Fiducia in pensione della generazione X:uno studio sulla fedeltà rivela preoccupazioni

Mentre la Generazione X continua ad avvicinarsi alla pensione, alcuni hanno opinioni tutt’altro che rosee sulle loro prospettive pensionistiche, secondo uno studio non probabilistico recentemente pubblicato da Fidelity Investments. 

Fidelity Investments ha rilevato nell'ultima edizione del suo studio annuale "State of Retirement Planning" che il 45% dei membri della generazione X, quelli di età compresa tra 44 e 59 anni, hanno riferito di sentirsi "non sicuri" della propria capacità di andare in pensione "quando e come desiderano".

Nel frattempo, il 53% si ritiene fiducioso di poterlo fare. 

Una persona mette i soldi in un barattolo di risparmi per la pensione. (iStock / iStock)

"È molto probabile che la Gen X sia quella che in questo momento chiamiamo la generazione dei sandwich", ha dichiarato Rita Assaf, vicepresidente delle offerte pensionistiche di Fidelity Investments.  ha detto a FOX Business. "Si prendono cura sia dei bambini che dei genitori anziani, oltre a prepararsi per la pensione. È piuttosto costoso."

"Si trovano anche in un momento in cui il costo della vita è più elevato, quindi se aiutano con i bambini, molto probabilmente hanno figli al college o forse hanno appena finito il college, e quei costi sono stati molto più alti", ha continuato. "Le loro spese quotidiane sono molto più elevate. E sappiamo anche che, nel caso dei genitori anziani, i costi sanitari e di assistenza a lungo termine ad essi associati." 

Assaf ha affermato che anche la Gen X è destinata a diventare la prima "generazione 401(K)" a spingere queste cifre.

"Gli attuali pensionati utilizzano principalmente le pensioni fisse come strumento principale per finanziare i propri risparmi previdenziali, ma penso che il nostro studio abbia rilevato che il 61% della generazione X utilizzerà 401(K) e IRA e veicoli di risparmio individuali per la pensione, quindi anche questa è una grande differenza", ha osservato.

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Rispetto allo studio dello scorso anno, la fiducia della generazione X nel andare in pensione "quando e come vuole" è scesa di 16 punti percentuali, un dato che Assaf ha collegato al costo della vita più elevato e ai membri della generazione che si avvicinano all'età pensionabile.

Ha detto che il sondaggio "ha davvero evidenziato il fatto che con l'aumento del costo della vita, c'è un po' di preoccupazione generale sul fatto che i miei risparmi pensionistici dureranno?" 

Secondo Fidelity Investments, la generazione X "ha in particolare le prospettive pensionistiche più negative" tra le quattro generazioni incluse nello studio.

Lo studio ha rilevato che la Gen Z e i Millennial si sentono più sicuri di andare in pensione “alle loro condizioni”, rispettivamente al 75% e al 71%. Nel frattempo, il 68% dei baby boomer ha dichiarato di essere fiducioso. 

Per la Gen X, il gioco dei bambini, l’invecchiamento dei genitori e l’aumento del costo della vita hanno giocato un ruolo in questo. Assaf ha inoltre affermato che "l'ansia tende ad aumentare man mano che ci si avvicina" alla pensione.

Le generazioni più giovani come la Gen Z e i Millennial "hanno ancora un orizzonte temporale lungo, quindi si sentono effettivamente più sicuri" e "hanno più tempo a disposizione per risparmiare di più, investire e raccogliere i benefici degli utili composti", secondo Assaf. 

Nel complesso, il 67% di coloro che hanno pianificato la pensione si sono sentiti positivamente quando si è trattato di andare in pensione “quando e come vogliono”, ha affermato Fidelity Investments. 

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Lo studio si basava su un sondaggio che ha coinvolto oltre 2.000 "decisori finanziari adulti" con almeno un conto di investimento. 

Secondo lo studio, sottrarre denaro sufficiente, inflazione e costo della vita elevato, trovare l'equilibrio tra coprire le spese adesso e risparmiare per la pensione e capire la quantità di fondi necessari per la pensione sono tra le questioni identificate dagli intervistati come quelle che rappresentano le maggiori sfide.

Primo piano della mano di un uomo anziano che calcola le fatture a casa. (iStock / iStock)

Nel frattempo, tra gli attuali pensionati, gli anni d'oro sono andati "come previsto" per il 72%, secondo quanto riportato dallo studio. Una percentuale simile (il 70%) ritiene inoltre che la pianificazione pensionistica li abbia preparati in modo adeguato.

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Secondo lo studio, per quanto riguarda il reddito pensionistico, il 77% dei pensionati ha indicato la previdenza sociale come la fonte principale. Dietro c'erano le pensioni, al 48%, e i risparmi personali, al 41%.

Una coppia di pensionati passeggia a braccetto sulla spiaggia. (Annette Riedl/picture Alliance tramite Getty Images / Getty Images)

"La pianificazione non si ferma alla pensione", ha detto Assaf a FOX Business. "Devi continuare ad evolvere la tua pianificazione, anche quando sei in pensione." 

Secondo l’indagine, i risparmi di sette pensionati su dieci hanno subito un duro colpo a causa dell’aumento del costo della vita. 

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