I saldi 401(k) raggiungono livelli record nel quarto trimestre del 2024 | Analisi di fedeltà

Secondo i nuovi dati di Fidelity Investments, i saldi dei conti pensionistici 401 (k) hanno raggiunto la “seconda media più alta mai registrata” nell’ultimo trimestre del 2024. 

La società di servizi finanziari ha scoperto nella sua analisi pensionistica del quarto trimestre recentemente pubblicata che i saldi per quel tipo di piano pensionistico erano in media di $ 131.700. 

Secondo Fidelity, questa cifra ha segnato un aumento dell'11% su base annua.

Primo piano di un'istruzione 401(k) con un grafico a torta che indica l'allocazione delle risorse. (iStock / iStock)

Rispetto al terzo trimestre del 2024, tuttavia, i saldi medi per 401(k) hanno registrato un calo dello 0,5%, come ha mostrato l’analisi. Nel terzo trimestre i piani 401(k) hanno raggiunto la "media più alta mai registrata" per i saldi, con una media di 132.300 dollari. 

Secondo Fidelity, il tasso con cui i titolari del piano pensionistico 401 (k) hanno risparmiato denaro è aumentato anno su anno al 14,1% nel quarto trimestre. 

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Similmente al 401(k)s, i saldi medi per altri due popolari veicoli pensionistici – IRA e 403(b)s – hanno registrato piccoli cali dell’1% rispetto al terzo trimestre, ma hanno mostrato aumenti anno su anno. 

Fidelity ha fissato il saldo medio per i conti 403(b) a 117.800 dollari nel quarto trimestre, in aumento dell'11% rispetto a un anno fa. 

Nel frattempo, i conti dell’IRA avevano saldi medi di $ 127.543. Secondo il rapporto, si tratta di un aumento dell’8% rispetto al quarto trimestre del 2023. 

Una coppia di anziani utilizza un laptop per organizzare i propri piani pensionistici. (iStock)

L’analisi del quarto trimestre di Fidelity includeva oltre 50 milioni di conti pensionistici. 

Nel complesso, la società di servizi finanziari ha affermato che le persone che costruiscono gruzzi "hanno registrato un anno di crescita positiva" nel 2024.

I tassi di contribuzione pensionistica sono aumentati per quasi il 40% di coloro che risparmiano per i loro anni d’oro, ha riferito anche Fidelity. In media, l'aumento è stato del 2,9%.

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"Come facciamo ormai da diversi trimestri, abbiamo osservato tendenze al rialzo dei risparmi nel quarto trimestre. Questa è una notizia incoraggiante ed è particolarmente importante per molti risparmiatori della generazione X, che sono in grado di recuperare il ritardo", ha affermato in una nota il responsabile di Fidelity Wealth Roger Stiles. "Si tratta di una considerazione importante in vista dell'avvicinarsi della scadenza fiscale di aprile in cui gli investitori potrebbero essere in grado di contribuire a un'IRA per potenziali detrazioni fiscali per il 2024." 

Secondo l'IRS, la scadenza per la presentazione della dichiarazione dei redditi individuale è il 15 aprile.

Nella sua ultima analisi, Fidelity ha anche evidenziato gli sforzi di risparmio previdenziale della Generazione X, ovvero le persone nate tra il 1965 e il 1980.

Per quanto riguarda gli IRA, secondo la società di servizi finanziari, i membri della generazione X hanno aumentato i loro contributi medi del 16% su base annua.

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Nel frattempo, i membri della generazione X che hanno versato regolarmente denaro nei conti 401(k) per 15 anni hanno raggiunto saldi medi dei conti di $ 589.400, un aumento del 18% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, secondo Fidelity.

Una persona mette i soldi in un barattolo di risparmi per la pensione. (iStock / iStock)

Secondo uno studio pubblicato lo scorso anno dalla Northwestern Mutual, gli americani pensano che 1,46 milioni di dollari sia la somma di denaro necessaria per vivere una pensione confortevole. 

Il Transamerica Center for Retirement Studies ha rilevato in un rapporto dell'agosto 2024 che l'età media di pensionamento per i pensionati della classe media era di 62 anni.