Puoi iniziare a investire oggi con un minimo di $ 5. Ecco come

Investire è uno dei modi migliori per creare ricchezza e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Ma quando hai appena iniziato, potresti avere una quantità limitata di denaro rimasta ogni mese da risparmiare e investire. E sfortunatamente, è facile pensare che non puoi iniziare con una piccola somma.

La buona notizia è che puoi iniziare a investire con meno soldi di quanto pensi. Abbiamo parlato con due esperti di investimento per scoprire quanto denaro è necessario investire, in cosa investire in base ai tuoi obiettivi finanziari e come iniziare.

Cosa fare prima di iniziare a investire

Prima di parlare di quanti soldi hai bisogno per iniziare a investire, è importante fare un backup di alcuni passaggi e parlare di come sapere quando sei pronto per investire. Gli esperti finanziari generalmente concordano sul fatto che ci sono alcune basi finanziarie che dovrebbero essere create per prime.

"Un paio di cose che cerco quando esamino le finanze di un cliente prima ancora di iniziare a parlare di un piano di investimento sono assicurarmi di aver ripagato tutti i debiti ad alto costo, che classifichiamo come qualsiasi cosa con un tasso di interesse superiore al 5%", ha affermato Andrew Westlin, CFP e Senior Financial Planner for Betterment. Il debito con carta di credito ad alto interesse è il più tossico. Cerca di sbarazzartene prima di investire. "Anche avere un fondo di emergenza sono due cose fondamentali da avere in atto prima di iniziare a investire". Un fondo di emergenza può aiutarti a far fronte a spese impreviste qualora dovessero sorgere. Gli esperti concordano sul fatto che è meglio avere un risparmio di emergenza di 3-6 mesi in contanti.

Una volta che hai messo a punto queste basi finanziarie, puoi iniziare a esplorare gli investimenti, anche se hai solo una piccola somma con cui lavorare.

Quanti soldi sono necessari per iniziare a investire

Potresti essere sorpreso di apprendere che puoi iniziare a investire con qualsiasi importo di denaro. Molti broker non richiedono un importo minimo di denaro per iniziare. Ad esempio, le principali società di brokeraggio online Fidelity e Schwab non hanno alcun account minimo.

"Anche se investi solo $ 10 alla settimana o al mese, fissati come obiettivo di guadagnare $ 15 alla settimana o al mese entro la fine dell'anno per costruire e raggiungere quei parametri di riferimento", ha affermato Sara Stolberg Berkowicz, CFP e Assistant Professor presso il College per la pianificazione finanziaria. "Possiamo accumulare quanto stiamo risparmiando man mano che procediamo."

Identifica i tuoi obiettivi di investimento

Uno dei passaggi più importanti dell'investimento è la definizione di obiettivi finanziari specifici. Avere questi obiettivi in ​​atto può aiutarti a guidare ogni tua decisione, da quanto investire a cosa investire.

"L'investimento basato sugli obiettivi è qualcosa di cui sono un sostenitore", ha detto Westlin. "Avere obiettivi chiaramente identificati ti aiuta enormemente a determinare quanto dovresti investire, quali tipi di investimenti o a quale livello di rischio dovresti investire, e ti fornisce obiettivi e benchmark chiari su cui lavorare."

Uno dei motivi per cui la definizione degli obiettivi è così fondamentale è perché ti aiuta a stabilire il tuo orizzonte temporale o il numero di anni prima che avrai bisogno dei soldi che stai investendo. In generale, più lungo è il tuo orizzonte temporale, maggiore è il rischio che puoi assumere nel tuo portafoglio. Qualcuno tra i venti o i trent'anni che sta investendo per la pensione ha un orizzonte temporale molto diverso rispetto a qualcuno tra i cinquanta o i sessanta, il che significa che richiede una strategia di investimento diversa.

Allo stesso modo, è probabile che la tua strategia di investimento per un obiettivo a breve termine come l'acquisto di una casa in cinque anni sia completamente diversa dalla tua strategia di investimento per la pensione se mancano decenni. L'identificazione di un obiettivo di investimento specifico semplifica il resto del processo.

Selezionare titoli in cui investire

Una delle parti più difficili dell'investimento per la prima volta è decidere in cosa investire esattamente. Oggi sono disponibili innumerevoli opzioni ed è probabile che il primo investimento "corretto" vari a seconda di chi lo chiedi.

"È difficile resistere all'impulso di acquistare criptovalute o singoli titoli", ha affermato Westlin. "La conversazione attorno a molti tavoli da pranzo in famiglia durante le vacanze riguarda l'NFT caldo o la criptovaluta in cui qualcuno sta investendo, ma non è un investimento per cominciare."

Piuttosto che iniziare con singoli titoli e investimenti speculativi, gli esperti generalmente raccomandano un portafoglio diversificato che offra un'ampia esposizione al mercato riducendo al contempo il rischio. Più sei diversificato, minore è l'impatto che un singolo asset può avere sui tuoi rendimenti. Se stai appena iniziando, trova un fondo di mercato totale, come l'S&P 500, che distribuisca i tuoi investimenti tra centinaia di azioni, anziché solo singole azioni.

Diversificare un piccolo portafoglio

In passato era molto più difficile diversificare un piccolo portafoglio di investimenti. I fondi comuni di investimento spesso prevedevano minimi di investimento elevati, che spesso richiedevano di avere diverse migliaia di dollari per entrare. E diversificare il proprio portafoglio senza un investimento in pool era impegnativo, poiché richiedeva l'acquisto di molte azioni e obbligazioni individuali.

Suggerimento da professionista

Se hai appena iniziato a investire e hai solo una piccola quantità di denaro con cui lavorare, un fondo comune di investimento o un ETF che offre un'ampia esposizione al mercato può aiutarti a creare diversificazione.

Fortunatamente, oggi diversificare il tuo portafoglio è molto più semplice. Con un investimento in un fondo comune di investimento o in un fondo negoziato in borsa (ETF), puoi ottenere un'ampia esposizione al mercato attraverso un unico investimento. Ricorda che l'investimento specifico che scegli dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi finanziari, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Se vuoi eliminare le congetture dalla pianificazione pensionistica, prendi in considerazione un fondo di data target. I fondi con data target regolano automaticamente il rischio di investimento man mano che invecchi.

Da dove iniziare a investire

Uno dei passaggi più importanti per iniziare a investire è decidere dove investirai effettivamente. Oggi non mancano le società di intermediazione in cui puoi iniziare a investire rapidamente. NextAdvisor consiglia broker online come Vanguard, Fidelity e Schwab perché facilitano l'apertura di un conto online e hanno un'ampia varietà di investimenti tra cui scegliere.

Per gli investitori che preferiscono un approccio più pratico, anche un robo-advisor è qualcosa da considerare. Quando ti iscrivi a un robo-advisor come Betterment, Wealthfront o Ellevest, un algoritmo sceglie gli investimenti per tuo conto in base ai tuoi obiettivi finanziari e all'orizzonte temporale. Questa opzione potrebbe essere adatta agli investitori che non sanno in cosa investire e stanno permettendo alla paralisi dell'analisi di fare il passo successivo.

Così come è importante parlare con quale azienda aprire un conto, dovremmo anche parlare del tipo di conto da aprire. Sebbene un conto di intermediazione imponibile sia un'ottima opzione, gli esperti concordano sul fatto che gli investitori approfittino (e massimizzino) prima tutti i loro conti pensionistici, per sfruttare le agevolazioni fiscali ad essi associati. Ad esempio, un Roth IRA.

"Raccomando, soprattutto ai giovani, di considerare il loro primo investimento in un conto Roth IRA", ha affermato Berkowicz. "Prevedono distribuzioni esentasse, sia durante la vita del contribuente che per i loro eredi".

Un Roth IRA può essere un'ottima opzione per tutti, dall'adolescente che lavora poche ore alla settimana per guadagnare denaro al professionista che è pronto a prendere più seriamente gli investimenti. E per coloro che guadagnano più di quanto consentito dall'IRA Roth, un'IRA tradizionale consente anche agli investitori di risparmiare per la pensione in modo agevolato dalle tasse.

La coerenza è la chiave

Quando inizi a investire per la prima volta, soprattutto se hai solo una piccola quantità di denaro con cui lavorare, è facile pensare che non siano abbastanza soldi per fare la differenza. Ma solo essere coerenti e costruire quell'importante abitudine di investire cambia la vita.

Gli esperti concordano anche sul fatto che l'impostazione di pagamenti automatici mensili sui conti pensionistici o sui conti di intermediazione imponibili aiuta enormemente. Quando imposti un trasferimento automatico al tuo conto di investimento ogni mese, non devi pensarci. Dal momento che non effettui manualmente il deposito ogni mese, non ti senti come se stessi rinunciando a nulla.

Non dimenticare di continuare a controllare i tuoi investimenti. Assicurati che i tuoi soldi vengano investiti e non siano solo seduti lì, e fai telefonate ai tuoi fornitori e fai domande. Molte aziende hanno una linea di assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, che puoi chiamare e controllare i tuoi soldi.