L'importanza della pianificazione:raggiungere i propri obiettivi finanziari

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Raramente accade qualcosa senza un piano. Anche la tua lista di cose da fare quotidiana è essenzialmente un piano. Se qualcosa non è presente nell'elenco, le probabilità che venga realizzato diminuiscono drasticamente.

Quindi la tua sicurezza finanziaria non avverrà sicuramente senza la tua attenzione.

Ma inizierò a risparmiare per la pensione quando...

L’aumento del tuo tasso di risparmio probabilmente non avverrà perché è entrato nella tua lista di propositi per il nuovo anno. Né sarà in cima alla tua lista delle "cose da fare" quando otterrai un grosso rilancio.

La possibilità che l'aumento dei contributi pensionistici diventi una priorità quando i bambini non vanno all'asilo o all'università non è così alta come vorresti credere.

Forse il denaro che pensavi di risparmiare nei momenti chiave della tua vita è stato utilizzato per pagare i debiti o per migliorare il tuo stile di vita.

Anche se queste non sono necessariamente cose negative, ci sono ottime probabilità che non si riuscirà a risparmiare di più per la pensione, a meno che tu non fai un piano per realizzarlo.

I pianificatori finanziari conoscono molte persone sulla sessantina che hanno appena iniziato a elaborare i loro piani finanziari.

Hanno risparmiato un po' lungo la strada perché sapevano che avrebbero dovuto farlo. Ma non hanno mai seguito una strategia a lungo termine.

Di conseguenza, non hanno risparmiato abbastanza per sostenere lo stile di vita pensionistico di cui desiderano godere dopo aver lasciato il lavoro. E nella maggior parte dei casi sono già mentalmente pronti a lasciare il lavoro.

Non risparmiare abbastanza

Compilati da Vanguard e riportati in How America Saves 2021 sono i saldi medi e mediani alla fine del 2020 ricavati dai dati su 4,7 milioni di partecipanti a piani a contribuzione definita, elencati per fascia di età e sesso.

Età Saldo medio del conto Saldo medio del conto <25$6,718$2,24025-34$33,272$13,26535-44$86,582$32,66445-54$161,079$ 56,72255-64$232,379$84,71465+$255,151$82,297Sesso Femmina$107.147$29.095Maschio$255.151$42.516Fonte:Vanguard

Fortunatamente, poiché hanno risparmiato un po' di soldi e hanno proprietà nelle loro case, di solito sono in grado di mantenersi da soli.

Tuttavia, la mancanza di pianificazione finanziaria all'inizio degli anni lavorativi significa che dovranno apportare cambiamenti significativi al loro stile di vita, anche se intendono lavorare fino ai settant'anni.

Si sono persi la magia dell'interesse composto che nel corso di decenni è diventato un grande gruzzolo per la pensione.

Ora, ovviamente, se al momento non stai risparmiando (o non stai risparmiando abbastanza), mettere da parte di più potrebbe richiedere un cambiamento nel tuo stile di vita, anche se si tratta solo di essere più coscienziosi su come spendi.

Non è mai troppo tardi, ma prima inizi, meno drammatici e dolorosi saranno questi cambiamenti .

Il prossimo momento migliore è adesso

Anche se riconosci che il momento migliore per iniziare a investire per il tuo futuro è stato ieri, il prossimo momento migliore è oggi.

Per assicurarti di rispettare effettivamente il tuo piano una volta iniziato, devi iniziare definendo i tuoi obiettivi.

1. Dai un nome ai tuoi obiettivi.

Alcuni obiettivi sono lontani e tanto difficili da immaginare quanto facili da rimandare. I tipici parametri di risparmio non sono interessanti.

• Hai bisogno di almeno tre-sei mesi (o più) di spese in un fondo di emergenza.
• Hai bisogno di almeno 25 volte il tuo reddito in risparmi prima di poter andare in pensione.

Entrambi questi aspetti sono scoraggianti e inimmaginabili per molte persone perché non sono finanziariamente sane.

Ma riformulare lo scopo degli obiettivi di risparmio può aiutare le persone ad andare avanti e ad apportare cambiamenti.

Il risparmio non riguarda in realtà i soldi, ma piuttosto ciò che vuoi fare con i soldi.

Quindi, piuttosto che risparmiare un fondo di emergenza, un obiettivo meglio definito sarebbe quello di evitare una battuta d'arresto finanziaria se accadesse qualcosa di brutto, come la perdita del lavoro.

Chiamalo "fondo per proteggerti", se questo è più stimolante!

Invece di risparmiare per la pensione, risparmia per la libertà di scegliere se continuare a lavorare e per chi lavorare.

I pensionati che lavorano anche se possono permettersi di non farlo ti diranno che il "lavoro" è molto diverso quando è una tua scelta e non per necessità.

2. Imposta un obiettivo.

La parte successiva di un buon piano è definire il tuo obiettivo, ed è qui che entrano in gioco i soldi. Il tuo obiettivo non riguarda i soldi, ma ha un prezzo.

Se trovi difficile risparmiare, inizia semplicemente con una cifra in dollari con cui puoi convivere. Tuttavia, alla fine vorrai obiettivi specifici, soprattutto per i tuoi obiettivi a lungo termine.

E ti consigliamo di suddividere questi obiettivi in traguardi più brevi e più gestibili, ad esempio quanto vuoi risparmiare quest'anno, nei prossimi tre anni e così via.

Le regole pratiche possono essere un buon punto di partenza, ma conosci le circostanze, quindi stabilisci i tuoi obiettivi.

3. Strategia dei risultati.

Una volta definito il tuo obiettivo, puoi sviluppare la tua strategia. Sii molto specifico. Decidi esattamente cosa cambierai quotidianamente, settimanalmente e mensilmente per raggiungere il tuo obiettivo.

Pensa a cosa potrebbe andare storto e a come ti adatterai. Se non puoi fare tutto ciò che vorresti adesso, pensa a come puoi fare di più in seguito.

Se avete una dolce metà, dovete lavorare insieme su questo. Sarà difficile fare progressi se entrambi non siete d'accordo nel cambiare il vostro futuro finanziario.

Decidete insieme i vostri obiettivi e la vostra strategia e ritenetevi reciprocamente responsabili.

Pianificazione finanziaria per la pensione

È ora di salvarti in modo che tu possa permetterti di andare in pensione e goderti i tuoi anni "d'oro".

Se non sai da dove iniziare, prendi in considerazione la lettura del libro Save Yourself di Julie Grandstaff. Fornisce una guida passo passo per creare il tuo piano finanziario:dallo sviluppo degli obiettivi e la loro definizione alla creazione di una strategia per raggiungerli.

Nel capitolo finale, Julie ti guida attraverso lo sviluppo del piano finanziario di una vera coppia. Ci sono anche fogli di lavoro da utilizzare e riferimenti a vari calcolatori nel libro per aiutarti a creare un piano finanziario adatto alle tue esigenze.

Ecco alcuni altri strumenti consigliati:

• Calcolatore per la pianificazione pensionistica CalcXML
• Pianificatore pensionistico di Empower:utilizzo gratuito
• Foglio di calcolo per la pianificazione pensionistica di Tiller:utilizzabile gratuitamente con una prova gratuita di 30 giorni di Tiller

Prenditi del tempo durante il Mese della pianificazione finanziaria per iniziare il percorso verso l’indipendenza finanziaria. E gran parte del tuo piano finanziario è la pianificazione patrimoniale. La terza settimana di ottobre è designata come Settimana nazionale di sensibilizzazione sulla pianificazione patrimoniale

Prendi la tua copia del nostro libro Pianificazione patrimoniale 101 per aiutarti a ottenere alcuni documenti di base (anche gratuiti!). Puoi anche trovare le risposte alle domande più comuni sulla pianificazione patrimoniale qui.

Ricorda, non succede nulla senza un piano e questo vale anche per la tua sicurezza finanziaria.

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Articolo di Julie Grandstaff e delle cofondatrici di Women Who Money Vicki Cook e Amy Blacklock.

Julie è l'autrice di "Salva te stesso:la tua guida al risparmio per la pensione e alla costruzione della sicurezza finanziaria". È una veterana da venticinque anni nel settore dei servizi finanziari, dove ha gestito miliardi di dollari sia per privati ​​che per istituzioni. Julie andò in pensione all'età di cinquantuno anni. Il suo libro, "Save Yourself", è una guida completa su come risparmiare per la pensione e rafforzare la tua sicurezza finanziaria in modo da poter fare quello che vuoi.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.