5 posti migliori per aprire un Roth IRA e far crescere i tuoi soldi esentasse

I Roth IRA hanno preso il centro della scena come uno dei conti di investimento più popolari. In effetti, circa un terzo degli investitori ha un Roth IRA, secondo l'Investment Company Institute, un'associazione di categoria per società nazionali e internazionali. Questo popolare conto pensionistico ti consente di risparmiare per il tuo futuro pagando le tasse sui tuoi contributi ora e prelevandoli esentasse al momento del pensionamento.

Gli IRA Roth sono diventati particolarmente popolari tra i giovani investitori. Di quegli investitori Roth IRA, quasi un terzo ha meno di 40 anni e ben più della metà ha meno di 60 anni. "[Gli IRA Roth sono] la crème de la crème dei conti pensionistici", Cassandra Cummings, fondatrice di The Stocks &Stilettos Society, dice a NextAdvisor. “Tutti hanno un conto in banca e una carta di debito. Tutti dovrebbero avere una Roth IRA.

Se stai pensando di aprire un Roth IRA, possiamo aiutarti. Abbiamo raccolto i nostri posti preferiti per aprire conti Roth IRA e parlato con un paio di esperti per scoprire come gli investitori possono ottenere il massimo dai loro Roth IRA.

Cos'è un Roth IRA e come funziona?

Un Roth IRA - o conto pensionistico individuale - è un conto di investimento con vantaggi fiscali progettato per aiutarti a risparmiare per la pensione. Quando contribuisci a un Roth IRA, lo fai con denaro che è già stato tassato. Quindi i tuoi investimenti crescono esentasse durante i tuoi anni di lavoro e puoi prelevare i fondi completamente esentasse a 59 ½.

Secondo Stephanie Genkin, CFP e consulente finanziario di My Financial Planner, il vantaggio fiscale offerto dall'IRA Roth è ciò che lo rende un'opzione così popolare tra gli investitori.

"La crescita esentasse per decenni su un investimento è molto preziosa", ha affermato Genkin.

I Roth IRA hanno limiti di contribuzione rigorosi. Puoi depositare solo $ 6.000 all'anno se hai meno di 50 anni e $ 7.000 all'anno se hai più di 50 anni nel 2022. Nel 2023, sei libero di contribuire con $ 6.500 se hai meno di 50 anni e $ 7.500 se hai 50 anni e più. Anche il tuo reddito lordo rettificato (MAGI) modificato deve essere inferiore a $ 144.000 per l'anno fiscale 2022 e inferiore a $ 214.000 se sei sposato e fai domanda congiunta. Se il tuo reddito è superiore a quello, puoi comunque contribuire, ma devi aderire alle regole di un Roth IRA backdoor, il che significa aprire un IRA tradizionale, investire denaro e convertirlo in un Roth IRA.

Le migliori società di brokeraggio per aprire un conto Roth IRA

Per aumentare davvero la ricchezza, devi investire i tuoi soldi perché il risparmio da solo non basta. Investire è più accessibile al giorno d'oggi poiché i broker online consentono a chiunque di investire, spesso senza commissioni o minimi. Tutti i broker seguenti offrono Roth IRA. Ecco i nostri preferiti per iniziare:

Suggerimento da professionista

Non lasciare che la paralisi dell'analisi ti impedisca di investire per la pensione. Che si tratti di scegliere tra un IRA tradizionale e un IRA Roth o di scegliere la giusta società di intermediazione, è meglio iniziare presto.

Fidelity

Fidelity è una delle società di brokeraggio online più popolari sul mercato e si colloca costantemente tra le preferite dagli esperti con cui parliamo. Fidelity offre diverse opzioni Roth IRA tra cui scegliere. Con il loro piano più semplice, sceglierai tutti i tuoi investimenti e non sarai soggetto ad alcuna commissione sul conto. Avrai anche accesso a tutte le fantastiche funzionalità che Fidelity ha da offrire, inclusi solidi strumenti di pianificazione, risorse educative e l'aiuto dei rappresentanti di Fidelity.

Una delle cose che gli investitori apprezzeranno di Fidelity è la sua vasta gamma di opzioni di investimento. Avrai accesso alle stesse singole azioni e obbligazioni standard che potresti trovare altrove. Ma Fidelity ha anche una gamma di fondi comuni di investimento ed ETF che addebitano commissioni e bassi rapporti di spesa o commissioni (e alcuni non applicano alcuna commissione). Una buona regola pratica è cercare conti con tariffe inferiori allo 0,2%. Stai alla larga da qualsiasi commissione dell'1% o superiore. È bene notare che un rapporto di spesa elevato inciderà sui profitti dell'investimento, quindi assicurati di guardare quali sono.

Charles Schwab

Schwab è un altro dei più grandi nomi delle società di brokeraggio online e la sua Roth IRA non ha minimi di account per iniziare, il che significa che puoi iniziare a investire con il minimo che desideri. E come i suoi concorrenti più vicini, Schwab offre alcuni dei rapporti di spesa più bassi del settore sui suoi fondi.

Ad esempio, il suo fondo indicizzato S&P 500 ha un rapporto di spesa di appena lo 0,02%, che è ben al di sotto della media del settore. Investire in un fondo indicizzato S&P 500 è un ottimo modo per creare ricchezza perché il tuo denaro è distribuito tra 500 delle migliori società del mercato azionario. Questo aiuta a mantenere i tuoi soldi diversificati e protetti.

Schwab ha anche molte altre funzionalità che adoreranno sia gli investitori nuovi che quelli esperti, come tonnellate di risorse educative e consigli interni sugli investimenti, ogni volta che ne hai bisogno.

Miglioramento

Betterment è un'ottima scelta per gli investitori che preferiscono un'esperienza di investimento pratica con il loro Roth IRA. Betterment è un robo-advisor, il che significa che sceglie gli investimenti per tuo conto in base ai tuoi obiettivi finanziari, alla tolleranza al rischio, all'orizzonte temporale e ad altri fattori. I robo-advisor aiutano a semplificare i tuoi investimenti eliminando le congetture dall'investimento.

Gli investitori apprezzeranno il fatto che Betterment sia completamente automatizzato. Dopo aver risposto ad alcune domande chiave sui tuoi obiettivi di pensionamento, Betterment gestisce completamente il tuo portafoglio, compreso il ribilanciamento e l'adeguamento dei tuoi investimenti man mano che ti avvicini al pensionamento.

Poiché Betterment è un robo-advisor invece di un Roth IRA autogestito, addebita commissioni di gestione, che pagherai in aggiunta ai rapporti di spesa per gli ETF a basso costo in cui investe. La commissione di gestione standard di Betterment è dello 0,25% di asset in gestione, il che è ancora abbastanza ragionevole.

Avanguardia

Vanguard è uno dei primi nomi a cui la gente pensa quando si tratta di investire online. I suoi conti pensionistici, incluso il suo Roth IRA, sono tra i più popolari del settore.

Parte di ciò che rende Vanguard così popolare è l'accesso ai suoi fondi a basso costo di alto livello. Vanguard ha molti dei migliori fondi indicizzati ed ETF sul mercato, il che lo rende un'opzione interessante per gli investitori che desiderano scegliere investimenti passivi che possano crescere nei loro conti negli anni a venire.

Un avvertimento con l'apertura di un Vanguard Roth IRA è che hanno notoriamente investimenti minimi elevati sui loro fondi comuni di investimento. Nella maggior parte dei casi, avrai bisogno di almeno $ 3.000 per iniziare a investire in ciascun fondo comune di investimento.

Ally Invest

Molte persone conoscono Ally dai loro famosi conti di risparmio ad alto rendimento, ma la società è diventata anche una scelta popolare per gli investimenti online, incluso il suo Roth IRA. Roth IRA di Ally non ha un investimento minimo, nessuna commissione sul conto e nessuna commissione su azioni ed ETF.

Una delle caratteristiche più interessanti di Ally Invest è la scelta tra il trading autodiretto e un robo-advisor per il tuo Roth IRA. L'opzione autodiretta è completamente gratuita. Avrai accesso a migliaia di investimenti per costruire il tuo portafoglio.

L'altra opzione che Ally Invest offre per il tuo Roth IRA è il suo portafoglio Robo. Con questa opzione, un robo-advisor sceglierà i tuoi investimenti in ETF in base alla tua età e alla tua tolleranza al rischio e riequilibrerà il tuo portafoglio secondo necessità. Puoi iniziare con un minimo di $ 100.

Uno svantaggio degno di nota è che Ally Invest al momento non offre fondi comuni di investimento senza commissioni. Di conseguenza, questo potrebbe essere l'IRA Roth giusto per te solo se sai che investirai invece in ETF.

Come aprire un conto Roth IRA

Anche se ci sono numerose società di intermediazione per iniziare, la cosa migliore che puoi fare come investitore è trovarne una che ti piace e mantenerla. Non vuoi perdere tempo. Scegline uno e muoviti.

Grazie a queste società di investimento online, l'apertura di un Roth IRA può richiedere solo pochi minuti. Ecco come iniziare:

1. Scegli un società di intermediazione . Abbiamo condiviso alcuni dei nostri preferiti sopra, ma ce ne sono molti altri. Idealmente, vorrai un broker di sconti che offra investimenti gratuiti o a basso costo e una varietà di opzioni di investimento per aiutarti a costruire un portafoglio diversificato. Scegline uno e inizia il prima possibile.
2. Configura il tuo account. Quando ti registri con il tuo broker, assicurati di selezionare Roth IRA come tipo di conto per assicurarti di ottenere tutti i vantaggi fiscali.
3. Finanzia il tuo conto. Sarai in grado di collegare il tuo Roth IRA al tuo conto bancario per impostare contributi automatici o trasferire denaro sul conto quando puoi. La media del costo in dollari, o il deposito della stessa somma di denaro ogni mese sul tuo conto pensionistico, è un ottimo modo per rimanere in pista.
4. Scegli i tuoi investimenti. Ricorda che il Roth IRA è il tipo di conto, ma non è l'investimento. Una volta che i fondi sono nel tuo account, dovrai scegliere gli investimenti in cui investire i tuoi soldi. I fondi indicizzati a basso costo che tracciano il mercato azionario (come l'S&P 500) sono un ottimo punto di partenza. Assicurati che i tuoi soldi vengano investiti e non solo inattivi nel tuo account. Chiama la tua società di intermediazione e assicurati che i tuoi soldi vengano investiti.

Dovresti ottenere un IRA tradizionale o un IRA Roth?

Un IRA tradizionale è un altro tipo di conto individuale che può aiutare gli investitori a risparmiare per la pensione in modo vantaggioso dal punto di vista fiscale. La differenza tra un Roth IRA e un tradizionale IRA è quando il denaro viene tassato. A differenza di un Roth IRA, contribuisci con dollari al lordo delle tasse a un IRA tradizionale e questo riduce il tuo reddito imponibile ora. Pagherai le tasse sul prelievo e tale importo dipenderà dalla tua aliquota fiscale in quel momento.

Molti investitori si trovano a chiedersi quale sia il migliore, un IRA tradizionale o Roth. Quello che ti stai davvero chiedendo è se è meglio ottenere un'agevolazione fiscale oggi o durante il pensionamento. E sfortunatamente, non c'è una risposta facile. Invece, il conto giusto per te dipenderà dalle tue entrate, sia oggi che in futuro.

Alla fine, la scelta giusta sembrerà diversa per tutti. Assicurati solo di sceglierne uno e mantenerlo. Non vuoi perdere guadagni e interessi composti sul tuo denaro a causa di alcune sfumature.