il GIS

Il GIS viene calcolato in base al reddito imponibile dell'anno precedente della tua famiglia.

Non tutte le entrate sono incluse in questo calcolo:la maggior parte delle eredità, le vincite alla lotteria, i prelievi TFSA, l'OAS e lo stesso GIS sono esclusi.

Sono inclusi i seguenti redditi:

• Piano pensionistico canadesePiano pensionistico del Quebec

• Reddito pensionistico privato o estero

• Prelievi dal tuo

• Benefici dell'assicurazione sul lavoro

• Interessi, plusvalenze e dividendi

• Reddito da locazione

• Reddito da lavoro dipendente e autonomo, meno detrazioni per CPP, EI e un'esenzione salariale di $ 3500

CPP e GIS

Il reddito proveniente dal tuo piano pensionistico canadese (CPP) è conteggiato come reddito imponibile. Pertanto, se il tuo CPP è sufficientemente alto da spingerti al di sopra dell'idoneità al reddito massimo, non riceverai GIS.

Applicazione GIS

Esiste una semplice applicazione online per richiedere il GIS.

Il GIS aiuta a far uscire gli anziani dalla povertà?

Il GIS ha lo scopo di rendere la vita un po' più facile per gli anziani a basso reddito. Fa parte di una serie di programmi di reddito creati dal governo per garantire che gli anziani non vivano in povertà.

Questi programmi, che includono OAS, GIS, l'indennità e il CPP, hanno in gran parte avuto successo da quando sono stati introdotti. Quando è iniziato il sistema pensionistico, gli anziani avevano molte più probabilità di essere poveri rispetto alla popolazione attiva. Nel 1961, il tasso di povertà per le famiglie con un capofamiglia di età pari o superiore a 65 anni era di circa il 44%, rispetto a solo il 25% per tutte le famiglie canadesi. Il peso è stato sentito in modo più acuto tra le donne anziane sopravvissute al coniuge:tre quarti incredibili degli anziani single erano bloccati nella povertà.

Lo storico sociale Gabriel Kolko riassume la situazione in Ricchezza e potere in America :

Mentre gli americani iniziarono a ricevere i sussidi della previdenza sociale durante la grande depressione del 1935, i canadesi dovettero attendere fino al 1967 per l'attuazione del piano pensionistico canadese e del GIS.

Negli anni '70, la povertà tra gli anziani era diminuita drasticamente e il programma pensionistico è stato dichiarato un successo. Nel 1976, quasi il 37% degli anziani canadesi viveva in povertà. Oggi è meno del 4%. Il tasso di povertà tra gli anziani che vivono da soli, il gruppo di anziani più vulnerabile, è sceso a solo l'8,4%

E i numeri continuano a migliorare:il reddito medio al netto delle tasse delle famiglie senior (dove il percettore di reddito più alto era di età pari o superiore a 65 anni) è stato di $ 61.200 nel 2017, con un aumento di $ 2.500 rispetto al 2016.

In effetti, molti più bambini e persone in età lavorativa sono ora in povertà rispetto agli anziani. Per la maggior parte della storia del Canada, era vero il contrario. Il Canada è un'anomalia tra gli altri paesi dell'OCSE.

Il solido sistema pensionistico e integrativo del Canada ha svolto un ruolo importante nel sollevare gli anziani dalla povertà. Non solo i tassi di povertà sono diminuiti drasticamente solo dopo l'introduzione del sistema pensionistico, ma i paesi che attualmente riducono le pensioni tendono anche ad avere tassi di povertà degli anziani più elevati. L'Australia, ad esempio, spende solo il 3,5% del suo reddito nazionale per le pensioni pubbliche rispetto alla media OCSE del 7% e ha circa il 40% degli anziani che vivono in condizioni di povertà relativa.

A sottolineare l'importanza di queste pensioni pubbliche è la notizia che gli anziani canadesi fanno sempre più affidamento su di esse anziché sui risparmi privati ​​o sulle pensioni aziendali:tra il 1980 e il 1996 le pensioni in proporzione al reddito disponibile sono aumentate dal 21% al 46%.

Quanto può durare il GIS?

Poiché tutti i soldi delle pensioni provengono dai contribuenti, più gli anziani ricevono, più gravano sul nostro bilancio nazionale. Cosa succede quando le enormi età della coorte di boomer e i progressi medici e dello stile di vita consentono agli anziani di vivere più a lungo?

Si prevede che gli anziani diventeranno un quinto della popolazione totale del Canada entro il 2030. Ci saranno abbastanza contribuenti per sostenere l'attuale generoso sistema pensionistico? GIS, OAS e CPP rimarranno sostenibili e in grado di pagare gli stessi importi?

Alcune soluzioni proposte dagli esperti sono l'aumento dell'immigrazione per ampliare la base imponibile o l'innalzamento dell'età pensionabile per compensare la vita più lunga di cui godiamo ora. Le soluzioni alternative includono anche aiutare gli anziani a diventare più autosufficienti trovando opportunità di lavoro attraverso il pensionamento.

In effetti, la fascia demografica degli anziani è già cambiata. Mentre in passato gli anziani hanno smesso completamente di lavorare, i pensionati di oggi spesso preferiscono continuare con un lavoro flessibile e part-time. L'occupazione attiva per le persone di età pari o superiore a 65 anni era salita al 12,9% a maggio 2014, da una media del 6,7% dal 1984 al 1988.

Gli economisti suggeriscono che dovremmo riflettere su due domande:

1. Il reddito è una buona misura del benessere economico degli anziani?

2. Quale relazione dobbiamo aspettarci tra i redditi delle famiglie anziane ei redditi delle famiglie più giovani con standard di vita simili?

Non è chiaro se gli anziani di oggi abbiano davvero bisogno di così tanto sostegno da parte del governo. Gli anziani sono molto più ricchi di quanto non fossero solo 30 anni fa. E non solo a causa del sistema pensionistico, ma anche perché è cresciuta anche la loro ricchezza privata, soprattutto perché le donne sono entrate nel mondo del lavoro in numero maggiore. I canadesi con più di 75 anni ora controllano il 33% di tutte le attività finanziarie e $ 1 trilione di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e contanti. Gli anziani sono nove volte più ricchi dei ventenni di oggi, rispetto a solo quattro volte più ricchi negli anni '80.

Attualmente, quando determiniamo gli accantonamenti per le pensioni pubbliche e gli stipendi integrativi, prendiamo in considerazione solo il reddito annuo. Ma è possibile che il reddito da solo non ci dica abbastanza della vera ricchezza di un individuo.

Questo perché gran parte della ricchezza per gli anziani deriva dalla vendita delle loro case familiari, che non è registrata come plusvalenza o conteggiata come reddito imponibile in Canada.

La coorte di canadesi che ha avuto la fortuna di acquistare la propria casa durante l'era dei bassi tassi di interesse reali e dei bassi prezzi delle case, prima del 1975, ha beneficiato immensamente dall'apprezzamento del mercato immobiliare degli anni '70 e '80, e poi dal 2003 circa e in poi.

In alcuni paesi questo non sarebbe un grosso problema, ma i valori immobiliari del Canada, in particolare a Toronto e Vancouver (dove vive il 23% della popolazione canadese), sono saliti alle stelle nell'ultimo decennio. Una casa unifamiliare ovunque vicino al centro cittadino di una di queste città può facilmente ottenere diversi milioni di dollari esentasse.

È quindi possibile che gli anziani si qualifichino ancora per GIS e OAS ma abbiano $ 1-2 milioni in banca. Mentre qualsiasi reddito da investimento come interessi o dividendi da quel denaro sarà conteggiato come parte del reddito imponibile, la parte del cambiamento in sé non lo è. In futuro, per mantenere sostenibile il nostro sistema pensionistico, è possibile che possiamo scegliere di includere misure aggiuntive di ricchezza, oltre al reddito.

In definitiva, il GIS è un vantaggio per gli anziani che hanno accumulato ricchezza o meno. Non vogliamo tornare a un'era pre-GIS, descritta in modo appropriato da Thomas P. O'Neill, Jr., ex presidente della Camera negli Stati Uniti:

Anziani ancora a rischio povertà

Nonostante i progressi che abbiamo fatto, esiste ancora una significativa popolazione di anziani particolarmente a rischio di povertà e sicurezza economica. Questi includono:

Donne

Le donne tendono a guadagnare meno durante la loro vita lavorativa perché la loro scelta di occupazione tende a essere retributiva inferiore e perché è più probabile che prendano del tempo fuori dalla forza lavoro per prendersi cura dei bambini. Quindi non solo sono in grado di risparmiare meno, ma contribuiscono meno al CPP. Pertanto, sebbene le donne abbiano i requisiti per ricevere l'intero importo di GIS e OAS, è meno probabile che ricevano benefici dal CPP, che si basa sulla storia lavorativa.

Il beneficio medio annuo CPP, ad esempio, è di $ 8.200 per gli uomini e $ 6.500 per le donne nella Columbia Britannica e anche gli uomini anziani nella Columbia Britannica guadagnano il doppio in pensione rispetto alle donne:$ 17.700 contro $ 9.300.

È un peccato, dal momento che le donne hanno effettivamente bisogno di più soldi degli uomini, perché vivono più a lungo. Le donne che sopravvivono ai loro mariti e agli anziani che vivono da sole hanno quattro volte più probabilità di essere povere rispetto a quelle che vivono con un coniuge. Sebbene molte donne siano al di sopra della soglia di povertà tecnica, in gran parte grazie ai GIS, spesso sono appena al di sopra di essa

Anziani che affittano e non possiedono casa

Possedere una casa nel secolo scorso era uno dei modi più sicuri per costruire ricchezza nel corso della vita. Una volta che il mutuo è stato estinto, le spese di soggiorno sono diminuite drasticamente. Poiché i prezzi degli immobili canadesi, come abbiamo detto sopra, sono aumentati costantemente nel lungo termine, gli anziani possono generalmente contare sulla vendita o sull'affitto della propria casa per pagare le case di cura a lungo termine e altre spese.

I canadesi senza questa risorsa sono in grave svantaggio, soprattutto negli ultimi anni, poiché i tassi di affitto sono aumentati alle stelle. Circa il 42% degli anziani che affittano ha problemi a trovare un alloggio appropriato e conveniente, rispetto a solo il 29% della popolazione in età lavorativa. Non solo le loro spese per la casa aumentano ogni anno, ma devono attingere a risparmi o investimenti personali per pagare elementi pubblicitari di grandi dimensioni.

Anziani con problemi di salute

Sebbene il Canada abbia un sistema sanitario finanziato dai contribuenti, non paga tutto. I dentisti, i farmaci da prescrizione, gli assistenti privati ​​e le case di riposo sono generalmente ancora pagati di tasca propria, a meno che non si disponga di una buona assicurazione privata. Ovviamente, gli anziani hanno esigenze sanitarie più urgenti rispetto alla popolazione più giovane nel suo insieme, soprattutto perché vivono più a lungo che mai prima e sperimentare problemi di salute più cronici. Queste spese aggiuntive rappresentano un vero onere per il budget.

Nel complesso, tuttavia, questi gruppi vulnerabili, sebbene presenti, rappresentano la minoranza della popolazione anziana. Tuttavia, forniscono un buon promemoria del fatto che, non importa quanto possano essere ricchi alcuni anziani nella nostra società, un sottoinsieme significativo dipende da programmi essenziali come il GIS.