Costi sanitari per la pensione:evita errori costosi e garantisci il tuo futuro

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Molti di noi non pensano alla pensione o al risparmio finché non è troppo tardi.

Quando risparmiamo, pianifichiamo denaro per coprire l’affitto, le utenze, i generi alimentari e l’assicurazione. Tuttavia, molte persone trascurano il risparmio sui costi sanitari in pensione.

Questo è di gran lunga uno degli errori più grandi che puoi commettere durante la preparazione e il risparmio per gli anni successivi.

Poiché sono disponibili così tante informazioni su come prepararsi alla pensione, è essenziale comprendere e riconoscere i miti associati al risparmio previdenziale. Quindi non finirai per pagarlo più tardi quando hai un reddito fisso.

Il mito più grande:Medicare non costa nulla

È opinione comune tra le persone sotto i 65 anni che Medicare si prenderà cura di tutte le loro spese sanitarie durante la pensione.

La maggior parte degli americani che non effettuano ricerche adeguate sulla preparazione alla pensione entrano in pensione pensando che Medicare sarà completamente gratuita per loro.

Come cittadini che lavorano duro, abbiamo anche notato nel corso degli anni che i nostri datori di lavoro hanno detratto i soldi per Medicare dalle nostre buste paga.

Partiamo dal presupposto che queste imposte sui salari copriranno tutte le nostre spese mediche una volta che entreremo in pensione.

Sfortunatamente, questo è lontano dalla verità. Ciò che molti lavoratori non capiscono è che le tasse sui salari vanno solo a coprire i futuri benefici ospedalieri previsti da Medicare.

In realtà, quando successivamente ti iscrivi a Medicare al momento del pensionamento, scoprirai che dovrai pagare premi mensili regolari sia per la copertura della Parte B che per quella della Parte D oltre alle franchigie ospedaliere e ambulatoriali e alla coassicurazione.

La tua quota di spese nell'ambito di Medicare sarà molto simile alla tua quota di spese sanitarie nell'ambito della tua copertura assicurativa attuale.

Questo mito – Medicare è un mito gratuito – consumerà assolutamente i tuoi risparmi pensionistici se glielo permetti.

Errori che avranno un impatto notevole sui tuoi risparmi pensionistici

Per essere quanto più preparati possibile per affrontare i costi sanitari durante la pensione, affrontiamo alcuni errori comuni che dovresti evitare di commettere durante il processo di risparmio previdenziale.

Mancata contabilizzazione dell'utilizzo dell'assistenza sanitaria

Molti consulenti finanziari saranno riluttanti a chiederti informazioni sulla tua salute personale o su eventuali condizioni di salute che potresti avere. Pertanto, è fondamentale menzionarlo se non lo fanno.

Non è necessario approfondire la questione come faresti se parlassi della tua salute con il tuo medico. Ma qualsiasi informazione che puoi fornire su potenziali condizioni mediche aiuterà molto il tuo pianificatore finanziario nel prepararti per le spese sanitarie durante i tuoi anni d'oro.

Le persone con patologie croniche avranno spese mediche più elevate durante la pensione.

Pertanto, se sei un utente accanito dei tuoi benefici medici, vorrai essere sicuro di risparmiare abbastanza per pagare un'adeguata copertura integrativa Medicare.

Se non disponi di un consulente finanziario, consulta un broker assicurativo Medicare per ottenere stime su quanto puoi aspettarti di spendere sui premi mensili Medicare e sulla copertura integrativa durante la pensione.

Assicurati di adeguarti all'inflazione se mancano alcuni anni alla pensione.

Pensare che la tua salute sarà sempre buona

Non è la cosa più edificante da tenere a mente, ma siamo umani e gli esseri umani non vivono per sempre. Spesso sperimentiamo qualche imprevisto medico in età avanzata.

In molti casi, le persone che sviluppano malattie inaspettate sono costrette a iniziare a ricevere le prestazioni pensionistiche prima del previsto.

Molte persone inoltre non si aspettano di ammalarsi cronicamente:un grosso errore per coloro che effettivamente lo fanno in seguito.

Le malattie croniche rappresentano una spesa significativa nella spesa sanitaria e possono sottrarre una grossa fetta dei tuoi risparmi.

È sempre meglio prevenire che curare, quindi non dare per scontato che sarai in buona salute per il resto della tua vita. Crea piani di riserva nel caso ne avessi bisogno.

Conto sulla continuazione dell'occupazione

È un peccato, ma a volte i lavoratori più anziani possono avere difficoltà a trovare un lavoro stabile nel mercato del lavoro di oggi.

Se vieni licenziato inaspettatamente negli ultimi anni, ma comunque prima del previsto, è importante essere preparati e sapere che potresti non essere assunto subito da qualche altra parte.

Non è mai una cattiva idea avere un piano d'azione su come adattarsi finanziariamente se perdi improvvisamente la tua regolare fonte di reddito e i benefici sanitari.

Non pianificare l'assistenza a lungo termine

Poiché Medicare non copre le spese per la residenza assistita o l'assistenza in case di cura, è essenziale prendere accordi per pagare le cure a lungo termine nel caso in cui ne avessi bisogno.

La vita assistita può costare migliaia di dollari ogni mese e, in media, una persona su due finirà per averne bisogno.

Pianifica di mettere da parte i soldi per questa spesa o esamina una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine ora mentre puoi qualificarti per averne una.

Queste polizze sono un ottimo modo per preparare e sollevare la tua famiglia dall'onere di pagare le cure di cui potresti aver bisogno un giorno.

Prepararsi per le spese sanitarie nei tuoi anni d'oro

Secondo un rapporto di Fidelity Investment, una coppia in pensione avrà bisogno di almeno 280.000 dollari risparmiati per coprire le spese mediche. Ciò non include il denaro che dovrai accantonare per l'affitto, il viaggio e altre spese di soggiorno.

Uno dei migliori strumenti di risparmio previdenziale in cui puoi investire è un conto di risparmio sanitario.

Un conto di risparmio sanitario è un conto pensionistico speciale per le spese mediche future. I fondi che contribuisci al tuo HSA ora sono una detrazione fiscale, quindi riduce il tuo reddito imponibile.

Utilizzi quel denaro per spese mediche qualificate non appena si verificano. Questi account sono ottimi modi per prepararti a qualsiasi emergenza medica imprevista che potresti incontrare lungo la strada.

Ad esempio, quest'anno puoi guadagnare fino a $ 3.500 come individuo o $ 7.000 se hai persone a carico. Anche gli individui che hanno 55 anni o più possono usufruire di una speciale clausola di recupero. Possono contribuire con 1.000 dollari extra all'anno.

Tuttavia, è fondamentale notare che quando raggiungi i 65 anni e ti iscrivi a qualsiasi parte di Medicare, non puoi più contribuire con denaro al tuo conto di risparmio sanitario. Ciò comporterà sanzioni significative con l'IRS.

Inoltre, per aprire un conto di risparmio sanitario, è necessario essere iscritti ad una polizza assicurativa sanitaria qualificata ad alta franchigia. Rivolgiti al tuo datore di lavoro per vedere se offre questo tipo di piano a cui puoi iscriverti.

Altri vantaggi dei conti di risparmio sanitario

Ora esaminiamo altri modi in cui puoi utilizzare i conti di risparmio sanitario per massimizzare i vantaggi per la preparazione alla pensione.

Il denaro accumulato sul tuo conto può essere utilizzato per coprire il costo di varie spese sanitarie, comprese le spese dentistiche, uditive e oculistiche.

Puoi utilizzare il tuo fondo HSA anche per pagare le spese mediche sostenute dalle persone a tuo carico.

Una cosa che piace alla gente dei piani HSA è che il denaro versato non viene perso se non viene utilizzato in quell'anno. Invece, accumula e guadagna interessi.

Un altro vantaggio interessante di avere un conto di risparmio sanitario è che una volta raggiunti i 65 anni e aver accumulato molti soldi nel tuo HSA, puoi prelevare denaro per spese ordinarie non legate alla salute senza penalità. Pagherai semplicemente l'imposta sul reddito regolare sull'importo che prelevi.

Considerazioni finali sulla pianificazione dei costi sanitari in pensione

Pianificare la pensione e costruire una solida base finanziaria può essere davvero travolgente. Ecco perché è sempre incoraggiato a iniziare il prima possibile.

Quando inizi presto, hai più tempo per accumulare fondi e più spazio per riprenderti da eventuali errori finanziari.

Se hai dubbi o domande su come dovresti risparmiare per la pensione e cosa devi evitare, consulta un professionista.

Il segreto per una pensione confortevole è un risparmio adeguato per vivere i tuoi anni d'oro senza preoccupazioni.

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Articolo scritto da:

Danielle K Roberts, cofondatrice di Boomer Benefits, dove lei e il suo team aiutano i baby boomer a orientarsi tra le opzioni assicurative di Medicare. È membro del Forbes Finance Council e scrive spesso di Medicare, pensionamento e finanza personale.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.