Il mercato azionario continua a raggiungere nuovi massimi storici. Ecco cosa significa per te

L'S&P 500, il Dow Jones Industrial Average e le medie del Nasdaq hanno chiuso tutti a livelli record lunedì, dopo aver stabilito diversi nuovi record la scorsa settimana. La forte chiusura del mese consolida anche ottobre come il miglior mese di quest'anno per l'S&P 500.

Se ti sembra di leggere sempre di queste medie principali del mercato azionario che raggiungono nuovi massimi, avresti ragione:l'S&P ha avuto più di 50 nuovi massimi nel solo 2021 e il Dow stesso ne ha avuti dozzine. Per gli investitori di tutti i giorni, questo flusso costante di nuovi massimi è un ulteriore supporto per una semplice strategia di investimento incentrata su fondi indicizzati a basso costo.

Suggerimento da professionista

Se non sei sicuro da dove iniziare a investire, un fondo indicizzato a basso costo è una buona scommessa. Un'altra buona opzione è un fondo indicizzato con data target, che adatta automaticamente la tua strategia di investimento quando ti avvicini al pensionamento.

Invece di acquistare e detenere singole azioni, i fondi indicizzati sono essenzialmente gruppi di azioni che seguono automaticamente un determinato segmento del mercato azionario, come l'S&P 500, che traccia le 500 più grandi società del mercato azionario. Invece di acquistare azioni di un titolo, i fondi indicizzati sono come acquistare azioni dell'intero mercato azionario.

Cosa dovresti fare quando il mercato oscilla?

Se stai investendo a lungo termine in fondi indicizzati a basso costo e altri fondi di mercato totale, allora è davvero abbastanza semplice:gli esperti dicono che non dovresti fare nulla.

"Non puoi controllare il mercato, ma puoi controllare la tua reazione", afferma Marc Russell, l'esperto di finanza personale dietro BetterWallet. “Non puoi battere gli investimenti su indici. Strategie a lungo termine e noiose che funzionano ogni volta è dove concentro la mia attenzione.

E se stai investendo a lungo termine usando queste strategie "noiose", allora prova a ignorare i titoli sui mercati azionari in calo o in rialzo, perché la volatilità a breve termine è il prezzo da pagare per la crescita del portafoglio a lungo termine.

"Nei notiziari e nella cultura pop, sentiamo parlare molto dei crolli, quindi c'è il concetto di mercato che mostra uno zig-zag", afferma l'esperto di investimenti dietro il Personal Finance Club, Jeremy Schneider. "Ma sale sempre, forse tre passi avanti, uno indietro."

A lungo termine, il mercato è sempre in rialzo, motivo per cui prima investi, più soldi hai il potenziale per guadagnare. Nonostante flessioni periodiche ma temporanee, i principali indici come l'S&P 500, il NASDAQ Composite Index e il Dow Jones Industrial Average sono aumentati costantemente da quando sono stati creati decenni fa.

Ad esempio, mentre l'S&P 500 ha avuto anni ribassisti occasionali, ha fornito un tasso di rendimento medio compreso tra il 6 e l'8% negli ultimi nove decenni. E non c'è stato un solo periodo di 20 anni in cui abbia registrato rendimenti negativi.

“Le aziende trarranno sempre profitto, cresceranno e innoveranno. Quei ricavi e quelle innovazioni vengono reinviati ai proprietari di quelle società che sono gli azionisti delle azioni, che potresti essere tu se possiedi un fondo indicizzato", afferma Schneider.

Ecco perché la tua mossa migliore è non fare nulla quando vedi il mercato in calo.

Come iniziare a investire

1. Scegli un servizio di intermediazione

Il primo passo è scegliere un intermediario. Gli esperti dicono che non puoi sbagliare attenendoti ai grandi nomi, come Fidelity, Charles Schwab o Vanguard. Se hai un 401 (k) abbinato al datore di lavoro, può essere più facile andare avanti e mantenere tutti i tuoi conti di investimento con lo stesso broker.

2. Scegli un conto in cui investire

Gli esperti consigliano di investire i tuoi soldi in questo ordine per ottenere il massimo dai conti pensionistici agevolati dalle tasse:investi nei tuoi 401 (k) fino alla corrispondenza del tuo datore di lavoro, investi in un conto di risparmio sanitario (HSA), investi in un Roth IRA, vai torna al tuo 401 (k) e riempi il resto dopo la partita del tuo datore di lavoro, ottieni un conto di investimento tradizionale tramite la tua intermediazione.

3. All'interno del conto scelto, scegli un fondo indicizzato in cui investire

Riteniamo che i fondi indicizzati siano un'ottima scelta sia per gli investitori principianti che per quelli esperti. Schneider è un grande fan dei semplici fondi indicizzati con data target, ma la cosa più importante è cercare fondi indicizzati che possiedono un'ampia gamma di grandi società e hanno rapporti di spesa inferiori allo 0,2%.

Perché i fondi indicizzati sono i migliori

I fondi indicizzati sono un'ottima scelta per gli investitori perché offrono un'ampia esposizione a ampi segmenti dell'intero mercato azionario. Un fondo indicizzato rappresenta molte diverse società individuali, quindi prendi meno rischi su te stesso poiché i tuoi soldi non sono legati a un singolo titolo.

I fondi indicizzati sono spesso a basso costo e facili da investire in qualsiasi conto tu scelga. Poiché i fondi indicizzati coprono ampie sezioni dell'intero mercato, è probabile che il tuo rendimento rispecchi la performance del mercato. Ad esempio, se investi in un fondo indicizzato impostato per tracciare automaticamente l'S&P 500, è probabile che il tuo rendimento corrisponda a qualunque sia il rendimento totale dell'S&P 500.

Puoi anche scegliere un fondo indicizzato con data target. Questi fondi indicizzati si basano su una specifica "data target", che è la data in cui vuoi andare in pensione. Con il passare del tempo, il fondo verrà riallocato a diverse attività che soddisferanno le tue esigenze man mano che ti avvicini a quella data target. Ad esempio, il fondo potrebbe essere più aggressivo nei confronti delle azioni nei primi anni e quindi assumere più obbligazioni più vicino alla data target.

Suggerimento da professionista

Quando cerchi un fondo indicizzato con data target all'interno della tua intermediazione, controlla il rapporto di spesa prima di acquistare. Dovrebbe essere inferiore allo 0,2%. Se è superiore allo 0,5%, probabilmente stai guardando un fondo gestito attivamente, che inciderà sui tuoi rendimenti.

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